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家庭理財，就是家庭資金合理應用，少不了當今時髦概念的重要一環——貸款。貸款的成敗關系到家庭理財的健康發展，當然要有一個好的計劃。一個成功的計劃不僅會為家庭帶來預期的收獲，而且往往會有意想不到的效果。
2002年9月，家里有一筆10萬元左右的閑散資金，當時股市正走熊，存銀行又覺得利息太低，看著房子在一天天地漲，就想要有點收獲。于是太太在莘莊購置了一套一室一廳二
手房，用去10萬元不到。當時不想貸款的原因，覺得貸款利息太高，小戶人家擔當不起，對理財概念實屬處于混沌階段。隨著房地產市場的走牛，最近小房型又紅紅火火，機會難得，與太太商量，果斷售出，實得20萬元不到。兩年獲利100%。
為了讓這筆資金再為家庭添磚加瓦，我們進行了再一次的房產投資。所不同的是這次我作了一個3年理財計劃，當然側重點是要利用并且用足銀行貸款：其一，現有資金控制在50%，另一半以備家里急需；其二，讓按揭幫助我們實施完成計劃；其三，繼續以小房型為主，把握橫向與縱向比較，找出升值空間；其四，注意周邊環境，交通、人氣與未來發展，增加附加值；其五，在實際購置過程中，均從下家角度考慮，為3年后出售提供方便。太太認可了我的計劃，又找到了值得投資的好房子。
此次購置地段在閔行，一室一廳的一手房。新房離軌道交通騎自行車5分鐘。房子坐落在小區欄桿邊，北邊看到的是小區燈火人家，南邊看到的是小區籃球場與網球場；這樣視覺不會單一，而且買的又是底樓，今后售出對象群體面廣。新婚夫婦30萬元左右房價容易接受，老年夫婦不會為上下樓梯擔憂。房型也好，建筑面積60平方米不到。
總價24萬元，首付20%；余額20年按揭，月還貸1100元。從現金角度講，首付＋小額碎銀(稅收與按揭保險等)＋3年分期月付款(按揭資金必須備足，這是關系到個人誠信問題)，基本做到了在10萬元上下。
橫向比較，目前莘莊的房價基本上都在每平方米5000元以上，松江的房價也在5000元以上，而房子地處閔行又靠近莘莊，此次購置的新房價每平方米只有4000元有余，等小區氣候成熟，升值曲線拉平，5000元不到也可出售。
縱向比較，國家經濟持續穩健發展，未來幾年上海的發展還會加快腳步，即使政府對房價采取調控政策，只要地段選取得當，升值空間只有多與少之分，影響一般不會太大。好比投資股票，盡管大家都知道近幾年是熊市，只要選擇得當，照樣有獲利者。
總之，利用貸款杠桿原理時，必須要找好支點(計劃)。古諺說得好：工欲善其事，必先利其器。我這里的“其器”，就是指的要利用貸款就必須策劃好一份投資理財的好計劃。
屠建民
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