孩子教育基金如何攢起來

　　理財人物：瑋琳基本背景：兒子今年12歲攢錢計劃：教育保險、房產(chǎn)、儲蓄第一，買教育保險。兒子出生那年，瑋琳就為他購買了兩份平安保險的《少兒終身幸福平安保險》。保費按目前來說很便宜，每份每年360元。這樣，兒子在上高中及大學(xué)的時候每年分別有1300元的教育金可領(lǐng)取。3年前，瑋琳和先生感覺這些保障還不夠，于是又選擇了中宏保險的《聰明寶寶分紅終身壽險》。同樣的，在兒子高中及大學(xué)期間，分別每年可領(lǐng)取2000元及8000元。

　　瑋琳評價：加上目前的紅利分配相對還可以，兒子上公立的高中和大學(xué)費用應(yīng)該可以解決了。

　　第二，投資房產(chǎn)。3年多前，瑋琳和先生商量以20萬元的價格買進一套兩室一廳的房子，打算將房子出租。主要考慮是，若干年后，如果兒子想要出國深造，賣掉房子加上房子幾年下來的租金可以解決他的經(jīng)費問題。

　　瑋琳評價：沒想到近幾年房價持續(xù)上漲，這次的投資算是大有收獲。

　　第三，日常積少成多存銀行。兒子每年的壓歲錢越收越多，于是很早開始，瑋琳就為兒子單獨開設(shè)了一個銀行戶頭，把他的壓歲錢存起來。在他上學(xué)之后，就告訴他這個賬戶里的錢是給他讀書用的，每次還帶他一起去存錢。此外，平時孩子幫家里做事或考了好成績，瑋琳也會獎勵他5元到50元不等。

　　瑋琳評價：現(xiàn)在孩子養(yǎng)成了不亂花錢的習(xí)慣，有錢就攢起來，到一定數(shù)量再存銀行。

　　理財結(jié)果：通過以上幾個方面的努力，瑋琳為兒子準備的教育經(jīng)費到他上高中時應(yīng)有90萬元左右，足以負擔他的學(xué)業(yè)了。

　　瑋琳女士的例子很有典型性，包含了常規(guī)意義上的“保險儲蓄”以及“教育投資”。雖然房產(chǎn)方面投資效果有偶然的因素，但其投資意識確實很強。對于大多數(shù)的家長而言，目前其實可以選擇的教育金攢錢渠道大概有三類：

　　教育儲蓄基本之道

　　對于習(xí)慣了選擇儲蓄作為孩子累積教育金的家長，教育儲蓄是較佳選擇。教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，享有免征利息稅、并以整存整取方式計息等。每月約定最低起存金額為50元，最高存款限額為2萬元，存款期限分為1年、3年和6年，整存整取年利率分別為2.25%、3.24%和3.6%。

　　其優(yōu)點是無風(fēng)險，收益穩(wěn)定，且回報較高。但不足之處在于國家設(shè)定的門檻過高，只有小學(xué)四年級(含四年級)以上的學(xué)生方可參加，而且要等到孩子踏入高中校門之后，家長才能憑存折和學(xué)校提供的身份證明去支取存款。

　　教育保險量力而行

　　目前，各壽險公司推出的有關(guān)教育保險的險種很多，像中國人壽、平安、太平人壽、太保、泰康、新華等公司推出的少兒險都具有教育保險功能。

　　雖然在讀者來信中，大部分把教育保險作為攢錢的必由之路，但保險專家表示，一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力和實際需求，合理選擇適合自己的保險。若單是為了子女的教育，可以選擇傳統(tǒng)型少兒保險；若有投資需求，可以買一些分紅類少兒保險。對于經(jīng)濟實力較強的家庭經(jīng)濟，又有穩(wěn)定的收入來源，可以選擇年交分紅類少兒險；如果目前收入高而未來收入不確定，可以選擇一次性交費的少兒險(傳統(tǒng)、分紅均可)；如果收入穩(wěn)定但不是太高，可以選擇年交的傳統(tǒng)型少兒險。

　　基金定投小錢變大錢

　　工行上海分行理財師張引認為“基金定投”方案也是準備教育金的一個不錯選擇�；�金定投就是指投資人定期將一定數(shù)量的資金投資于證券投資基金，日積月累，持之以恒，長期下來可以積累一筆可觀的財富。一些國內(nèi)外的研究報告顯示：這種定期定額的“平均成本法”最能降低投資成本，不但能分散風(fēng)險，而且獲利豐厚。

　　目前市場上的基金定投產(chǎn)品，根據(jù)簽約時間的長短還有不同程度的基金費率優(yōu)惠，對想要積累教育金的家長而言又多了一個選擇的理由。