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家庭檔案
目前方女士夫婦年總收入共計8萬元，雙方均有社保、醫保，應該是衣食無憂。他們的孩子今年剛剛讀小學。目前在市區有父母留下的住房一套，90平方米，存款約10萬元。幾年前進入股市，手頭現有股票市值約10萬元。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；方女士夫婦均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；由于他們炒股一直沒能賺錢
，因此準備從股市中退出。對于投資風險還是具有一定的承受能力，接下來想制訂低風險較高收益的理財計劃，應該如何理財?
專家建議
方女士原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險+人民幣理財產品+股票型基金+銀行存款”的模式進行投資理財。
一、保險
綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方女士不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。
保險設計：方女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。
保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險。
二、人民幣理財產品
建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率為3%左右。
三、股票型基金
建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1.2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0.6萬元。
四、銀行存款
上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。
同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。
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