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老年人退休之后，一般會有一些存款或退休金養老。面對市場上林林總總的投資品種，老年人如何選出適合自己的“以錢生錢”的理財管道呢？
老年人投資理財應把握一條總的原則，就是安全投資、防范風險。目前投資品種雖多，但各品種收益有高低，風險也有大小。一般投資收益高的，風險也大，此種投資并不適合老年人。專家建議，退休后的老年人理財，可從以下幾方面進行。
選擇適當的儲蓄品種
老年人最好不要將退休金都存在活期儲蓄賬戶上或是放置在家中，要通過適當的操作實現利息最大化。比如，通過零存整取的方式增加利息收益。現在一年期零存整取的利率是1.71%，活期儲蓄利率為0.72%，稅后兩者的收益相差0.79%。一般可以和銀行約定每月自動將退休金劃轉到定期賬戶中，如果以退休金每月3000元計算，則一年后將取出本金36000元，而利息收益則比活期儲蓄多284.4元。然后，再用這筆錢去購買國債或其他投資品種。
若有一筆較大的資金暫時閑置，但過不了多久就要派上用場，這時不妨去存個“通知存款”。該存款取用較方便，且收益高于“定活兩便”及半年期以下的定期存款；也可以去定存半年，哪怕是定存三個月，也總比活期存款利率要高些。
選擇貨幣市場基金
對個人投資者而言，貨幣市場基金無疑具有明顯的吸引力。目前，貨幣市場基金主要投資于到期期限在一年以內的國債、金融債、央行票據、AAA級企業債和上市公司發行的可轉換債券等，具有流通性好、投資風險低、收益率高于銀行短期存款利率等優點。貨幣市場基金的預期收益率稍高于銀行存款利率，但空間并不大，投資者不能對其收益率期望過高。它的最大亮點是可以取代一年期以內的銀行儲蓄，收益率更高，同時流通性又強，有″準儲蓄″的美譽。
和儲蓄相比，貨幣市場基金具有一些特點。首先，我國的存款利息收入要繳納20%的利息稅，但持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策。其次，對于收益稍高的銀行定期儲蓄來說，儲戶急需用錢時往往不能及時取回，能隨時存取款的活期儲蓄稅后利息又極低。而貨幣基金卻可以在工作日隨時申購、贖回，一般情況下，申請贖回的第二天就可取到錢，收益率一般也要大于一年期定期存款。
健康投資最重要
對于老年朋友來說，身體健康才是最重要的。對于不可預測疾病的發生，一定要做好先期投入，因此，購買一份保險很有必要，可以既增加自己的風險抵抗力，也減輕兒女的經濟壓力。
您可以選擇性購買一些特別針對老年人的險種，如意外傷害險和疾病保險。同時，還可以選擇定期購買一些老人健康保健品，用以保養身體；另外，還可選擇經常出門短途旅游和參加適當的健身活動�？傊瑢τ谏眢w健康的投資，是老年人理財不可或缺的部分。
可以適當進行多元投資
在一定的前提條件下，少數老年朋友不妨適度進行買賣股票等的″安全投資＋風險投資″的組合式投資，但切不可把急用錢用于這類投資。投資要注意安全，并不是說不能進行風險投資。實際上，當代社會任何一個投資理財的成功人士，都進行過″安全投資＋風險投資″的組合式投資，其目的是鍛煉自我、巧抓機遇。
老年朋友在選擇投資組合的比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占85%以上，其他部分投資選擇分布于企業債券、基金、股票、保險、收藏以及實業投資等之上
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