|
-加息震蕩.國內(nèi)
此次央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，普通居民家庭的原定理財(cái)計(jì)劃和方式勢(shì)必受到影響，各個(gè)投資產(chǎn)品的“錢途”都會(huì)發(fā)生改變。中國銀行上海分行個(gè)人金融理財(cái)專家羅毅30日在接受記者采訪時(shí)，為普通家庭理財(cái)支招：“理財(cái)因勢(shì)而動(dòng)，順勢(shì)而為。作為一名個(gè)人投資者，應(yīng)該全盤考慮，合理安排自己的各項(xiàng)投資。當(dāng)前宜注意4大要點(diǎn)。”
-還貸量力而行
提前還貸需量力而行，不要因此影響正常工作生活。
由于升息，許多投資者都在考慮提前償還住房貸款。對(duì)此，專家認(rèn)為，購房者不必過分緊張，升息會(huì)對(duì)炒房投資者產(chǎn)生較大影響，因?yàn)槌捶康睦⒅С鰰?huì)增加，炒房成本會(huì)隨之提高。但對(duì)購房自住的一般購房者影響較小，因此不要因?yàn)榧庇谔崆斑�貸而影響個(gè)人的理財(cái)安排。提前還貸確實(shí)可以少付利息，但是我們也應(yīng)該看到如果提前還貸，銀行將收取一定的手續(xù)費(fèi)，如果手續(xù)費(fèi)大于利息增加，提前還貸同樣可能增加成本支出。
-暫緩購買長(zhǎng)期國債
目前，眾多投資者對(duì)國債情有獨(dú)鐘，誠然，國債具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、免交利息所得稅等優(yōu)點(diǎn)，但在升息下，專家建議投資者最好暫緩購買長(zhǎng)期國債。“國債執(zhí)行的是合同利率，簡(jiǎn)單地說，今天買了國債，明天如果利率上調(diào)，也只能按今天購買時(shí)規(guī)定的利率計(jì)息。而且，憑證式國債的提前兌付還要承擔(dān)一定損失，持有期不滿半年兌付的不計(jì)利息，提前兌付還要繳納千分之一的手續(xù)費(fèi)。”這位理財(cái)專家說。
由于升息，現(xiàn)在發(fā)行的國債在利率上的優(yōu)勢(shì)已不太明顯。以現(xiàn)在發(fā)行的2004年第6期憑證式國債為例，它的利率為3年期2.65%，5年期3%，而升息后3年期存款利率為3.24%(稅后為2.59%)，5年期為3.6%(稅后為2.88%)，1萬元人民幣3年期存款與買3年國債的總收益僅相差18元，5年也僅相差60元。“如果隨后發(fā)行的國債的利率也提高的話，那現(xiàn)在的國債投資就不是太合算了。”
-謹(jǐn)慎購買分紅險(xiǎn)
目前，許多投保者看中了投資型壽險(xiǎn)和分紅類壽險(xiǎn)的投資功能而將其當(dāng)成了儲(chǔ)蓄的替代產(chǎn)品。但存款利率上調(diào)后，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金回報(bào)率可能會(huì)不如銀行存款，而且近來分紅保險(xiǎn)的實(shí)際分紅也不是太理想。所以，單純追求現(xiàn)金回報(bào)率的投資者可以轉(zhuǎn)而考慮升息后收益可能較高的銀行儲(chǔ)蓄。
不過，專家也強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)不是儲(chǔ)蓄，投資、分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能是儲(chǔ)蓄所沒有的，這一點(diǎn)也應(yīng)該充分考慮。“投資者要根據(jù)自己的實(shí)際情況，做好自己的投資安排。”
調(diào)整炒股思路
升息一向被視作股市的利空，因?yàn)檩^高的利率會(huì)吸引部分股市資金撤離股市。但是這些年來，從實(shí)際情況看，中國股市與利率的關(guān)系已經(jīng)日趨淡化。因此，有關(guān)專家分析，升息對(duì)股市的負(fù)面影響同樣是有限的。
而且，專家認(rèn)為，在利率升降幅度不是太大的情況下，0.27%的升幅不會(huì)動(dòng)搖太多資金從股市撤出，畢竟進(jìn)入股市的資金是逐利而來的，些許的升息幅度不會(huì)影響太大。“當(dāng)然，我們也應(yīng)該提醒投資者，股市蘊(yùn)藏著太多的風(fēng)險(xiǎn)，如果升息，其他投資的回報(bào)率也會(huì)上升，如果沒有太大股市把握能力的話，不妨考慮一下其他投資，例如黃金、穩(wěn)健型基金等，尋求回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)更好的結(jié)合點(diǎn)。總之，利率牽一發(fā)而動(dòng)全身，合理規(guī)劃自己的投資，將使大家的‘錢途’更加光明燦爛。”中國銀行上海分行的這位理財(cái)專家提醒說。
黃庭鈞
| 
