買一份安心 用健康險(xiǎn)保住那個(gè)1

　　王均瑤，一夜之間消失了。千萬(wàn)句感嘆化為一句：健康是“1”，而事業(yè)、金錢、成功……所有的一切，都是“1”后面的“0”。如果沒(méi)有健康這個(gè)“1”撐在前面，后面的“0”再多也是白搭呀。一班白領(lǐng)精英們也

　　終于意識(shí)到要為自己的健康加一份保險(xiǎn)，因?yàn)楸Ｗ∏懊娴哪莻�(gè)“1”，不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人負(fù)責(zé)。

　　健康險(xiǎn)，買的是一份安心

　　目前市場(chǎng)上的健康險(xiǎn)大致可以分為醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種在理賠的方式上有所不同，醫(yī)療險(xiǎn)是完全補(bǔ)償性的，保險(xiǎn)公司按照補(bǔ)償原則，依據(jù)投保人提供的就醫(yī)材料，補(bǔ)足在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后的差額；而重大疾病險(xiǎn)則是“給付性”保險(xiǎn)，不看投保人在就醫(yī)時(shí)到底花了多少錢，而是按照投保時(shí)規(guī)定的理賠額度進(jìn)行理賠。

　　另外還有一種“住院補(bǔ)貼型”的健康險(xiǎn)，買了這樣的保險(xiǎn)后，如果投保人每住一天院，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)其因住院而引起的誤工等損失進(jìn)行補(bǔ)償。從是否返還保費(fèi)來(lái)區(qū)分，健康險(xiǎn)可分為兩種：一種費(fèi)用較高，但到期后會(huì)返還保費(fèi)，實(shí)際上，相當(dāng)于用利息來(lái)支付；另一種費(fèi)用較低，但到期后不退還保費(fèi)。

　　可以說(shuō)，健康險(xiǎn)是一種對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充方式，特別是現(xiàn)在的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只能對(duì)部分疾病進(jìn)行部分補(bǔ)償?shù)那闆r下，健康保險(xiǎn)就顯得更加重要。值得注意的是，健康險(xiǎn)和養(yǎng)老型壽險(xiǎn)以及分紅型壽險(xiǎn)有所不同的是，它的收益率偏低，但資金需求相對(duì)較少，保障范圍適中。健康險(xiǎn)著重的是保障功能，而非投資理財(cái)，換句話說(shuō)，健康險(xiǎn)，買的是一份安心。

　　具體案例：

　　一：有壽險(xiǎn)有社保還要什么險(xiǎn)？

　　王先生今年29歲，參加工作6年，有社保，也有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但準(zhǔn)備結(jié)婚的他剛買了一套新房，每月要付數(shù)千元的住房貸款。為了讓自己生命健康有一個(gè)保障，也是為了對(duì)家里人負(fù)責(zé)，在25歲的時(shí)候，王先生已經(jīng)在保險(xiǎn)公司投保了兩個(gè)險(xiǎn)種：一個(gè)是終身身故險(xiǎn)，每年的保費(fèi)2000多元，投保20年，保額10萬(wàn)元。這個(gè)保險(xiǎn)有一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì)，可以保到100歲，而且在60歲的時(shí)候可以退保。另外一個(gè)是定期壽險(xiǎn)，這個(gè)定期壽險(xiǎn)沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能，但是保費(fèi)并不高，每年200多元，王先生投保了20年，有10萬(wàn)元的保額。

　　保險(xiǎn)顧問(wèn)分析：王先生的收入在不斷增高，但健康狀況往往都是與此不成正比，盡管單位為他上了醫(yī)保，但醫(yī)療保險(xiǎn)有時(shí)并不能解決所有的住院費(fèi)用。所以建議他增加一點(diǎn)健康險(xiǎn)。

　　度身定制：

　　一：住院醫(yī)療險(xiǎn)+住院每日補(bǔ)貼增加這個(gè)險(xiǎn)種后，一旦王先生生病住院了，他每年有3000元的住院險(xiǎn)補(bǔ)償，而每住一天院，保險(xiǎn)公司還會(huì)付給他100元的住院補(bǔ)貼。這個(gè)住院險(xiǎn)的保費(fèi)是200多元/年。

　　二：重大疾病險(xiǎn)如果王先生不幸得了保單上30種重大疾病中的任何一種，他就可以獲得保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。這個(gè)保險(xiǎn)的保費(fèi)是每年200多元，并且逐年遞增，保額是10萬(wàn)元。

