2004錢星：理財市場“指標”人物

　　2004錢星：理財市場“指標”人物

　　——無論是他，還是他們；無論是他，還是她；無論是中國人，還是外國人……只要影響2004年中國個人理財市場，我們就稱其“指標”人物

　　劉鴻儒：理財“教父”

　　因為這位中國金融界的重量級人物，CFP(注冊金融理財師)將有“中國制造”，本土的金融理財師有了“組織”，新富的中產階級有了“指引”。

　　他是中國證監會首任主席、中國金融學會副會長，2004年他多了一個新頭銜——中國金融教育發展基金會金融理財師標準委員會(以下簡稱“標準委員會”)首屆主任委員。

　　他老辣持重，敏銳開放，在標準委員會的體制設計上舉重若輕。因為他的資歷和威望，標準委員會籌備伊始就中規中矩，嚴謹方正；更因為他的遠見和氣度，標準委員會舍棄行政色彩，選擇了與國際接軌的道路，引進在全球范圍內受到廣泛認可的專業理財認證機構CFP組織，并保持其“非政府、非營利的自律性機構”的特征。

　　他眼光精到，作風務實，在加入國際CFP理事會的談判迂回中游刃有余。兩年前，他主持召開的中美金融策劃師論壇是中國金融界第一次與國際CEP理事會接觸；2003年9月，國際CFP理事會的CEO麥爾先生造訪北京，他親自出面溝通；同年底，國際CFP理事會將當時的標準委員會籌備組作為在中國內地唯一的聯系機構；2004年9月1日標準委員會正式成立后，國際CFP理事會發來賀信，并邀請參與討論入會事宜。如果沒有大礙，明年標準委員會成為準會員是完全可能的。(按照國際CFP的規定，在成為準成員之后，再有1-2年的培養期才能成為正式的會員。)

　　他的號召力不容質疑。標準委員會的組成人員有來自金融界招行行長馬蔚華、銀河證券董事長朱力、新華人壽董事長關國亮，以及四大國有商業銀行的高層人士；來自學界的包括北大經濟學院院長劉偉、清華大學教授宋逢明、社科院金融所所長李揚和人行研究局局長唐旭等；來自政府監管部門的委員則有保監會副主席魏迎寧、證券協會秘書長聶慶平等。

　　他的推動力予人信心。標準委員會目前正在抓緊制定和細化本地化的中國金融理財師認證標準、職業道德準則和標準化操作流程。年末，在國際CFP理事會指導下，首批中國金融師的培訓開始起步。2005年，標準委員會要在中國舉辦第一次中國金融理財資格考試，中國金融理財師將在明年正式誕生。

　　馬蔚華：市場第一“鼻”

　　他和他的團隊市場嗅覺格外靈敏，在中國金融界開個人理財業務風氣之先，他全力打造的理財品牌始終葆有新的內涵，是同業高級模仿的重要參照物。

　　2004年是他就任招商銀行行長5周年，也是中國股份制商業銀行謀求生存之道最具探索意義的五年。在他的掌控下，一個中小銀行在與國有大銀行的競爭中成功突圍，而其中重要的一條制勝之道就是在個人零售業務領域的先行一步。

　　“一卡通”的首創成功，讓人們曾經發出過“信賴馬蔚華就可以信賴招商銀行”的美譽之詞；而“一網通”、“金葵花理財”、“點金理財”的持續走好，則讓人們熟悉這些知名金融品牌的同時，也記住了這位頻頻出鏡的 “招行第一營銷員”。

　　作為中國銀行業的領軍人物，他的靈敏反應總是超出競爭對手的預料。2004年他益發嗅出個人理財市場漸行漸近的火熱氣息，他要求自己的專業團隊將專業理財服務的相對優勢進行到底。

　　當其他銀行亦步亦趨向普通人群擺出 “貴賓服務”的示好姿態時，他的目光已經牢牢鎖定在都市高收入人群身上。他不惜財力和人力，一年兩次制作和發布金葵花理財指數，通過持續跟蹤、監測、研究新富群體的理財行為，不斷刷新和提升招行的服務理念。高爾夫俱樂部、旅游俱樂部、夏令營、冬令營、貴賓易登機、酒店預訪、緊急救援、留學理財套餐、寶馬汽車金融服務……一枚枚發向目標人群及其家人的“糖衣炮彈”掀起了新一輪理財攻勢。

　　在公開場合，他不再反復提起“不義而富且貴，于我如浮云”，而是積極現身說法：“我個人的理財一塌糊涂，我的工資都是活期存款，但現在我讓我的客戶經理幫我打理，買點基金、股票等產品，這肯定比存在銀行強。”

