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“利率越低的時(shí)候，人力的報(bào)酬率反而越高。”
其實(shí)人的一生的理財(cái)組合是由兩個(gè)部分組成的，一是金融資產(chǎn)，二是人力資產(chǎn)。一位來(lái)自臺(tái)灣的理財(cái)專家就說(shuō)過(guò)這樣一句話：“利率越低的時(shí)候，人力的報(bào)酬率反而越高。”他為我們算了這樣一筆帳。在定期存款利率達(dá)到6%的年代，20萬(wàn)元的定期存款，一年就可以獲取12000元利息。
當(dāng)定期存款利率降到1.5% 的時(shí)候，要有80萬(wàn)元的資本，才能在同等條件下獲取相同的利息收益。而我們憑借自己的努力，在事業(yè)上獲得提升，一年加薪9000元，就可以同樣獲取12000元的收益(3000元是利息收入)。也就是說(shuō)，在低利率的時(shí)代里，人力資本將變得更加值錢。一年加薪9000元，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，并不是看得見(jiàn)、夠不著的“水中月”、“鏡中花”。在工作中，多努力一點(diǎn)、多投入一點(diǎn)，是完全可以實(shí)現(xiàn)的。
有這樣一個(gè)年輕的女孩，蒯菱，英語(yǔ)系大專畢業(yè)。初進(jìn)社會(huì)的時(shí)候，因?yàn)閷W(xué)歷低，家庭又沒(méi)有什么特別的背景，只能在一家外貿(mào)公司擔(dān)任前臺(tái)接待的工作，月薪1500元。工作是瑣碎的，每天除了接聽(tīng)和轉(zhuǎn)接無(wú)數(shù)個(gè)電話，接待來(lái)訪的客戶，還要為老板訂機(jī)票，為公司叫快遞，為同事訂午餐。蒯菱沒(méi)有倦怠，在盡職盡力地工作之外，她更清楚，只有不斷地提高自己的能力和素質(zhì)，她才能夠獲得更高的職業(yè)提升，否則她就只能停留在前臺(tái)接待的位子上滯步不前。蒯菱通過(guò)自學(xué)考試，獲取了本科的文憑；憑著自己還不錯(cuò)的英語(yǔ)功底，考過(guò)了英語(yǔ)專業(yè)的八級(jí)考試。在公司里，她在瑣碎的工作之外，細(xì)心地學(xué)習(xí)做外貿(mào)的同事是如何在業(yè)務(wù)上“攻關(guān)”的，在同事忙不過(guò)來(lái)的時(shí)候，幫著做一些事情，也讓她對(duì)外貿(mào)行業(yè)有了更多的認(rèn)識(shí)。老天果然不負(fù)有心人，兩年之后，蒯菱成功地跳槽到了一家意大利的外貿(mào)公司駐滬辦事處。不過(guò)，現(xiàn)在她擔(dān)任的是經(jīng)理秘書的職位。月薪也跳到了5000元一檔。每月的收入提高了3500元，這個(gè)投資的收益率可不低啊。
蒯菱的故事，很容易讓我們聯(lián)想起中國(guó)IT業(yè)的一位“逆風(fēng)飛揚(yáng)”的人物——吳士宏。
吳士宏是個(gè)典型
吳士宏從一個(gè)小醫(yī)院的小護(hù)士，步入企業(yè)界，成了IBM中國(guó)銷售總經(jīng)理，微軟中國(guó)公司總經(jīng)理，出任TCL信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)公司總裁，加盟奧克斯。
吳士宏沒(méi)有任何高深背景，也未受過(guò)正規(guī)的高等教育，她曾在北京椿樹醫(yī)院做護(hù)士，獲得自學(xué)英語(yǔ)大專文憑后，通過(guò)外企服務(wù)公司進(jìn)入IBM公司，從沏茶倒水、打掃衛(wèi)生的小角色做起，但是她憑借著自己堅(jiān)忍不拔的意志和精神，不斷地投資自己，給自己加碼。
在她的自傳里曾經(jīng)描述過(guò)一場(chǎng)，對(duì)她來(lái)說(shuō)幾乎是人生轉(zhuǎn)折點(diǎn)的考試。IBM公司有一個(gè)計(jì)算機(jī)資格考試，說(shuō)誰(shuí)能通過(guò)這個(gè)考試，就可以到香港參加培訓(xùn)。吳士宏下定決心，要參加這個(gè)考試，但她當(dāng)時(shí)并不具備考試資格，于是她越級(jí)跑到人事部經(jīng)理處多次要求，希望能給她一個(gè)機(jī)會(huì)，如果考試通不過(guò)，她心甘情愿。因?yàn)樗窃郊?jí)要求參加考試，由此引來(lái)直管上司的不滿，但她卻一試而過(guò)，將有學(xué)歷的，甚至名牌大學(xué)畢業(yè)的都考在了后面，去香港培訓(xùn)非她莫屬。
