加息使教育儲蓄及保險增值 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2004年11月19日 09:56 和訊 | |||||||||
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教育儲蓄 央行的加息給中國整個金融系統(tǒng)以巨大的“震蕩”。對于教育儲蓄和教育保險，加息又帶來哪些影響呢？中國工商銀行“劉卓理財工作室”個人理財師劉卓女士，中國人壽保險股份有限公司沈陽支行個險部講師艾東云女士對此進行了分析。
教育儲蓄：更多的收益 利率提高，對于正打算進行教育儲蓄投資的人來說，絕對是一個好消息。雖然調(diào)整的幅度并不是很大，但給儲戶帶來了更多的實惠。劉卓女士介紹，一年存期的教育儲蓄收益不太明顯，但三年、六年的存期則收益較大。建議初一以上的學(xué)生可以選擇三年存期的教育儲蓄，將會體會到升息帶來的實實在在的利益。 教育保險：仍具有優(yōu)勢 艾女士說，教育保險在具備投資功能的同時，更能為投保人帶來一種保障功能。這是其它投資工具所不具有的。一般來說，教育保險的預(yù)定利率在2.5%左右。雖然利率的上調(diào)縮短了教育保險利率較大的優(yōu)勢，但教育保險仍然具有無法替代的作用，目前在保險市場上仍占有較大份額。教育儲蓄VS教育保險 目前，在我國專門針對教育的投資方式有教育儲蓄和教育保險兩種。它們都以家庭教育消費為目標，具有利息免稅的優(yōu)惠政策，并且以各自的特點在教育投資市場上占據(jù)著舉足輕重的地位。中國建設(shè)銀行沈陽城內(nèi)支行客戶經(jīng)理程曉紅女士和中國人壽保險股份有限公司沈陽市分公司個險部培訓(xùn)講師艾冬云女士，分別向記者介紹了這兩種積累“教育資金”的方式。‘優(yōu)勢’ 教育儲蓄： 1.利率優(yōu)惠。存期為一年、三年和六年，零存整取存入，按開戶日相對應(yīng)年限同檔次的整存整取的利率計付利息。 2.提前支取受計息優(yōu)惠。提前支取時，存滿一年、兩年或五年則按相應(yīng)年限定期計息，需提供有效證明，仍免利息稅。 教育保險 教育保險： 1.保障。險種較多，存入和收益方式較為靈活，具有強制儲蓄作用，提供了對于意外事件的保障。 2.保值。分紅型教育保險的抵御通貨膨脹優(yōu)勢突出。孩子從一出生到十四五歲都有資格投保，在孩子上中學(xué)開始，保險公司可分階段給付。‘精打細算’ ◎教育儲蓄：由于最低50元起存，本金合計最高限額為2萬元，提高利率后按本金2萬元計算，一年、三年和六年期分別可得20235元、20978元和22127元。程女士提醒家長，儲蓄期限越長，享受的利率和免稅優(yōu)惠就越多。 教育保險：保險的計劃性很強。如中國人壽的“英才少兒”險種，可交費到17周歲，在18周歲、22周歲和25周歲時返款，將教育、創(chuàng)業(yè)和婚嫁費用安排得當(dāng)。家長可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險，用倒推法來選擇險種和保額。艾女士建議，“教育保險”有分紅型和傳統(tǒng)型兩種。分紅型是目前比較理想的優(yōu)選險種。‘關(guān)鍵詞’ ◎教育儲蓄：“小學(xué)四年”———小學(xué)四年(含)以上的學(xué)生為存款對象，并采用“實名制”。“按月存入”———每月固定存入金額。如有漏存，必須在次月補存，如未補存，對以后存入的部分，支取時按活期利率計息。“學(xué)校證明”———到期或提前支取時，須憑存折和錄取通知書或?qū)W校提供的正在接受非義務(wù)教育(九年義務(wù)教育以外)的學(xué)生身份證明原件。 教育保險：“早”———越早投入，回報越高，等只能錯失投資良機。“保障”———不能只看能收回多少錢，保障功能尤為重要。“豁免保費”———要考慮家庭全面保障，尤其是家長的自身保障。最好選擇豁免保費責(zé)任的險種。“選擇”———一家實力強、信譽好的保險公司和一位優(yōu)秀的保險代理人是選擇教育保險的第一步。
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