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背景介紹：
張先生，32歲，金融單位職員；妻子，30歲，公司文員。兒子，剛滿(mǎn)2歲。女方父母與他們同住。女方父親已退休，母親仍在上班。張先生為妻子購(gòu)買(mǎi)了大病醫(yī)療保險(xiǎn)，自己沒(méi)有
任何商業(yè)保險(xiǎn)。家庭工資年收入42000元，另有年終獎(jiǎng)、利息分紅等。張先生近期剛剛買(mǎi)房。目前的家庭資產(chǎn)情況是：現(xiàn)金及銀行存款3萬(wàn)元，股票型基金1萬(wàn)元，股票3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：
短期目標(biāo)：年內(nèi)搬新家，需要裝修房子；打算3年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值10萬(wàn)元左右的轎車(chē)；購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)。長(zhǎng)期目標(biāo)：子女教育規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃。
專(zhuān)家建議：
1.投資工具的選擇購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金：貨幣型基金流動(dòng)性較強(qiáng)，可隨時(shí)變現(xiàn)，按日記息，按月支付，收益較為穩(wěn)定，且免利息稅，而貨幣型基金的平均年收益比一年期銀行儲(chǔ)蓄要高。張先生的短期目標(biāo)較多，要進(jìn)行房屋裝修，還想購(gòu)車(chē)，資金的需求比較大，且不能有風(fēng)險(xiǎn)，建議利用貨幣型基金的上述特點(diǎn)進(jìn)行部分資金的積累。購(gòu)買(mǎi)指數(shù)型或股票型基金：建議在子女教育規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃中，選擇定時(shí)定額方式的股票型基金。如果在沒(méi)有損失的情況下，建議把在股市中的3萬(wàn)元股票抽出來(lái)購(gòu)買(mǎi)股票型基金。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)：張先生為妻子購(gòu)買(mǎi)了大病醫(yī)療險(xiǎn)，自己卻沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)。從整個(gè)家庭收入情況來(lái)看，張先生屬于這個(gè)家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，為以防萬(wàn)一，自己也必須購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的大病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。另外，張先生家房產(chǎn)投資比例高達(dá)93%，建議為房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)一些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款：張先生打算在3年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛10萬(wàn)元左右的轎車(chē)，建議選擇個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，因?yàn)橘?gòu)車(chē)后有關(guān)養(yǎng)車(chē)的支出會(huì)大大增加，如果把全部積蓄拿出購(gòu)車(chē)，會(huì)影響平時(shí)的生活質(zhì)量。2.行動(dòng)計(jì)劃盡快購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)。有了相關(guān)的保險(xiǎn)，當(dāng)遇到意外事故時(shí)，長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)計(jì)劃就不會(huì)受到影響。居家理財(cái)需要增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。調(diào)整投資方式和渠道。平時(shí)可以適時(shí)調(diào)整，在保證日常支出的情況下，減少銀行存款的數(shù)量，投資于基金等收益較高的渠道。對(duì)于基金紅利的收入，建議選擇不提取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)為基金份額，賺取復(fù)利，以尋求資本的最大化。由于張先生短期理財(cái)需求較多，資金利用比較集中，所以在日常支出中要注意節(jié)制一些不必要的花費(fèi)。(文／高巍理財(cái)博士)(來(lái)源：逍遙津)
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