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“委托人資料”
盧先生是網(wǎng)絡(luò)公司的部門經(jīng)理，月薪7000元。妻子葉女士是廣告公司文案，月薪3000元左右，年底均有雙薪，都有社保和醫(yī)療保險(xiǎn)，孩子4歲。目前的家庭資產(chǎn)包括4.5萬元的銀行活期存款和5000元港幣。按揭了一套25萬元的商品房，每月需還款2800元。雙方父母暫不需要兩人照顧。兩人正利用業(yè)余時(shí)間炒股，有買車計(jì)劃。
廣東發(fā)展銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師曹廣 “理財(cái)建議”
盧先生夫妻二人雖收入較穩(wěn)定，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，為了孩子的教育問題，從現(xiàn)在開始應(yīng)有計(jì)劃地為其積攢一些教育資金。由于兩人單位都有社保和醫(yī)療保險(xiǎn)，因此對(duì)一般的疾病風(fēng)險(xiǎn)都有一定的應(yīng)對(duì)能力，同時(shí)也在一定程度上解決了退休后的養(yǎng)老問題。需要注意的是，一般的單位為職工上的各種社會(huì)保險(xiǎn)額度都并不是很高，既不足以滿足重大疾病發(fā)生時(shí)的需要，也不足以滿足退休后的全部生活開支。因此，建議在社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再附加一些商業(yè)保險(xiǎn)，作為社會(huì)保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。另外，4歲的孩子正處于年幼體弱階段，也應(yīng)為其購買一些醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)。
“理財(cái)方案”
一、日常投資計(jì)劃：盧先生和葉女士月收入合計(jì)10000元，每月須繳納按揭貸款2800元，日常生活支出控制在3000元以內(nèi)，則月節(jié)余4200元，年節(jié)余約50000元。由于每月節(jié)余相對(duì)穩(wěn)定，所以可以采取定期定額的投資方式，即每月購買約4000元的基金或股票。
這實(shí)際上是采用了平均成本法投資，可以最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)性。
二、資本增值計(jì)劃：現(xiàn)有人民幣存款45000元，均為活期存款，建議留存5000元活期存款，其余的40000元全部用于投資證券市場(chǎng)。10000元投資于保本基金，年收益率2%至3%；10000元投資于平衡型基金，年收益率5%至8%；10000元投資于股票型基金，年收益率約為5%至15%；其余的10000元投資于流通股股票。由于中國股票市場(chǎng)還處于一個(gè)發(fā)展時(shí)期，要想在股票二級(jí)市場(chǎng)中有良好的收益較難，所以建議在近幾年投資股票型基金，借助專家理財(cái)?shù)男问揭孕〔┐蟆?/p>
三、家庭保障計(jì)劃：盧先生和妻子單位都有社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，但不足以滿足實(shí)際需要，因此須購買一些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。保險(xiǎn)費(fèi)可用年底雙薪部分支付。主要用于購買人壽險(xiǎn)、大病險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。由于葉女士的月收入剛好支付住房按揭貸款，沒有過多剩余，因此盧先生一旦發(fā)生意外，她的收入將不足以支付家庭的正常開支，因此應(yīng)加大對(duì)盧先生的投保力度。另外，由于孩子較小，容易發(fā)生意外傷害和疾病，所以也應(yīng)為其購買相應(yīng)的保險(xiǎn)。
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