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理財方式是否有缺陷
邵先生今年36歲，是一位職業經理人，月收入8000元。太太在一家合資企業從事銷售工作，月收入6000元。女兒今年8歲，正在讀小學二年級。夫妻兩人都從事與經濟有關的工作。目前，主要家庭資產除一套商品房(尚欠銀行貸款本息10萬元)外，另有現金類資產30萬元，包括10萬元定期儲蓄，5萬元五年期憑證式國債；為了增加收益，他們還用15萬元參加了
一項年利率10%的民間集資。他想問自己的理財方式是否有缺陷。
邵先生在一些環節上存在主觀臆斷和盲目理財的行為，對收益和風險沒有很好地把握。追求穩妥，不該參加風險性很大的民間集資，最起碼不該拿出家庭資產的50%來博弈；追求收益，不該將總資產的三分之一投入銀行儲蓄。所以，邵先生家庭的理財結構需要有較大的調整。
建議：
提前歸還住房貸款
邵先生有10萬元銀行存款(定期一年)，還辦有10萬元住房貸款，目前一年定期存款利率僅為1.8%(稅后)，而一般住房貸款的年利率卻高達5.31%，二者相差3.51個百分點，也就是說邵先生每年都會有3000多元的家庭資產在不知不覺中流失了。所以，邵先生可以考慮將10萬元銀行存款支取，用于歸還銀行貸款。
適當加大保險
雖然邵先生夫妻雙方的單位都有醫療保險和養老保險，但從收入和物價上漲的長期趨勢來看，20年后如果單靠養老保險，恐怕只能滿足吃飯等基本生活保障，因此邵先生夫婦有必要購買一些人壽險。
退出民間借貸 進行組合投資
從邵先生參加的這一民間集資來看，似乎收益很高，也較為穩妥，但民間集資、民間借貸的風險往往帶有延遲性和不確定性。所以，對于這類集資不能只看眼前收益，應充分考慮風險，盡量別碰或少碰為好。國債具有免稅、收益高等特點，5萬元國債建議繼續持有。
邵先生從集資中退出的資金可以重新進行投資組合，除去繼續持有的5萬元國債，其家庭現金類資產為15萬元。其中5萬元可以購買開放式基金，開放式基金具有專家理財、組合投資、收益穩妥等特點，許多開放式基金的年收益高到10%以上。
當前開放式基金的數量和品種不斷增多，并且許多老基金的凈值出現了暫時回調，邵先生可以采取申購或認購的方式購買經營良好的股票型成長基金、債券型基金或貨幣型基金。
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