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王晶磊
周一，本報向讀者介紹了如何根據自己的情況，選擇長期外匯投資的貨幣。接下來的問題就是為外匯找一個合適的投資產品了。以前，我國的個人外匯投資產品只有B股投資、個人外匯買賣和儲蓄。由于前兩者的投資風險較高，對于比較穩健的投資者來說儲蓄就成為了惟一的選擇。自去年11月,建行上海市分行首創推出“匯得盈”個人外匯結構存款理財產品
之后，各家銀行結構存
款產品如雨后春筍般出現在投資者面前。在目前市場上的眾多結構存款產品中，有的產品開出誘人的收益率，但又設置著重重條件，看似收益豐厚，實際卻可能是水中之月空歡喜一場。如何在這些各式各樣的產品中選擇一款合適自己的產品，成了投資者的一道難題。為此，銀行理財專家給出了建議。
選擇投資期限
結構存款產品與儲蓄存款相比較，兩者的本金都是無風險的。因為前者在產品中加入了特殊的結構，從而也增加了產品的投資收益，一般結構存款的目標收益都高于同期儲蓄利率。兩者不同的是儲蓄可以提前支取，但結構存款是投資產品，在投資期內本金是不可提前支取的。所以投資者在選擇結構存款產品時，要充份考慮這一點，根據自己資金的需求情況選擇適當的投資期限。
遞進投資收益
眾所周知，風險與收益是成正比關系的，產品的目標收益率越高，投資者所要冒的風險也就越大。目前推出的結構存款產品大多與國際市場利率掛鉤(一般與LIBOR掛鉤)，既然使用的是市場利率，那么利率的波動必然會造成風險的存在。因此風險是始終應該提醒投資者注意的問題。但是投資結構存款產品的風險不同于外匯買賣、證券市場的風險，其風險不涉及交易本金，僅涉及收益部分，即本金是無風險的，最大的風險是收益為零。因此在尚未對國際利率市場有一個較全面的了解之前，建議投資者不要盲目追求高收益，應在實踐中不斷積累經驗，遵循風險由低到高，循序漸進的原則。
從市場銷售情況來看，投資者的表現也是較為理性的。以建行第一、第二期“匯得盈”產品為例，它都為儲蓄型投資產品，其銷售額超過了1.6億美元，大大超出了預期，在已推出的六期“匯得盈”產品中，儲蓄型投資產品的認購量占到總量的近90%，可見儲蓄型投資產品仍舊是國內投資者的首選產品。
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