理財因為簡單而快樂 對待消費要理性

　　作為基金公司的經理人，在“理財”方面的秘密武器是什么呢？

　　文/ 欣然

　　主人公：林雁

　　職業：基金公司營銷經理

　　理財經歷：保險、基金、消費預算

　　理財實績：不給小孩買人壽保險，商場返券購買日用品

　　像林雁這樣的職業女性，我一直都充滿好奇：她們日常面對繁重的工作、同時又要照顧家庭；扮演著不同的角色，但又能游刃有余；這究竟是如何做到的呢？特別是在“理財”方面，她們的秘密武器又是什么？

　　理財，越簡單越快樂

　　對于理財，林雁自有她一番“化繁為簡”的理論：理財首先是要“有財可理”，實現的目的可以“簡化”為財富的“保值”和“增值”，之后就是根據自己的風險偏好再去選擇適當的工具來實現這兩個目的。

　　以她自己的家庭理財為例，在日常消費方面，林雁現在實行的是一套“量入為出”的管理方式。她非常反對時下年輕人流行的“超前消費”：“對于一個家庭來說，日常消費必須有一個預算計劃并且要將它嚴格地執行下去。”

　　另外，她為我提出了“應急資金”這樣一個概念。什么是“應急資金”呢？“應急資金”就是為了應付家庭中各種突發事件而設的款項。所以，“應急資金”要有一定的規模，比如設置的下限可以是一個家庭3個月左右的收入總和。另外“應急資金”要保持非常好的流動性，方便隨時提取。林雁自己就將“應急資金”購買了貨幣市場基金，在不需要用它的時候能獲取與定期存款相當的收益，而一旦需要提取時又可以隨時贖回；這樣既保證了資金的收益率又能保證資金的流動性。

　　而長期不準備使用、相對閑置的資金，林雁就將它們購買一些長線的投資品種。由于她本人的風險承受能力相對較高，所以購買了股票基金，這占總體資金的30%左右；其他剩余的資金都用來購買一些相對安全的產品，例如國債；或者購買升值潛力較好的房產，準備長期持有。林雁將來會把這筆資金用在不同的計劃中，例如小孩的教育基金、未來退休養老的基金等等。

　　一切的保障源自保險

　　“為了讓家庭的財富能真正實現保值和增值，除了通過各種投資手段來實現以外，我們也要周詳地考慮自己的保險計劃�！� 對于林雁的理財計劃來說，保險是其中舉足輕重的一個部分。

　　20世紀90年代中期，林雁在那時已經意識到保險的保障功能，早早地就投保了。

　　“我覺得保險真的非常重要，特別是在一個家庭里面，它保障的不僅僅是個人，而是整個家庭的穩定。平時不覺得它有多重要，但一旦發生意外和困難時它就能為你遮風擋雨。”

　　對于購買保險，林雁頗有心得：她和先生兩人作為家庭的經濟支柱，一旦發生意外對于家庭都是致命的打擊，所以，從保障家庭的利益考慮，目前她和先生都購買了人壽保險。另外還購買了一些保障的基本險種，包括大病險和意外險，將來如果生病或者發生意外都能獲得相應的經濟援助。

　　小孩年齡較小，最容易發生支出的就是生病和意外，所以，林雁為她9歲的兒子購買的主要是醫療保險和意外保險。

　　作為家庭的“掌門人”，林雁除了要考慮夫婦二人和子女的保障，對家中老人也不能忽視。她為已經退休的父母購買了人壽保險和醫療險，未來萬一老人生病住院，就能通過保險節約醫藥費。林雁還提醒我：如果要為家中老人購買保險的話，一定要盡早投保，因為不少保險公司對投保人的年齡都有所限制，萬一超出就不能購買了。

　　對待消費要理性

　　“現在的家庭大多是‘女主內’型，女性細心、細膩的特點就非常適合來管理家庭中那些比較零碎的事情�！� 林雁說。

　　林雁提供了一個很好的建議：對你每天的消費進行記錄，一個月之后你就能得出一份開支的明細表。相信很多人第一個反應都是：哇，我怎么花了那么多，我的錢都花到哪里去了，我這個月沒買什么昂貴的東西啊……這時你要做的就是將每個月各項不同的支出加以分析和比較，以此為根據做出下個月的開支預算，這樣就能避免一些不必要的消費。

　　另外對待商場的打折和返券活動一定要理性和冷靜。首先考慮自己的真實需要再去購物，避免購買了一些計劃外的東西。另外返券活動有一些小的竅門也必須掌握，像林雁自己去購物時總會首先購買最貴的東西然后再用其返券去購買別的物品；如果超市參加活動的話，有多余的返券她肯定會首選在超市進行購物，因為生活用品總是需要消耗的，不存在浪費的問題。

　　林雁最后又提醒了我：“所有的方法都是理性的，感性的弱點需要自己來克服和控制，這需要時間去煉就。另外，讓你的家人和朋友對你進行監督也是個不錯的辦法�！�

　　平常覺得理財是一件高深莫測的事情，一堆理論能把人聽暈，一堆數字和公式又讓你無所適從。但當我聽完林雁娓娓道來的“理財經”之后，似乎感覺到理財就是生活中一件平凡而又熟悉的小事，她一直樂在其中……