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亞寧是個過得不錯的白領(lǐng)一族，事業(yè)小有成就，家庭恩愛美滿，但她卻一直為一個問題所困擾，那就是債務(wù)。“買房買車的貸款這個月可別忘了供，上個周末和同事一道購物欠了她500元錢這周得記得還，還有，公司的同事月底要結(jié)婚了，千萬記得要回送一份禮金……”這些就是亞寧的腦海里無時無刻都在惦記的問題，一句話，她是和“還”字結(jié)上緣了。有這樣大大小小的債務(wù)問題伴隨左右，心情又能好到哪里去呢？你是不是也面臨著和亞寧同樣的問題？那么，我們又怎樣才能減少自己的債務(wù)呢？
減少身上的債務(wù)非常類似于減肥。成功的關(guān)鍵不外乎犧牲一些享受(就像減肥需要舍棄一些美食)，控制收支平衡(就像減肥要控制卡路里的攝入和消耗)和堅決改變自己的一些不好的消費習(xí)慣(就像減肥需要耐心和毅力)。但無論如何，你都不要去嘗試通過凍結(jié)手中的現(xiàn)金來減少支出，這就像通過饑餓來達到減肥的目的一樣，最終一定會得不償失。下面給你介紹一個輕松減債的四步計劃，它不僅能幫助你有效地減輕債務(wù)，還能引導(dǎo)你走向一種更節(jié)制更健康的生活方式。
第一步：準(zhǔn)確衡量以做到心中有數(shù)
這是無法逃避的第一步。如果你想減肥，你就得首先知道自己究竟有多重。同樣，如果你想減少自己的債務(wù)，你就得首先評估一下自己的資產(chǎn)狀況。這意味著你每個月至少得做一次精確的財務(wù)分析。具體的操作如下：先統(tǒng)計你的本月總收入，包括薪金、獎金、利息和其它所有額外收入。然后逐筆記下每月的各筆開銷，包括租金、貸款利息、水電費、娛樂支出等，如果你的交際應(yīng)酬較多或目前正在繼續(xù)深造，那就還應(yīng)該列出專門的“社交”或“學(xué)費”等款項支出。最后將總收入和總支出進行對照。你應(yīng)該讓每個月的收入在應(yīng)付了總支出之后還有一定剩余以備不時之需。如果你每個月用于清償各種債務(wù)的錢已占到月收入的20%以上，你就有必要考慮調(diào)整自己的消費方式了。
第二步：逐筆削減開支
這一步非常像減肥過程中減去多余的脂肪。如果通過上面的對照，你發(fā)現(xiàn)自己每月收支只能剛好平衡甚至入不敷出，你該怎么辦呢？你應(yīng)該慢慢地削減開支，但一定不要太倉促。舉例來說，如果你發(fā)覺自己每個月都為購買圖書資料或支付并不常用的體育館會員費而開支不小，你就可以嘗試著多去公用圖書館、同朋友換書看、以步代車多運動退掉體育館的會員等；如果你發(fā)現(xiàn)每月支付的貸款利息是個沉重的負(fù)擔(dān)，你可以去各類銀行通過延長償還年限或進行財產(chǎn)抵押等方式尋求利率更低的貸款；如果你發(fā)現(xiàn)每天的午餐開銷太大，你可以隔三差五地自己從家里帶飯或同同事搭伙。千萬別小看這些措施，它們往往可以讓你輕輕松松地每月減少幾十甚至幾百元的開支。
每三步：節(jié)制地生活
減肥要想取得明顯的效果，你就必須節(jié)制自己的生活：不暴飲暴食，不吃太多的甜食，生活規(guī)律，堅持運動。減債要想成果顯著，你也必須節(jié)制地生活，千萬不要讓收入增加你的頭痛。紐約著名財政顧問和預(yù)算專家普林頓夫人說，“我最怕為年收入2萬美元的家庭擬定預(yù)算。因為年收入2萬美元是大多數(shù)美國家庭經(jīng)過好幾年的奮斗才達到的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)他們達到這個標(biāo)準(zhǔn)時，他們認(rèn)為自己已經(jīng)成功了，然后就開始大肆擴張。在郊區(qū)買棟房子，買部新車，更換家具，添置名牌衣服等，不知不覺中他們已進入赤字階段了，他們因為收入的增加而給自己帶來了更多的問題”。想一想，你是不是也是這種情況呢？請記住：收入高于支出永遠是遠離煩惱的最簡單秘訣。
第四步：養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣
節(jié)食一兩個月可以讓你在短期內(nèi)減肥，但如果你不堅持對一些不良的飲食習(xí)慣作出改變，體重很快就會反彈。債務(wù)也是一樣。如果你不能堅持養(yǎng)成好習(xí)慣，好不容易減下去的債務(wù)一定又會很快地膨脹起來。為了減少債務(wù)，形成一些良好的消費習(xí)慣是必要的，其中包括：除非迫不得已或能夠保證每月按時存入比支出數(shù)目更多的存款，一般不要通過信用卡購買食品、服裝、日常用品或做其它娛樂開支，這種不見現(xiàn)金的付款方式非常能引誘人們透支消費，如果你堅持用現(xiàn)金，情況就好多了；隨身不要帶大量的現(xiàn)金：錢包里有1萬元和100元時，你對花90元錢買雙襪子的態(tài)度一定是大不一樣的；但也不能不帶現(xiàn)金，不帶現(xiàn)金而又不得不消費時只能讓你欠下別人更多的錢；各類額外支出最好事先預(yù)留，盡量“專款專用”，挪來挪去的使用，不僅會讓你感到疲憊，還會讓你在不經(jīng)意間又欠下了債務(wù)。(文/魯文嵐)
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