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日前,中信銀行聯(lián)合中信信托和中國外貿(mào)金融租賃公司聯(lián)合發(fā)行的國內(nèi)首款租賃信托產(chǎn)品在全國范圍內(nèi)公開發(fā)行,資金募集期截至10月23日。
該產(chǎn)品計(jì)劃募集資金總額6.071億元,按期限共分5檔,分別為2、8、14、20、26個(gè)月,對應(yīng)的收益率在4.9%-5.6%之間。這種安排便于投資人根據(jù)期限和收益率進(jìn)行認(rèn)購,同時(shí)也與租賃項(xiàng)目的租金按半年償還實(shí)現(xiàn)了有效匹配。
該產(chǎn)品主要針對云南銅業(yè)的融資租賃項(xiàng)目創(chuàng)新研發(fā)。此次發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)突破了銀行和租賃公司傳統(tǒng)的運(yùn)作方式,有效地降低了承租企業(yè)的融資成本。并且,該產(chǎn)品可突破“貸款利率不得低于同期基準(zhǔn)貸款利率的10%”下限,從而有效地降低企業(yè)的融資成本,便于企業(yè)中長期資金的使用。
銀聯(lián)信分析:
商業(yè)銀行可以廣泛參與融資租賃業(yè)務(wù)
由于融資租賃可以幫助承租企業(yè)實(shí)現(xiàn)加速折舊、節(jié)稅功能提高企業(yè)資金使用效率、降低企業(yè)承擔(dān)設(shè)備陳舊風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避固定資產(chǎn)指標(biāo)限制、表外融資利于企業(yè)的再融資等優(yōu)點(diǎn),所以融資租賃業(yè)務(wù)的前景廣闊。目前,我國已經(jīng)有工行、建行、交行和民生四家銀行獲準(zhǔn)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù),但中信銀行這種三方聯(lián)合的業(yè)務(wù)模式為其他尚未取得牌照的銀行開辦類似業(yè)務(wù)開拓了思路。
以下是兩例商業(yè)銀行參與融資租賃業(yè)務(wù)的實(shí)例:
1、云南迄今金額最大融資租賃項(xiàng)目合同簽訂
云南銅業(yè)股份公司,長城融資租賃有限責(zé)任公司和昆明市商業(yè)銀行年初在昆簽署融資租賃項(xiàng)目合同,由長城融資租賃有限責(zé)任公司和昆商行等組成銀團(tuán)合作共同為云銅股份提供融資租賃。這是云南到目前為止金額最大的一筆融資租賃業(yè)務(wù)。
該融資租賃項(xiàng)目的成功運(yùn)行可以真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)、租賃公司和銀行三方的共贏,具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:云南銅業(yè)通過銀行和租賃公司共同提供的融資租賃服務(wù),可以實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性和使用效率的目的;長城融資租賃有限責(zé)任公司與昆商行等的攜手合作,可獲得昆商行的資金和廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)支持,
有利于長城租賃公司進(jìn)一步拓展租賃業(yè)務(wù)市場;昆商行借助長城租賃公司業(yè)務(wù)平臺(tái),通過將租賃業(yè)務(wù)與銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合,對商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營理念進(jìn)行成功探索,也為昆商行支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)“走出去”戰(zhàn)略,提供了一個(gè)全新的融資模式。
對于銀行來說,涉足融資租賃業(yè)務(wù),有利于發(fā)揮融資的優(yōu)勢,擴(kuò)大客戶基礎(chǔ),提高盈利能力,并最終提升核心競爭力,這符合未來銀行戰(zhàn)略發(fā)展的要求,也符合國際主要市場經(jīng)濟(jì)國家商業(yè)銀行經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的慣例。這個(gè)合同的簽署,意義不僅僅在于金額有多大,更為積極的意義是,在企業(yè)傳統(tǒng)上只有銀行貸款和上市融資兩大主要融資渠道的情況下,開辟為云南企業(yè)融資探索第三條路徑,也就是融資租賃新型模式。
2、云南銅業(yè)股份有限公司與南方租賃公司簽訂了5億元回租項(xiàng)目
日前,云南銅業(yè)股份有限公司以南方租賃公司簽訂了5億元的固定資產(chǎn)融資租賃合同,公司將現(xiàn)有使用的固定資產(chǎn)按帳面凈值打包5億元,賣給南方租賃公司,然后由公司再回租使用,在整個(gè)過程中,固定資產(chǎn)不發(fā)生移動(dòng),租賃期三年,租賃期滿后,公司按帳面凈值買回,公司按年向租賃公司支付租賃費(fèi),綜合資金成本率每年約7%。通過售后回租的方式,從而達(dá)到將固定資產(chǎn)變成流動(dòng)資產(chǎn)的,增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性和使用效率的目的。由于租賃公司是通過深圳交行貸款的資金來購買公司的固定資產(chǎn),交行要求公司為南方租賃公司的還款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
【知識鏈接】金融租賃公司業(yè)務(wù)介紹
金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)品種分類及定義:
1、融資租賃業(yè)務(wù):
是指實(shí)際上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移,也可能不轉(zhuǎn)移。
融資租賃業(yè)務(wù)的幾種形式:
A、直接租賃:
指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物件,提供給承租人使用,向承租人收取租金的交易,它以出租人保留租賃物的所有權(quán)和收取租金為條件,使承租人在租賃合同期內(nèi)對租賃物取得占有、使用和收益的權(quán)利。
B、回租業(yè)務(wù):
是指承租人將自有物件出賣給出租人,同時(shí)與出租人簽定一份融資租賃合同,再將該物件從出租人處租回的租賃形式。回租業(yè)務(wù)是承租人和出賣人為同一人的特殊融資租賃方式。
C、轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù):
是指以同一物件為標(biāo)的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)中,上一租賃合同的承租人同時(shí)又是下一租賃合同的出租人,稱為轉(zhuǎn)租人。轉(zhuǎn)租人從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給第三人,轉(zhuǎn)租人以收取租金差為目的。
D、委托租賃業(yè)務(wù):
是指出租人接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物,根據(jù)委托人的書面委托,向委托人指定的承租人辦理融資租賃業(yè)務(wù)。在租賃期內(nèi)租賃標(biāo)的物的所有權(quán)歸委托人,出租人只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2、經(jīng)營租賃:
指除融資租賃以外的其他租賃。
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