孩子固然重要 三口之家投保應(yīng)重大人

　　孩子固然重要，但保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規(guī)避。發(fā)生意外大人對家庭的損失影響會遠遠大于孩子。所以專家建議在投保險的時候，首先應(yīng)該考慮的是大人

　　案例

　　張先生有一個幸福的三口之家，他作為家庭的經(jīng)濟支柱，擁有自己的貿(mào)易公司，每天 工作非常辛苦，為了讓妻子和女兒生活得更幸福，他把大部分的時間都放在了工作上，每天都是九點以后才到家，女兒的教育由妻子全權(quán)負責(zé)，他們每年的開支有幾個方面：日常生活、教育、保養(yǎng)車子、娛樂等。

　　孩子出生后，夫妻雙方的責(zé)任都加大了，應(yīng)把意外傷害險的額度增加，而且應(yīng)該是收入高的一方額度高，收入低的一方相對低些。尤其是妻子不工作的家庭中，作為惟一收入來源的丈夫更是沒有生病、發(fā)生意外的“權(quán)利”，因為至少有3人靠他養(yǎng)活：他本人和太太、孩子。

　　張先生日前對自己的保險額度做了增加，從目前家庭狀況看，張先生應(yīng)投保健康險及帶有投資性質(zhì)的分紅保險。孩子也有了一份意外險，由于張先生的單位沒有給孩子提供一定的醫(yī)療保障，所以張先生還給孩子以及其妻子在醫(yī)療保險方面也做了適當(dāng)?shù)陌才拧?/p>

　　隨著小寶寶的出生，夫婦雙方都會明顯感到家庭生活負擔(dān)的加重。現(xiàn)在的城市中產(chǎn)階層家庭想要保證現(xiàn)在的資產(chǎn)優(yōu)勢和同等品質(zhì)的生活，就需要進行良好的理財規(guī)劃。此時，保險保障對有未成年子女的家庭至關(guān)重要。

　　分析

　　誤區(qū)：重孩子輕大人

　　人生如同搭積木。如果把養(yǎng)老、健康、教育、生命、投資等比作各種積木,在收入和時間有限的條件下,如何合理搭配積木,來建造家庭幸福的城堡,這是個值得探討的問題。

　　收入中斷、疾病、意外、死亡、殘疾、衰老，都是未來不可逃避的風(fēng)險，只要是人，都可能遭遇，既然不可左右，那怎樣可以使風(fēng)險最小化呢？

　　一般來說，當(dāng)代社會最穩(wěn)定的組成單元———三口之家，即指夫妻二人帶一幼子的家庭。家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟來源都相對穩(wěn)定，家庭關(guān)注的重點也開始逐步轉(zhuǎn)移到孩子身上，這時以家庭為整體辦理人壽保險更可以長期均衡家庭消費，穩(wěn)步提高家庭未來的生活水平，體現(xiàn)家庭成員之間的愛心與責(zé)任，促進家庭和睦穩(wěn)定，為提高子女的教育質(zhì)量、增大未來擇業(yè)機會提供相應(yīng)的幫助。

　　對三口之家而言，除了健康醫(yī)療，更重要的可能就要數(shù)理財功能。家長給自己購買保險和給孩子購買保險，保險需求是不一樣的。給自己購買保險，是希望在自己發(fā)生重大疾病時獲取經(jīng)濟補償，在不幸身故時遺愛人間，使家庭與孩子教育不因經(jīng)濟支柱的喪失受到重大影響；而給孩子購買少兒險，孩子不幸身故時獲取經(jīng)濟補償?shù)墓τ脛t大為降低，因為家長更看重的是孩子的健康成長和教育、就業(yè)等問題。

　　孩子固然重要，但保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規(guī)避。發(fā)生意外大人對家庭的損失影響會遠遠大于孩子。

　　所以專家建議在投保險的時候，首先應(yīng)該考慮的是大人。

　　因為我們現(xiàn)在知道保險公司比較多，保險公司推出的產(chǎn)品種類也比較多，條款有時候也比較深奧。

　　目前市場上一些合適大人的險種有以下：

　　終身壽險：一般是被保險人因為疾病、意外事故造成殘疾或者死亡時，才可以拿到保險金。

　　養(yǎng)老保險：相當(dāng)于定期向保險公司存錢，到交費期滿時，可以從保險公司領(lǐng)取這筆養(yǎng)老金，此外，在保險期間還能得到死亡或者全殘的保障。

　　健康保險：是在被保險人生病住院或被確診患有重大疾病時，由保險公司支付保險金或給報銷一部分醫(yī)療費用，保險保障功能更強。

　　意外保險：是投保人在發(fā)生意外事故死亡或殘疾時，可以得到保險賠償?shù)谋ｋU，如航空意外保險。由于意外事故發(fā)生的概率比較低，所以這類保險一般價格很低而保障很高。

　　家庭中的主要經(jīng)濟支柱應(yīng)考慮到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，緩解由此帶來的家庭生活危機，建議：

　　首先考慮購買含重大疾病的保障型險種，并附以較高比例的意外險和醫(yī)療險。

　　其次，可考慮給孩子購買少兒險，為孩子的教育基金早作規(guī)劃。

　　另外，父母在經(jīng)濟允許的情況下可投保一定的養(yǎng)老險，對自己的晚年生活早作規(guī)劃，并可考慮選擇投資分紅類險種作為理財計劃的一部分。