專家指導家庭理財 工薪夫婦育兒巧計劃 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| http://whmsebhyy.com 2004年09月28日 16:05 新華網 | |||||||||
|
本期理財師：廖佳(招商銀行成都分行個人業務部) 理財師：你好! 我的基本情況是：夫妻都為醫療工作者，年齡均為33歲，家庭月收入為2200元。有一女，5歲，上幼兒園，年費用600元。有一套住房(公改房)，單位投保了養老險和基本醫療險
張小姐一、張小姐一家現有財務狀況分析 張小姐一家年收入為人民幣2.64萬元，扣除每月的日常消費及小孩每年幼兒園費和保險費，每年將有1.35萬元的結余：0.22萬元×12個月-0.1萬元×12個月-0.06萬元-0.035萬元＝1.345萬元；同時，張小姐一家還擁有10萬元的定期存款，其家庭財產凈值在11.345萬左右。 二、存在的風險 1、保險計劃不足，存在未充分保險的風險；2、投資項目單一，收益較低無法滿足；3、收入較低，對未來保持較高的生活水平有較大影響； 三、理財計劃 該理財計劃分為保險計劃、日常開支計劃、證券投資計劃和教育投資計劃四部分，實施時間8年。 1、保險計劃從人的生命周期來看，雖然夫婦倆所在公司都已為其辦理了一般醫療保險，但是隨著夫妻兩人年齡的逐步增大，發生重大疾病的幾率也將逐步增加，一般醫療保險遠不能彌補疾病帶來的經濟損失，而且如果發生人身意外傷亡，更將給家庭經濟帶來毀滅性打擊。同時，由于小孩處于一個發病率較高的時期，合理的保險也將保護其順利地發展。 建議張小姐夫婦為自己增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。同時，針對小孩目前所處的時期，增加購買短期的傷殘類及重大疾病類健康保險，與其終生保險相結合。 2、日常開支計劃 張小姐一家目前的收入較低。隨著小孩的逐漸成長以及市場物價的上升，其家庭日常開支必將大幅增加，以目前的收入狀況將無法維持現在的生活狀況。而張小姐夫婦正處于財富積累最重要的時期，如果此時無法積累足夠的財富，將對未來生活水平造成嚴重影響。 建議減少家庭日常不必要的消費支出；張小姐夫婦應增加其工作量，使家庭收入得到增加。3、證券投資計劃 張小姐一家的投資項目比較單一：擁有10萬元的銀行定期儲蓄存款，雖然風險很小，但同時能給儲蓄者帶來的收入也較有限。 建議將現有的單一投資方法改變為穩健進取型投資策略。將現有流動資產按照投資收益與風險的大小進行分配，按照2：4：3：1的比例進行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、保險的投資組合。 投資比例可根據市場情況進行相應調節，但必須保留10%左右的安全現金持有量，作為家庭提供緊急備用金。 4、教育投資計劃 隨著小孩的逐漸成長，張小姐一家的流動性負債也將相應增加，適當的教育投資將有效降低未來教育支出的壓力。 建議采取辦理教育儲蓄的投資方式，這種投資方式具有存期靈活、總額控制、利率優惠、利息免稅的優點，適合收支比較緊張的家庭使用。
|
 | 新浪首頁 > 財經縱橫 > 理財 > 幸福之家 > 正文 |  |
 |
|
| ||||
|
| |||||||||||||||||
 |
|
新浪網財經縱橫網友意見留言板 電話：010-82628888-5173 歡迎批評指正 新浪簡介 | About Sina | 廣告服務 | 聯系我們 | 招聘信息 | 網站律師 | SINA English | 會員注冊 | 產品答疑 Copyright © 1996 - 2004 SINA Inc. All Rights Reserved
|