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拿破侖曾說,中國醒來時,將震撼整個世界。1978年改革開放以來,中國確實已在醒來,并開始影響世界。中國的GDP成長平均高達9.5%,將近美國的3倍。2003年,按購買力平價計算,中國GDP占全球產出的13%。經濟的成長使老百姓財富累積,如何使手中的現金保值增值,成為現代中國人的新課題。
在財富增多的另一面,是生活費用的提升。除了維持一個家庭的日常開支外,教育子女
、購車、置屋,另外像添購家居物品、每年一次全家旅游,以及希望退休后仍要擁有彩色的銀發人生等等,不管是哪個階段,哪一種生活要求,都必須要靠金錢來滿足。中國古話云:"君子愛財,取之有道"。其實,今天的我們更需要"理之有道",做好家庭理財工作,儲備必要的經濟能力,滿足各階段的生活需求。
從概念上來說,做好理財并不難。理財其實就是一方面有效花費錢財,讓錢財發揮最大效用,能夠滿足日常生活所需；另一方面,則通過開源節流的安排以增加收入,節省支出,不斷累積財富,來達成某些中長期目標。然而,在實際操作上,很多人對開源節流很關注,對理財卻較淡漠,通常都是以定存的方式積累財富,以活期儲蓄準備日常的流動性儲備,而不會利用財富的時間效用,及利用市場上的各類理財工具。
其實,以目前5.2%的CPI水平(2004年9月數據)來看,存在銀行里的錢的購買力實際處在下降之中。家庭理財的決策者需要了解更多的理財工具,以抵抗通貨膨脹的上升,及在接受一定風險的條件下,爭取更高的收益,滿足自己在不同人生階段的財務目標。
理財要做得好,第一步是要有全盤規劃。家庭里理財的決策者需要根據家庭各階段需求設立明確目標。如5年內置房,10年內購車,60歲退休,退休后希望保持每月2000元左右的消費水準等。第二步再根據自己的財務狀況和風險承受能力,利用理財工具逐一完成。但是,理財目標絕非固定不變。
所有目標都可能會隨當時的大環境及自身情況而發生動態的改變。比如說,孩子的出生,工作的轉換等。因此,必須時時問自己:我在哪里?我現在家庭的財務狀況怎樣?我的理財目標是什么?何時要達成?如何才能達成?目標能越明確地表示出優先等級、日期及金額就越好,因為目標越明確,越能按部就班地去完成。此外,不要忽視通貨膨脹因素的影響。因此,需要常常重新檢視自己的理財目標表,及時進行調整。
另外,投資人需要知道,任何理財工具的風險與收益都是相對應的。越小的風險,如定期存款,收益也越小。而期待更高的收益,則一定要承擔更高的風險。
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