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管好小家庭現金流 看好你家的錢匣子


http://whmsebhyy.com 2004年11月18日 16:48 新民晚報

  中國金融網報道對企業經營者來說,管理好現金流、保證“財務生命”健康,是件至關重要的事情。如果一家企業未控制好現金流的話,輕則付出很大代價,重則遭受毀滅性的打擊。小而化之,對普通市民來說,管好小家庭的現金流也是一門藝術,尤其現在為買房、買車而向銀行貸款的家庭比以前多了,只有管好現金流,這些市民家庭才能從容不迫應對每月的本息償付,讓家中資金“為有源頭活水來”,小日子過得滋潤,避免陷入家庭財務危機。

  家庭儲備資金必不可少

  付水、電、煤氣、電話費,交子女的學費,吃飯、買衣服要埋單,坐車打的要付錢,頭疼腦熱生病看醫生要付醫藥費,居家過日子,需要支付現金的地方很多,每月都是一筆固定開支。現在不少家庭每月要還買車、買房的貸款,更是一筆“硬性”費用,加息后的數目還會增加。

  為應對這些開支,每個家庭都要規劃好現金流,必須存有家庭資金,以備不時之需。如有位職業女性在懷孕后期請假休養在家,月收入從數千元一下子驟減到100多元,如果家中沒有儲備金的話,馬上就會陷入財務困境。

  理財專家建議,一般而言,每個家庭存放在家中的資金,以夠支出3個月的生活必需費用為宜,其中包括衣、食、住、行、通訊、學費、醫療等費用。背負了銀行債務的家庭,還要再準備3個月還款額的資金。

  對普通的上海市民家庭來說,前面那些的生活費每月開支約1000元,3個月即儲備3000元;而后一項銀行還貸的開支,很多家庭從每月數百元到數千元不等。總體加起來,一個上海市民家庭的儲備金從數千元到一兩萬元不等。

  每家留多少錢具體分析

  不過具體而言,每個家庭的風險承受能力與風險意識都是不同的,比如有的家庭雖然家中只有一兩千元“活錢”,也過得心安理得,而有的家庭非得存上一大筆錢,才會覺得心里有保障。但家庭儲備金應以“夠用”為原則,存得太少肯定會保障不足,但存得過多則是浪費了錢。

  理財專家建議,醫療保障不足的家庭,或者近期預計將有較大經濟支出的家庭,應該相應多留一些應急資金,但最多不必超過12個月的生活費用。留的“死錢”越少,便能釋放出更多“活錢”,投入到一些能產生收益的理財品種中去,讓資金最大限度地保值增值。

  儲備資金怎么存才合算

  雖說是家庭儲備金,但也不必全都留現金。一來大筆現鈔放在家中的抽屜、箱底,總是不太安全,“連賊也會惦記”;二來不讓這筆“閑錢”隨時間流逝升點值,也確實太可惜。理財專家建議,人們在家中略存一部分現金后,可將其他現金“存”進更靈活的理財渠道,比如可存銀行活期與定活兩便儲蓄,或者投資貨幣市場基金,既方便用錢,還能“以錢生錢”。

  央行10月下旬加息后,銀行活期存款利率仍為0.72%,家中“閑錢”存活期最方便,可隨時支取。如略加變通,還可選存“定活兩便”儲蓄,存滿3個月、6個月、一年的話,能享受同期定期利率的6折,比活期高出一截。有“準儲蓄”之稱的貨幣市場基金也是較理想的選擇,它的預期年收益在2.5%左右,且具有享受復利、收益免稅、免申購贖回費用等優點,想用錢的話一兩天內便可贖回兌現,流動性也不錯。


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