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在財富增多的另一面，是生活費用的提升。除了維持一個家庭的日常開支外，教育子女、購車、置屋，另外像添購家居物品、每年一次全家旅游，以及希望退休后仍要擁有彩色的銀發人生等等，不管是哪個階段，哪一種生活要求，都必須要靠金錢來滿足。
從概念上來說，做好理財并不難。理財其實就是一方面有效花費錢財，讓錢財發揮最大效用，能夠滿足日常生活所需；另一方面，則通過開源節流的安排以增加收入，節省支出
，不斷累積財富，來達成某些中長期目標。然而，在實際操作上，很多人對開源節流很關注，對理財卻較淡漠，通常都是以定存的方式積累財富，以活期儲蓄準備日常的流動性儲備，而不會利用財富的時間效用，及利用市場上的各類理財工具。
理財要做得好，第一步是要有全盤規劃。家庭里理財的決策者需要根據家庭各階段需求設立明確目標。如5年內置房，10年內購車，60歲退休，退休后希望保持每月2000元左右的消費水準等。第二步再根據自己的財務狀況和風險承受能力，利用理財工具逐一完成。但是，理財目標絕非固定不變。
所有目標都可能會隨當時的大環境及自身情況而發生動態的改變。比如說，孩子的出生，工作的轉換等。因此，必須時時問自己：我現在家庭的財務狀況怎樣？我的理財目標是什么？如何才能達成？目標能越明確地表示出優先等級、日期及金額就越好，因為目標越明確，越能按部就班地去完成。此外，不要忽視通貨膨脹因素的影響。因此，需要常常重新檢視自己的理財目標表，及時進行調整。
另外，投資人需要知道，任何理財工具的風險與收益都是相對應的。越小的風險，如定期存款，收益也越小。而期待更高的收益，則一定要承擔更高的風險。
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