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沈菲剛剛結婚不久,暫時還沒有孩子,但是剛貸款買了房,目前工作比較穩定。沈菲與其先生每月收入8000元左右,銀行存款5萬元,每月還房貸1500元。另外,還要供養老人每月500元,除銀行儲蓄外無其他投資方式。
兩人目前準備在在不影響正常生活消費前提下,一兩年內養育小孩,并在小孩20歲左右送他(她)出國讀書。問題是,怎么存夠這筆錢呢?我們幫助沈菲詢問了理財規劃師,理財規劃師
給出了以下建議:此家庭積蓄少,月收入在貴陽地區算比較不錯的了。每月除還貸、贍養老人和基本生活費用外,還能剩余3000余元。然后,這個家庭目前存在兩個理財問題,一是投資方式單一,二是每月的收入節余沒有有效利用起來。
由于兩人準備在一兩年內養育小孩,所以必須留一部分資金存用。建議5萬元定期存款分成兩部分:2萬元定期,既做生活備用風險金,又能隨時準備為妻子定期檢查身體及生產時的醫療費用;3萬元購買憑證式或記賬式國債,可享受免稅并高息的優惠,以備孩子出生后隨時可能發生的費用。
有了以上較穩妥的投資做保障,家庭月收入節余便可用于其他投資。定期定額的投資方式將成為這個家庭長期的投資方式。
隨著孩子的成長,這個家庭的投資組合也將日益成熟。基金收益的累加將使家庭積蓄日漸增加,同時貸款也會到期,每月的節余額將更大。屆時,可再做兩方面準備:一方面,定期定額投資方式不變,可針對孩子階段性教育費用適時選擇教育保險、教育儲蓄、成長戶口等產品,隨時供應孩子不同時期的教育費用;另一方面,可以將家庭積蓄一次性為孩子做投資,如分紅保險十年期、十五年期等,待孩子20歲時留學出國使用。
彭畹棋
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