高收入人群怎樣進(jìn)行財(cái)富管理

　　《2004世界財(cái)富報(bào)告》——這份由美林集團(tuán)和凱捷資訊聯(lián)合發(fā)布的材料中指出，2003年，中國內(nèi)地的富裕人士增長了12%，近24萬人成為千萬富翁。雖然中國內(nèi)地的富人增長速度僅名列全球第七，但是社會上為富人提供的各種服務(wù)，似乎還是很難跟得上他們財(cái)富攀升的腳步。

　　這一點(diǎn)在他們的財(cái)富管理方面尤其突出。美林和凱捷的調(diào)查表明，富豪們的理財(cái)手段 正越來越專業(yè)化，風(fēng)險(xiǎn)管理、動態(tài)資產(chǎn)分配等都用于了他們的一體化投資方案。換句話說，這些富豪們需要的是首席財(cái)務(wù)官類型的投資顧問。

　　可是在中國內(nèi)地，至今還沒有出現(xiàn)真正意義上的理財(cái)規(guī)劃師，能夠以客戶為中心進(jìn)行財(cái)富管理，為其進(jìn)行保險(xiǎn)、稅務(wù)、資產(chǎn)等方面的綜合規(guī)劃。與之相應(yīng)的，卻是有53.8%的高收入人群，希望有專家為其進(jìn)行個(gè)性化理財(cái)。

　　“洋”理財(cái)規(guī)劃師搶先一步　

　　雖然在國內(nèi)，“理財(cái)規(guī)劃師”這個(gè)詞被人們逐漸熟悉也只在近幾年，在國際上卻早在1990年，國際理財(cái)規(guī)劃師理事會就已經(jīng)成立。在西方發(fā)達(dá)國家，個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)更是占到了銀行總收入的30%。

　　在美國本土，就有公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問師、金融策劃師和特許財(cái)富管理師，這三大理財(cái)規(guī)劃師證書。今年初，特許財(cái)富管理師(CWM)就正式登陸中國，它主要強(qiáng)調(diào)各種不同金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，以及科學(xué)的理財(cái)方式。

　　而由美國金融策劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師(CFP)，兩年前就被引入國內(nèi)，它的職責(zé)主要是為個(gè)人提供全方位的理財(cái)建議，保護(hù)客戶的財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，CFP是國際上金融領(lǐng)域權(quán)威的個(gè)人理財(cái)認(rèn)證，它的專業(yè)性更為高端。CWM與CFP相比更為大眾化，但是它對于受訓(xùn)人員的素質(zhì)仍然有較高的要求，主要面對擁有金融、財(cái)會本科學(xué)歷，并在金融行業(yè)擁有10年以上工作經(jīng)驗(yàn)的資深金融人才。

　　除此以外，國內(nèi)還有注冊財(cái)務(wù)策劃師(RFP)的培訓(xùn)。RFP 協(xié)會于1983年創(chuàng)始于美國，

　　它主要服務(wù)于從事與財(cái)務(wù)策劃相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士。RFP的主要考察項(xiàng)目為財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)等，同樣是綜合理財(cái)策劃的專業(yè)資格證書。

　　總體而言，以上這些理財(cái)師的資格認(rèn)證都已經(jīng)有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性，但是他們一般對英文的水平要求較高，針對的受訓(xùn)人群也較窄。

　　本土理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)出臺　

　　國內(nèi)針對個(gè)人的理財(cái)服務(wù)雖然起步較晚，但是仿佛是一夜之間，理財(cái)成為一個(gè)熱門的話題。

　　雖然一些未雨綢繆的金融機(jī)構(gòu)，早在2002年就開始培訓(xùn)自己的理財(cái)規(guī)劃師，但是由于沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，收效并不顯著。今年下半年，勞動社會保障部設(shè)立的理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會，推出了首份《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，國內(nèi)自己的CFP(理財(cái)規(guī)劃師)有了自己的體系。

　　該理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌介紹說，該標(biāo)準(zhǔn)將理劃師分為理財(cái)規(guī)劃師和高級理財(cái)規(guī)劃師兩類，他們必須掌握消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、稅收等9個(gè)方面的基礎(chǔ)知識。

　　與國際標(biāo)準(zhǔn)相比，國內(nèi)的CFP涉及的面較窄，同時(shí)對受訓(xùn)人員的學(xué)歷要求也較低。

　　劉彥斌認(rèn)為，國外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面，而國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時(shí)金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達(dá)國家那么豐富。所以，他覺得這是一個(gè)更適合中國本土情況的標(biāo)準(zhǔn)，普適性也更強(qiáng)。