不同年齡男人逆境中生存的三個理財個案 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2004年10月13日 09:15 人民網 | |||||||||
張先生(25歲,機關工作人員,月收入兩千余元): 適合別人的投資方式不一定適合你 小張大學畢業留滬成為了一名機關工作人員,在外地工作的父母爽氣地拿出20萬元給他未來結婚使用。小張近期還沒有結婚的打算,所以決定做一些投資。他看準學校附近租房
中銀理財專家認為,對于小張這類單身在滬的上班族,沒有家人可以分擔事務,如果投資產品要消耗較多的精力,甚至占用上班時間,就得不償失了。因此,小張作了及時調整,將二手房賣出(小有盈利),在低位買入了偏穩健型的開放式基金。這樣的投資安排讓小張著實舒了口氣,他也總結出一條“財商”:投資前應對個人的風險承受能力、財務狀況等情況進行綜合判斷,適合別人的投資方式并不一定會適合你。 趙先生(35歲,外企管理人員,月薪近兩萬元): 關鍵要踏準市場節奏 趙先生出國留學回來后一直擔任外企高級管理職務,7年來積蓄的薪水應該是一筆可觀的數目,但趙先生的財務狀況一直不理想,照他自己的話講個人投資是“屢戰屢敗”。他在股市有十幾萬資金被套,參股朋友的火鍋店又經營失敗,年初買入的10多萬元開放式基金目前還跌在面值以下。中銀理財的專家給趙先生把脈,指出了他的兩條病癥:一是對投資產品不了解,就貿然投入風險系數高的產業;二是對市場節奏把握不準。 今年盡管市場平淡,趙先生的心情卻好了許多。他聽取中銀理財的建議對自己的投資方向作了調整,從風險型轉向穩健型,同時認真研究市場走向,使投資小有收獲。他從日常工作往來中感覺到美元有升息的可能,就將自己的外匯儲蓄購買了中行的“匯聚寶”美元正向掛鉤的產品,結果成為了此后兩次升息的受益者。此外,趙先生還敏感地捕捉到宏觀調控后銀行資金相對收緊的情況,果斷地投資了以金融同業拆借收益為主要投資方向的貨幣市場基金,年收益率從1.7%穩步提高到近期的2.7%,同時還保證了資金良好地流動性。因此,趙先生給自己總結出一條“財商”:逆境也有理財機會,關鍵要踏準市場節奏,選好產品。 何先生(45歲,自由職業者,資產數千萬元): 財富不等于整個人生 如果要評全能投資好手,何先生大概能夠排上號,他開過餐館,做過外貿,炒過股票,玩過期貨。最得意的還是這兩年炒房產,一下子躋身千萬富翁隊伍了。但今年6月開始,何先生遇到了一些麻煩,先是合作炒房的朋友覺得風險增大要撤出資金,何先生覺得手中的10套房產再等等應該可以賣到更好的價錢,所以他決定增加銀行貸款單干?墒,何先生發現貸款買房也有困難,一是各家銀行提高了多套房的貸款首付成數和利率;二是銀行拒絕在個人信用記錄上有10套房貸款的何先生再增加貸款金額。何先生真是急得一夜白發,聽朋友建議到中銀理財申請VIP,目的還是希望銀行能夠增加貸款或者能夠求助到民間借貸。 可是,中銀理財的專家在仔細分析了何先生的情況后,并不支持他尋求新的貸款。一方面,何先生的投資結構并不合理,儲蓄、國債等穩健型、易變現的投資幾乎沒有,家中有四位老人、全職太太、孩子,主要收入依靠何先生,但誰都沒有買過任何人身保險;另一方面,何先生找到的所謂民間貸款利率高且不合法。 何先生仔細考慮之后,決定將已經獲利甚豐的房產賣出,歸還了朋友的投資款,同時為自己和家人購買了保險,增加了家庭存款的金額。在市場狀況不佳的時候,不妨采取“退而結網”的方式,手握資金,靜待時機,再做出擊。何先生獲得的“財商”是兩個不等式:一個是理財不等于風險投資,理財重要的是合理安排資產,幫助規劃人生;另一個是財富不等于整個人生,在追求更多收益的同時,也要關心家庭、健康以及養老保障等,這樣才能夠獲得更高的生活質量。進入社區討論
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