理財與發財不能劃等號 正確樹立理財觀念

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　　“理財”兩個字往往會引人遐思，因為很多人習慣上都會把“理財”與“發財”之間劃上等號，他們認為理財就是發財，對理財抱有無限遐思，總覺得可以輕易地找到許多一夜致富的機會。抱有這樣想法的人，在投資的時候就會為了追求更高的報酬率而忽視了高報酬之后的高風險。事實上，由于理財不當帶來的資產縮水并不在少數。

　　理財方式不當 不如不理財

　　記者就接觸過一位這樣的讀者。

　　傅鋯在2001年股市大好行情的時候，看到了股市的欣欣向榮和錢途無限，毅然將自己的一處房產變賣，套現20萬元，在滬市2000點的時候進入股市。選取股票的時候，他也煞有介事地研究了很多證券類報紙和電視里股評專家的推薦，毅然決然地將自己的20萬元資金投進了3只當時極被看好的股票，準備狠賺一筆短線收入。最初的幾個星期里，3只股票果然如專家所預言的那樣表現良好，股價就像春天里的竹子一樣，噌噌地成長“節節高”。就在傅鋯沉浸在股價上升的喜悅中，繼續期待的時候，大盤走勢忽然來了個180度的轉彎，直線向下。他所持有的3支股票也是一路下滑，連續幾個跌停板，并沒有讓他果斷的醒悟過來，而是繼續持有股票，期待著股價翻身，等待著滾滾財富。然而等待他的不是股價的上升，而是市值的巨幅縮水，就和當時的許多股民那樣，傅鋯被深深地套牢了。

　　傅鋯在自己被套牢的日子里，陷入了深深的思考，他開始意識到自己的投資策略有問題。傅鋯買來了一些投資策略和書籍和雜志，終于明白自己犯了投資學里最大的忌諱——把所有的雞蛋放到了一個籃子里。他的20萬元資金集中于購買3只相關行業的股票，不能有效地分散風險；他的心太“貪”，在可以拋售獲利的時候沒有及時地出手，而是寄望于股價的繼續上揚；他對“止損位”沒有概念，在股價下挫的時候，沒有“該出手就出手”，總是期待著股價回到自己入市的價位，希望就算沒有回報，也不能虧損。而今，股價一跌再跌，想拋售真的就如同“割肉”一樣，實在是舍不得。

　　2002年末，母親被檢查出患有早期惡性腫瘤，急需一筆治療資金。傅鋯萬般無奈，只得將股票拋出，拋出價為12萬元。

　　經歷一年多的股市風云，傅鋯的20萬資產縮水了40%。

　　其實，傅鋯還有一筆賬沒有算進去。那就是他在2001年出售的那套房產， 2002末在房地產市場的“春風”的吹拂下，已經價值32萬元。那么，他實際的資本損失是62.5%，遠高于40%。

　　有過和傅鋯一樣遭遇的人并不是一兩個。假如你有這樣的遭遇，那么不投資可能積累財富的速度還要快一些。傅鋯通過變賣房產獲取的資金進入股市，遭受的損失還要把房產的升值算進去。假如我們僅僅以現金來計算，那么把錢放在銀行里，每年賺個1%～2%的利率，總比投資股票這種較高風險的理財產品，賠掉個40%要好的多。

　　身邊有太多的人想發財，想在短時間內致富，但往往是理財不得法，越投資錢越少。根據一項國外的資料來看，保守地估計，有八成的投資者在股市上是鎩羽而歸的。

　　如果沒有正確的方法理財，不如不理財。這就是我們的第一個方程式。是否擁有正確的理財觀，才能決定你的財運和錢程。

　　正確理財觀的四大基本概念

　　理財最重要的目標是謀求生活的保障，而不是用來致富。人人都說，天下沒有免費的午餐，但是一旦介入對自己具有致命吸引力的投資市場，就完全無視于隱藏在高報酬之后的高風險，在貪念和害怕的心理因素作祟下，嘗盡“追高殺低”的苦果。

　　正確的理財觀，講求的是在可承擔的、必要的風險下，用時間來換取財富的合理增值。

　　何謂“正確的理財觀”，這個話題有點大，大概可以出一本書了。總的說來，正確的理財觀涵蓋了以下幾點。

　　一是理財目標。每個人理財的最終目標都不盡相同。唯一相同的是在理財過程中，都希望能讓自己有限的資金經由正確的理財規劃積累成大額財富，以便實現自己想要過的生活。在人生的不同階段，理財目標也是不一樣的。二十出頭剛剛踏入社會，年輕的我們想要自己的第一套房、第一部車；三十歲時的我們想要給愛人舒心的生活和享受；四十歲的我們想給子女優秀的教育；五十歲的我們開始籌劃自己的養老計劃。理財是一件長期的事業，在人生的每個階段又要設立不同的子目標。

　　二是目標報酬率和風險承擔能力。有計劃的執行才能事半功倍，理財也不外于此。正確的理財觀，要求我們根據自己現有條件和對日后生活的期望值，確定自己的目標報酬率和風險承擔能力。要知道，報酬率和風險程度就是理財的雙刃劍。通過對報酬率和風險承擔力的衡量，確定適合自己的可行的目標報酬率。說到目標報酬率，求“財”若渴的很多人當然希望報酬率越高越好，每年20%～30%的報酬率，迅速地資本翻番，財富沓至而來。如果抱有這樣的想法，我們只能給你潑一盆冷水了。如此的迅速致富除了靠聰明努力之外，多少要靠點運氣，譬如中彩票得了500萬元的大獎。

　　其實假如你今年28歲，未婚，每月薪水5000元。理財目標是一套80萬元的公寓，一輛10萬元的家用車，在60歲退休的時候擁有資產150萬元，那么你每年只需要追求6%的報酬率就夠了。

　　那么從哪里尋覓報酬率在6%以上的投資工具呢？

　　這就涉及到理財觀里的第三個概念，那就是合理的資產配置。

　　無論你擁有多少資本，適當的資產配置永遠是必要的。各式各樣的理財工具，多如牛毛。專業人士經常指出，長期投資的盈虧關鍵因素90%以上來自于資產配置。資產配置，簡單地說，就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。不同的理財產品，有不同的報酬率和風險，但是它們的價格在不同幅度上是具有相關性的。有效率的投資組合，可以降低投資的價格震蕩，但是不必犧牲投資報酬率。

　　我們現在可以選擇的資產配置，基本上是指：現金、債券、股票和不動產四大類別。最簡單的資產配置是把錢分成兩個部分，一部分是在風險最低的定期存款、貨幣市場基金和國債上；一部分可以放在風險高、報酬也高的股票或是基金上。選擇這種最簡單的配置，你只要把20%的精力放在理財上，用80%的精力去提升自己的競爭力和享受幸福生活，豈不是理財并快樂著？

　　最后要說的就是理財的過程控制和風險管理。長期理財最困難的時期，就是剛開始理財的時刻。很多人在剛開始理財的時候，往往懷著一腔熱忱，期待著理財能夠立竿見影，迅速地改變自己的財務結構，發展自己的財富。過了一段時間，好像預期的目標沒有能夠如約實現，于是最初的熱情逐漸消滅，取而代之的是對理財規劃的放棄。其實就和理財觀里首要的一點，理財目標的設定一樣，理財過程是一個長期的、貫之一生的過程。在整個理財過程中，要不斷的檢查理財的實施情況，適時地根據市場行情的變化，對理財目標和理財規劃做出調整。并且多聽取專家的意見，加強對風險的管理和控制。