小康家庭3年理財規劃成功案例 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月24日 17:18 新民晚報 | |||||||||
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李先生是一家化工貿易公司的副總經理，家庭成員除妻子外，有一個14歲讀中學的女兒，還有李先生的父親與他們一起生活。2001年7月李先生找到專業理財顧問，要求進行理財規劃。經過心理測試，確認李先生屬于積極型投資者。 從李先生提供的財務情況，得知整個家庭年收入173492元，開支72006元，開支中還房子按揭貸款一年23406元)。
家庭資產884700元，其中468700元投資在A股市場；負債234066元，主要是欠銀行的房屋按揭貸款；凈資產650634元)。 家中3個大人享受社會保障和統籌醫療，小孩屬于半勞保，整個家庭沒有購買過任何商業保險。 李先生的理財要求，最關心的是“前一陣A股漲得不錯，現在有一些回調，可否增加投入”。對通過理財期望得到的資產年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年內想買一輛20萬元左右的轎車，李太太希望第二年開始讀一個4萬元的MBA碩士研究生課程。 了解情況以后，理財顧問對李先生的家庭財務情況進行了仔細分析診斷，認為： 1.1999年5月到2001年6月A股已經大漲了2年，A股市場風險巨大。 2.2001年2月B股對境內個人投資者開放后，香港H股市場十分活躍。H股價格普遍較低，當時只有A股的六分之一，且同股同權，分紅相同。 3.上海房地產市場價格穩步上漲，但漲幅尚可。依李先生的資產和收入情況，可以考慮再買一套35萬元左右的房子，首付13萬元，進行投資并出租，租金收入應該在1200元左右，每月還銀行2000元，自己只要支付800元。 4.由于李先生承擔的家庭責任較大，應該購買意外與疾病保險為主的商業人壽保險，且保額不低于35萬元。 5.買車堅決否定。 6.李太太希望讀一個4萬元的MBA碩士研究生課程，完全可以，家庭也有負擔的能力。 截至2004年12月，理財顧問替李先生統計了一下理財收益： 拋售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民幣，李先生自己換匯30萬元港幣，投資香港H股市場。剩下的錢購買一套新房子，房價35萬元，首付13萬元，其余22萬元向銀行按揭貸款，以后每月連同原有的銀行貸款共計還款3750元。購買各類保險一年繳費17000元，其中有一項住院醫療津貼保險，如果住院，保險公司每天補貼100元。 30萬元港幣購買H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分別獲利24%、174%、17%，3次利潤折合人民幣共計690150元。購買的一套新房子3年出租得租金44200元，現在房價83萬元，獲房產投資收益455000元。3年間李先生曾生病一次住院17天，獲賠住院補貼1700元。所有收益總計1191050元，李先生2001年7月來理財時的家庭凈資產是650634元，3年半理財收益率為183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上證指數由2065點跌至1335點，跌幅為35%，如果李先生當時的468700元A股不拋的話，最起碼損失164050元。 對于3年的理財結果，李先生非常滿意。
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