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存款利率長期處于低位，余錢存銀行生不了幾個息，因此，對普通老百姓來說，如何選擇既穩健回報率又相對較高的理財方式成了一個不大不小的問題。這里，我們不妨向你支幾招。
一、外幣
目前雖然大部分外幣在國內的存款利率已經和人民幣倒掛，但是將外幣兌換為人民幣也不失為一個好的選擇，主要是目前中國仍實施一定的外匯管制措施，人民幣兌換為外幣還有不少限制條件。
1.委托理財
目前不少國內銀行開辦了外匯委托理財業務，辦理方便，基本和存款一樣，起點也比較低，一般為1000美元起，回報率則相對于銀行存款利率高出不少，一般在年利率2.2%-2.8%左右，而同期美元存款利率僅為0.6875%，相比之下，回報高出不少。
缺點：期限較長，一般在1年半到3年之間，中途銀行可以提前中止，客戶不能提前支取。外幣品種比較單一，以美元為主。
2.外匯實盤買賣
國際外匯匯價變動頻繁，可以通過外匯實盤買賣實現保值增值目的。目前多家銀行開辦了外匯實盤買賣業務，既可以到儲蓄所柜臺下單，也可以通過電話銀行、網上銀行等辦理。一般是星期一早8：00至星期六早3：00期間24小時開盤買賣，各家銀行可能略有不同。如果有條件，可以上網下載外匯行情軟件。一般而言，實現年收益10%左右對于有一定專業知識的人不算困難。
缺點：外匯實盤買賣與股票交易相似，需要一定的專業知識和一定的時間。
特別提醒：目前國內沒有開放外匯保證金業務(即俗稱外匯賣空交易)，在本市曾查獲過一起外匯保證金詐騙案件。有人通過網絡進行境外保證金交易，但由于對國外有關制度、交易機構不了解，一旦受騙將血本無歸。
二、人民幣
1.國債
國債既包括在銀行柜臺購買的憑證式實物國債，也包括在證交所交易的國債。今年以來，由于升息預期，證交所國債價格有了較大幅度的下跌，目前已經有不少具有一定投資價值。以當前價格計算，還有2年左右到期的國債年回報率接近3%左右，部分還有5年及以上到期的國債年回報率超過了5%。在證交所買賣國債和購買股票一樣。
缺點：長期國債由于升息預期可能仍有下跌空間，如果買入后要在到期前賣出，就可能蒙受損失(如果持有到期，則沒有此風險)。因此不妨以短期國債為主，期限較長的國債可以待機介入。
2.保險
目前的保險特別是分紅類保險具有一定的理財功能，因此也可以作為個人理財的選擇方式之一。
缺點：保險和儲蓄有本質的區別。在目前利率低的情況下，保險的回報率也相對較低，與儲蓄相比沒有太大的優勢。目前分紅類保險的分紅來源是保險公司利用該保險品種投保金額進行運作的凈收入進行平均分配而得，分紅率不確定，而宣傳資料上一般舉例時分紅率都較高，實際分配時可能遠遠低于這個比例。如果購買之后要退保，會遭受較大的損失。
3.其他投資
由于其他投資包括房地產等需要較強的專業知識和市場把握能力，加上沒有一個穩定的變現渠道，因此不符合本文穩健理財選擇的初衷，不再一一列舉介紹。在此，再次提醒朋友們，無論做何種投資都需要先詳細進行了解，尤其是對于廣告性質的宣傳資料要特別慎重，謹防陷阱。
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