　　三：保費(fèi)豁免萬(wàn)一有一天沒(méi)有能力支付保費(fèi)怎么辦？這個(gè)險(xiǎn)種的好處就在于：如果你現(xiàn)在每年支付該險(xiǎn)種20多元的保費(fèi)，那么萬(wàn)一將來(lái)發(fā)生沒(méi)有能力支付保費(fèi)的情況，保險(xiǎn)公司將會(huì)免掉王先生的保費(fèi)。

　　二：剛工作，買什么險(xiǎn)？

　　小張，23歲，剛參加工作不久，有社保，沒(méi)有太多存款，也沒(méi)有太大的經(jīng)濟(jì)壓力。他常常猶豫：自己到底要不要買保險(xiǎn)？

　　保險(xiǎn)顧問(wèn)分析：小張剛剛開(kāi)始工作，現(xiàn)在并沒(méi)有太多可供自己支配的資金，但以后的5年，是小張收入不斷上漲的5年，也是他財(cái)富積累的過(guò)程。在此期間如果有什么重大疾病，則必將妨礙小張的工作和發(fā)展。但鑒于小張目前每個(gè)月可供自己支配的資金并不多，所以每年投入到健康險(xiǎn)的資金最好不要超過(guò)3000元。

　　度身定制：

　　一：終身壽險(xiǎn)+附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)

　　為了防止以后身體上的意外情況，顧問(wèn)建議首先要投保的是終身壽險(xiǎn)，計(jì)劃交費(fèi)期限是25年，保險(xiǎn)金額6萬(wàn)元，每年保費(fèi)1645元。另外這個(gè)壽險(xiǎn)附加了“豁免保險(xiǎn)費(fèi)”，如果小張以后因意外不能繼續(xù)支付這個(gè)終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可以將其免掉。

　　二：附加每日住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)投保1年，保險(xiǎn)金額50元/天，每年保費(fèi)75元。一旦小張因疾病或意外需住院3天以上，保險(xiǎn)公司會(huì)按(實(shí)際住院天數(shù)—3)，每天補(bǔ)貼50元。

　　三：附加重大疾病長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)(A款)+附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)

　　投保25年，保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，每年保險(xiǎn)費(fèi)320元。

　　四：附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)投保1年，保險(xiǎn)金額是3000/次，每年保費(fèi)105元。

　　五：附加額外重大疾病長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)(B款)+附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)

　　計(jì)劃交費(fèi)年限是5年，投保金額15萬(wàn)元，每年保費(fèi)271元。

　　女性如何投保健康險(xiǎn)

　　當(dāng)女性們各個(gè)都在爭(zhēng)做“白骨精”(白領(lǐng)＋骨干＋精英)時(shí)，她們也不自覺(jué)地患上了“白骨精”綜合征。據(jù)說(shuō)通常癥狀是：面色蒼白、頭頸酸痛、精神壓力大、容易疲憊。如果，你已經(jīng)患上了這種“數(shù)碼時(shí)代”的“白領(lǐng)職業(yè)病”或“辦公室綜合征”。那你可就要引起注意了，趁早為自己未來(lái)的健康做一番打算。

　　案例：李燁和眾多新新職業(yè)女性一樣，工作占據(jù)了生活中的大部分時(shí)間。雖然邁出校園也沒(méi)幾年，但最近在公司的例行體檢中，她看到報(bào)告上清晰地寫著“小葉增生”。頭一次，她想到了保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)顧問(wèn)分析:目前市場(chǎng)上，不少保險(xiǎn)公司專都為女性開(kāi)發(fā)了一些單位險(xiǎn)種，例如友邦的“護(hù)花神”、恒康天安的“伊人風(fēng)采”(附加險(xiǎn)，只能連同主險(xiǎn)一起購(gòu)買)，這類險(xiǎn)種里通常都包含了多種女性疾病的保障，有的連同20項(xiàng)大病保障也包括在內(nèi)。撇開(kāi)年齡因素，想要更廣范圍的疾病保障的話，還可以選擇各類重大疾病保險(xiǎn).當(dāng)然在選擇這些健康險(xiǎn)種時(shí)，女性白領(lǐng)們一定要特別注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍以及細(xì)節(jié)條款，從而避免不必要損失。

　　度身定制：

　　建議李燁購(gòu)買一份保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)，大約每年保費(fèi)支出500多元，共需繳付10年。假如有一天李燁不幸患上重大疾病中的任何一種，她最高可獲得20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)金。