　　我們相信，當他在高端客戶群體中鼓吹這一最新體會時，已被招行創新增值服務屢屢擊中的“鉆石”人士，很快會在下一個周末約會自己的客戶經理。

　　奧運冠軍：影子理財

　　當他們在雅典奧運會上爭金奪銀時，理財專家們則在后方為其快速打理出了N套理財方案。一不留神，他們跨越了高端理財對象的門檻，成了個人財務虛擬規劃的案例中人。

　　2004年，他們的價值遠遠超出了體育范疇。幾乎每一個中國人都可以從他們身上找到自己的興奮點——競技、緋聞、夢想，甚至理財。

　　他們的財務狀況成了人所共知的秘密，無數人在替他們計算隨金牌而至的衍生品。媒體讓大家告訴大家：國家體育總局對雅典奧運會金牌運動員的獎勵為20萬元，此外各省市還有不同的鼓勵政策，許多私人機構及海外人士也對奧運冠軍予以不同程度獎勵。最后的結論是，一名奧運冠軍將獲得人民幣20萬元至320萬元不等的獎金。

　　他們及其家人被理財專家諄諄教導，奧運冠軍更需要及早進行科學的財富管理。全國人民和他們一起洗腦：如果將來擔任教練或從政，會有比較穩定的收入來源，可以確定風險性、收益性都較高的理財目標；而如果經商或從事演藝事業，則會面臨波動性較大的收入情況，應預留一部分資金作為未來生活的安全保障；如果選擇讀書或在家休養則應確定比較穩健、安全性高的理財目標，以保證生活和學習的需要。

　　其實，就個人財務規劃本身而言，他們的虛擬案例只對那些快速致富的人群具有啟發意義。體育之路是是一條以成敗論英雄的道路，當他們摘取金冠上的寶石后，就已經走到了運動生涯的最頂峰，在成為幸運女神眷顧的寵兒時也迎來了集中的收入周期。

　　他們面臨的財務問題是“如何用一輩子來花一下子掙到的錢”，而絕大多數普通人的收入周期與消費周期不可能有如此之大的差距。觀看專業人士為奧運冠軍理財，是運動場外的另一種娛樂，熱鬧之后，人們開始為自己琢磨：如何用小半輩子來理一輩子要花的錢。

　　威廉姆.繆爾：再開一扇門

　　很少很少中國人知道他，但很多很多中國人知道通用汽車。作為通用汽車金融公司的CEO，他給中國人的汽車消費理財帶來更多選擇方式。

　　他是通用汽車金融服務公司總裁，一直負責管理公司全球金融與保險業務。他還是通用汽車金融服務公司保險集團董事長。

　　2004年8月，他“聯姻”成功，與上海汽車集團財務有限責任公司合資成立國內第一家獲準開業的汽車金融公司——上汽通用汽車金融公司。他使代表著世界和中國汽車業兩強的合作，從汽車的設計、制造、銷售領域，延伸到了金融服務的嶄新空間。

　　他很高調：我們不僅要做第一家開業的汽車金融公司，更要做中國最成功的一家汽車金融公司。在上海的開業典禮上他表示，將把通用汽車在汽車信貸服務領域85年之久的專業經驗和創新的汽車金融產品帶進中國，使中國消費者享受到國際標準的高品質、專業化的汽車金融服務。

　　他的登場意味著又一個攻城略地故事的開始，對于一直獨霸車貸市場的國內銀行、汽車經銷商而言，是一個壞消息。汽車金融公司的背后是國際知名、實力雄厚的汽車企業，既能與經銷商和購車者保持密切聯系，同時又了解汽車市場，左右逢源，運作成熟，加之控制風險的能力也很強，優勢不言而喻。

　　但是，他的到來，對于中國的消費者而言，卻是一個好消息。作為個人消費理財的一項重要內容，人們貸款購車不僅可以去銀行，還可以選擇像通用、大眾、豐田、福特等合資或外資的汽車金融公司辦理，手續簡便，并能享受到最佳的服務質量。

　　面對中國市場，他看上去信心十足，但是他還不能過于樂觀。新公司是在車貸市場普遍萎縮的背景下成立的，中國車貸市場還有待培育，而且在中國的金融政策框架內，汽車金融公司并無在利率、首付等方面自行決定的特權。

　　不過，2004年他對于中國市場的影響，正如一位汽車經銷商所言：專業汽車金融公司的出現，將會促進汽車信貸市場的發展，進而影響整個車市，國內汽車金融市場算是真正起步了。

　　梁建章：觀念也能賣

　　創業五年，他很少走到臺前，但他的攜程網卻是都市商旅人士的習慣選擇。2004年他借登陸納斯達克的余波，再度更新人們的旅游消費理財觀念。

　　他名氣不大，但他的攜程網是國內最大的旅游網站，兼有IT和旅游的“血統”。至今，攜程網仍保持著在納斯達克上市三年來首發股票漲幅最高的紀錄，其股票排在納斯達克中國概念股的第二位置。

