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小家庭理財就是從兩個人的工資卡開始，工資卡是家庭資金鏈的核心，一般應當選擇一方工資卡所在銀行作為家庭主要資金存放的銀行。
在工資卡之外，可以開立兩個銀行活期賬戶，一個用于家庭結算，一個用于家庭投資，并各申請一張銀行貸記卡。這些賬戶分工明確：結算賬戶主要用于應付日常家庭固定的公用事業費支出和歸還貸款；投資賬戶用于歸集投資資金，記錄家庭投資過程；而用貸記卡
消費，既可以獲得免息透支的好處，還能讓銀行的“對賬單”成為家庭消費記賬單，定期檢查、分析家庭的消費水平及消費結構。
小家庭的投資，重在持之以恒，聚沙成塔。每個月在扣除固定支出和日常消費外，其余部分應當進行投資。對于月收入在5000元以上的家庭，日常消費和固定支出應當控制在總收入的70%以內(收入總量越高，比例還應降低)，以20%左右的收入用于投資，短期投資、長期投資各一半。貨幣型基金是小家庭短期資金投資的好選擇；股票型基金是小家庭長期資金投資的選擇。
成了家的年輕人，每個人的收入都對家庭財務安全有很大的影響，這個階段的保險，重在提供對家庭成員，尤其是主要收入來源人的意外保障。可以安排家庭收入的10%左右資金用于購買商業保險，購買保險首要關注的是產品的保障功能，可以考慮能在發生家庭成員發生意外時提供財務保障的重大疾病險、住院醫療險、人身意外險等。
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