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理財規(guī)劃
本期人物：劉先生今年34歲，部隊文職干部，妻子在律師事務(wù)所從事行政工作�，F(xiàn)住單位分配的55平方米住房。每年有年終獎一萬元。
理財目標(biāo)：劉先生有軍人的醫(yī)療保險和保險公司的分紅型保險。妻子參加社保和保險
公司的住院補助型保險。
理財目的是為家人醫(yī)療費用、孩子教育和妻子養(yǎng)老。目標(biāo)金額是80萬-90萬元，還要有一輛自己的汽車。
準(zhǔn)備進行一定投資：3萬-6萬元購入3種基金，2萬元長線投資股市，6萬元購買債券，2萬元買貨幣基金。
規(guī)劃摘要
一、家人醫(yī)療費用：夫妻二人有基本醫(yī)療、養(yǎng)老保障，但保障是不夠的，其中妻子是家庭收入大部分來源，但收入增長不抱期望，以目前年收入44400元折算，需保障25萬元(年收入的5-10倍)，以定期壽險、醫(yī)療、意外險為主；而丈夫由于工作穩(wěn)定，且收入每年有增長，退休后也有基本保障，但收入不是很高，所以也需增加意外險和大病醫(yī)療險10萬元；至于孩子也可購買少量的大病醫(yī)療險，意外險5萬元。
家庭總保額：40萬元，平均每年保費在7000元左右，可以保證全家人的醫(yī)療費用及意外保障。
二、孩子教育：由于目前沒有教育費支出，假定孩子現(xiàn)在2歲，孩子教育階段分為三個階段：幼兒園——小學(xué)；小學(xué)——初中；非義務(wù)教育階段；分別是4、9、7年。第一階段費用較少，暫忽略；第二階段每月500元；第三階段按4%通脹率算，每年1萬元，14年后增加到1.7萬元每年。
三、投資計劃：考慮到目前結(jié)余每月3500元，每年結(jié)余42000元，除去上述買入保險和給孩子的投資，那么劉先生應(yīng)選擇中等程度風(fēng)險的產(chǎn)品，建議重新對投資進行組合。
由于進入加息通道，不易多投入債券。建議如下分配方案：債券基金10%，收益4%；平衡基金40%，收益7%；股票基金50%，收益10%；加權(quán)綜合收益8%。
建議現(xiàn)在不要買車，4年后再考慮買一輛15萬元的轎車，每年養(yǎng)車增加1萬元支出。
四、妻子養(yǎng)老問題：目前全家可用的資產(chǎn)19萬元中，預(yù)留應(yīng)急金2萬元，余下17萬元按上面投資組合，4年后增值到23萬元，再一次性付車款15萬元，還有8萬元可繼續(xù)進行投資16年，最后增值為27萬元。
到妻子55歲退休時還有20年，以8%的投資回報率算，家庭資產(chǎn)可累計到174萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于客戶目標(biāo)。
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