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11月18日,銀行調(diào)整了小額美元存款利率上限。同時(shí),人民銀行取消了對(duì)美元、歐元、日元、港元2年期小額外幣存款設(shè)置利率上限的做法,即日后由各商業(yè)銀行自行確定并公布2年期小額外幣存款利率。這一外幣儲(chǔ)蓄存款利率政策的調(diào)整,給外幣理財(cái)創(chuàng)造了新的環(huán)境。在新的環(huán)境下，外幣儲(chǔ)蓄存款要注重三個(gè)選擇。
一是選擇銀行。2年期以下的外幣存款利率雖然一樣,但各家銀行執(zhí)行的實(shí)際外幣存款
利率卻千差萬(wàn)別。僅2年期美元存款利率,目前市場(chǎng)上就至少存在6種各不相同的利率,最高者與最低者相差0.2875%。而港元的存款利率更是五花八門(mén),1個(gè)月期限的港元存款利率有3種,3個(gè)月期限的有4種,半年期的有3種,1年期的有4種。可見(jiàn),選擇不同的銀行存儲(chǔ)外幣會(huì)產(chǎn)生不同的收益,而且這種收益的差距有可能會(huì)很大。因此,在存儲(chǔ)外幣存款時(shí),應(yīng)認(rèn)真作一番選擇,征詢多家。
二是選擇存期。11月18日,小額外幣存款利率執(zhí)行新政策后,選擇存期對(duì)于增加收益來(lái)說(shuō)就很重要了。顯然,選擇2年期美元存款的收益要高于2年期以下的美元存款收益。但在選擇存期時(shí),要充分考慮再次升息的問(wèn)題,即是否存在升息預(yù)期。有專(zhuān)家認(rèn)為,此次小幅調(diào)整小額外幣存款利率只是個(gè)信號(hào),很可能不久之后,央行會(huì)再次調(diào)升相關(guān)利率。因此,不能將外匯的存期定得過(guò)長(zhǎng),否則也可能會(huì)承擔(dān)一些機(jī)會(huì)成本。
三是選擇產(chǎn)品。對(duì)于外匯存款來(lái)說(shuō),目前不只有一般意義上的儲(chǔ)蓄存款這一條穩(wěn)妥之路,還有各家銀行大力營(yíng)銷(xiāo)的外匯結(jié)構(gòu)性存款。外匯結(jié)構(gòu)性存款是一個(gè)將固定收益產(chǎn)品和選擇權(quán)產(chǎn)品進(jìn)行組合的產(chǎn)品交易,是近年來(lái)創(chuàng)新的一種新興的投資產(chǎn)品。目前,它的收益普遍高于銀行的同期外匯存款。一般來(lái)說(shuō),美元結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率都會(huì)超過(guò)2%,3年期的美元結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益率高達(dá)3%以上,平均年收益率會(huì)在2.5%以上；港元結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益率都會(huì)超過(guò)1.5%,3年期的港元結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益率會(huì)高達(dá)2.5%以上,平均年收益率會(huì)在2.1%以上。因此,外匯存款理財(cái)可別吊死在"儲(chǔ)蓄"一棵樹(shù)上,還可試試外匯結(jié)構(gòu)性存款,以便在豐富投資產(chǎn)品的同時(shí),取得更高的外匯投資收益。
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