　　他一直充當培育市場的角色，創業五年，他主要賣“自助”觀念：在美國，并沒有中國國內傳統意義上的組團游，人們旅游習慣于直接到旅游網站查詢、預訂“機票＋酒店”的自助套餐來安排自己的行程。與此相呼應的，旅游網站也同時為人們的自助游提供了極其便捷、極富個性化的自助旅行系列產品。

　　2004年，他成功賣出新概念——“度假產品超市”，市場反響出乎意料地熱烈，特別是以“機票＋酒店”為組合的“自由行套餐”產品，呈現出供不應求的態勢。興奮之下，攜程網“度假產品超市”的規模迅速擴大，“精品店”的數量越開越多，“精品店”的自助產品也日益豐富。

　　創業初期，他喜歡躋身于網絡公司之列；現在，他強調攜程是家旅游公司。在酒店、機票預訂兩項業務獲得很好的業績后，他有意涉足度假旅行服務領域，在現有的訂房、訂票兩大“基地”上，開拓旅游項目，使其成為“攜程”的第三塊“自留田”。他對攜程的希望是可以做到200億元的交易額，最終占到整個中國旅游市場交易額的2%左右，五年后，在休閑度假、自由行等方面做到旅游市場的絕對的第一。

　　他已經登上富豪榜，但自稱生活沒有什么很大的改變，只是有了一些錢以后可以做自己想做的事情。他談夢想時還是不忘捎上他的產品：“南極是我非常想去而目前沒有機會去的地方，我想如果有時間的話，一定會去看看，當然方式的選擇上，我肯定會選擇自助的方式。 ”

　　馬雪征：理職業+理生活=她理財

　　她為聯想服務14年，其持有的股份與薪資超過柳傳志，是聯想收入最高的人；精明的職業規劃加之平衡的家庭生活，使其成為“她世紀”理財的經典模本。

　　2004年10月，作為幕后操作聯想資本運作的鐵腕人物，她的名字再次出現在《財富》全球50名商界女強人榜上。作為市值577億港元的中國聯想集團有限公司財務總監，她已是第三次蟬聯福布斯的這一排行榜。

　　她集智慧與優雅風度于一身，既是神經堅強的成功商人，也是擁有美滿家庭的賢妻良母。她曾經為鄧小平作過翻譯，在仕途一帆風順的時候棄官從商。時隔14個年頭，她的名字依然注定要在世界女性中鐫刻，背后依托的力量來自商業資本。

　　她傳奇的經歷，見證了中國PC老大成長的傳奇，兩者混合，無法分割。她說：“《財富》不是選女人，實際是在選公司，沒有聯想就沒有我。”她平衡了公司與個體，也平衡了事業與家庭，她是女人理財的最高境界。

　　李兆會：宿命理財

　　相比美女嫁入豪門的主動激進，少年繼承遺產絕對是一種被迫理財的狀態，再如他一般尚需背負使命就更覺無奈。掌管海鑫集團一年，他像父親李海倉當年一樣累。

　　2004年，23歲的他勞作一年，依舊留在了胡潤的百富榜上，但也讓李海倉生前的心愿徹底落空：不希望自己的孩子搞企業，不希望他們像自己一樣累。

　　他本可以做一名不事理財的紈绔子弟，卻因為天降大任只能少年老成：“以前、現在、將來，父親的財富對我來說都是一種壓力。9000多人等著我開飯，他們的生活怎么辦？”自覺承受不了父親去世的他還是很快面對了現實，勉為其難地當起了董事長。

　　一年過去，他不再為9000多人的開飯倍感壓力，現在他為1萬多人打點生活也不發怵。他認命：“我22歲以前無憂無慮地生活，可以啦。作為父親的長子，我覺得我是父親生命的延續，父親還有很多未盡的心愿，我既然認定了要扛起一份責任，就無怨無悔，這份苦該你吃。”

　　他讓普通人看到富豪理財的辛苦與堅韌，支撐他發憤理財的信念十分樸素：“我不能讓父親的產業敗在我的手中，如果真有靈魂這回事的話，我做不好，是無法面對我父親的。”

　　牛群：一場混亂一場秀

　　當娛樂明星走上仕途，是混亂的開始；當娛樂明星出位理財，是混亂的尖峰時刻。他以身試亂，在2004年中國人的錢經中留下談資幾許。

　　四年前，他放棄相聲到蒙城開始轟轟烈烈的新事業；兩年前，他曾公開公證捐出一切有形和無形資產，包括“把遺體交給實習醫生放膽練去”；2004年，他宣稱辭官復出相聲界，同時悄然變卦，對原公證做了不再“裸捐”的修改并重新公證。

　　他是文件中分管“牛文化”和“牛經濟”的副縣長，他更是傳聞中的理財高手，學校改制、土地贈送、校辦企業、招商引資……短短的時間里，他將一處窮鄉僻壤變成了“獨家演出”的資本市場。據稱記入他名下的資產總額已經接近或超過3000萬元，只是就像相聲里的“包袱”，不到快謝幕時他是不會輕易把這一數字“抖”落出來。

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