有了香港培訓(xùn)的經(jīng)歷，吳士宏不再做后勤，成為了公司的銷售員，干了五年。五年內(nèi)，她的業(yè)績(jī)非凡，終于出任了IBM華南分公司總經(jīng)理，被同行稱為“南天王”。1997年，她升職任IBM中國(guó)銷售總經(jīng)理。此間“微軟”用半年時(shí)間開始說(shuō)服她，于是她辭職到了微軟出任中國(guó)公司總經(jīng)理。吳士宏在微軟僅僅用7個(gè)月的時(shí)間就完成了全年銷售額的130%。吳士宏后來(lái)的故事太多，不是我們文章的重點(diǎn)，就不再多敘述了。
回到我們的主題上去，可以看到，在年輕的時(shí)候不斷地投資自己，不斷努力，不斷超越自我，對(duì)今后的事業(yè)發(fā)展和財(cái)富積累有著多么重要的意義。
在中行的理財(cái)部，記者還聽(tīng)到了這樣一個(gè)故事。不妨放在這里做一個(gè)反面的例子。
黃清風(fēng)大學(xué)畢業(yè)留滬成為了一名政府機(jī)關(guān)工作人員，在外地工作的父母爽氣地拿出20萬(wàn)元給他未來(lái)結(jié)婚使用。因?yàn)樗谶�沒(méi)有結(jié)婚的打算，所以決定做一些投資，黃清風(fēng)看準(zhǔn)學(xué)校附近租房市場(chǎng)火熱，就投資買了一套兩居室的二手房，租金收入相當(dāng)可觀。但是，事情并沒(méi)有想象中順利，先是第一對(duì)租房者提出要增配洗衣機(jī)、電冰箱，看在租金較高的份上，黃清風(fēng)增加了投入，結(jié)果這兩個(gè)租房者住了兩個(gè)月就搬走了。第二對(duì)租房的大學(xué)生搬來(lái)后常常徹夜狂歡、打牌喝酒，鄰居不堪其擾，居委找他談了兩次話。第三對(duì)租房者看來(lái)老實(shí)，卻將房子作為堆放偽劣產(chǎn)品的倉(cāng)庫(kù)，結(jié)果黃清風(fēng)也被牽連叫去警局問(wèn)話。這給他的工作也帶來(lái)了很大的困撓，多次請(qǐng)假，出入警局，讓機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)十分反感，對(duì)剛剛踏上工作崗位的黃清風(fēng)來(lái)講實(shí)在糟糕。
房地產(chǎn)投資作為一種收益率較高的投資產(chǎn)品，雖好卻也不是人人適合，特別對(duì)于黃清風(fēng)這類單身在滬的上班族，沒(méi)有家人可以分擔(dān)事務(wù)，管理房產(chǎn)上要消耗較多的精力，甚至占用上班時(shí)間。黃清風(fēng)不僅沒(méi)有時(shí)間來(lái)提升自己的業(yè)務(wù)能力和水平，還引起了領(lǐng)導(dǎo)的反感，無(wú)疑會(huì)影響在機(jī)關(guān)工作的他的前途發(fā)展。這樣的理財(cái)實(shí)在是不可取。
所以對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，與其耗費(fèi)較大的精力在這樣的理財(cái)上，不如花費(fèi)點(diǎn)時(shí)間和精力提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力。多讀點(diǎn)書，多向前輩學(xué)習(xí)一點(diǎn)，多在業(yè)務(wù)上鉆研一些，獲得的加薪，報(bào)酬率不見(jiàn)得比投資金融產(chǎn)品來(lái)得少。
我們說(shuō)，投資自己更重要，其實(shí)并不僅僅局限于“腦力充電”和業(yè)務(wù)鉆研上。我們可以投資自己的內(nèi)容還很多。比如，在工作之余，多花點(diǎn)時(shí)間在健身鍛煉上。現(xiàn)在的白領(lǐng)，大多數(shù)因?yàn)楣ぷ鲏毫Υ螅臻e時(shí)間少，一有空閑時(shí)間就是睡大覺(jué)，健康處于“亞健康”的狀態(tài)。多給自己一點(diǎn)時(shí)間，投入在健身鍛煉上，一來(lái)提高自己的身體素質(zhì)，有更好的體魄去迎接工作中的挑戰(zhàn)，身體是革命的本錢啊；二來(lái)還可以減少目前乃至將來(lái)在醫(yī)療和保健品上的支出，這筆花銷可不是個(gè)小數(shù)目。從這個(gè)意義上看，投資健康，積極健身不也是另外一個(gè)角度上的理財(cái)嗎？
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