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本報(bào)記者高鑄成 通訊員鐘晶晶
一伙涉嫌金融詐騙的犯罪分子利用某銀行異地存款系統(tǒng)存在的缺陷，在今年上半年詐騙了深圳8戶家庭總額達(dá)上百萬元的金錢。受騙家長紛紛將該銀行告上法庭，要求銀行賠償損失。12月6日，兩宗類似案件分別在深圳市寶安、羅湖法院開庭，其余案件也將陸續(xù)開庭。
百戶家庭被騙千萬元
據(jù)警方透露，這個(gè)可能來自重慶的詐騙團(tuán)伙足不出戶，僅僅依靠在重慶設(shè)立的一個(gè)賬戶就詐騙成功，詐騙對(duì)象涉及四川、新疆、山西等多個(gè)省份，詐騙上百戶家庭上千萬元。目前深圳、重慶警方接到某銀行報(bào)案后已立案偵查。
在法庭上，原告董先生介紹，今年3月25日上午，他接到自稱是其兒子大學(xué)老師打來的電話，稱其兒子出了車禍，傷勢十分嚴(yán)重，已被送到珠海市人民醫(yī)院搶救，現(xiàn)急需手術(shù)費(fèi)8萬元。
“老師”說已用其兒子身份證開了賬戶，要他立即匯款過來才能做手術(shù)。董先生馬上委托其朋友賴某匯款，而自己則駕車趕往珠海。誰知，過了一會(huì)兒，該“老師”又打來電話，說其兒子傷勢嚴(yán)重，可能要截肢，如不想截肢需要再匯8萬元。救子心切的董先生又委托其妹夫匯了8萬元。車還沒到珠海，董先生的電話又響了，這次打來電話的竟是自己的兒子。董先生問兒子的傷勢，兒子說根本沒受傷。又說早上接到一個(gè)電話，對(duì)方稱是公安局的，要求其配合某個(gè)案子的調(diào)查，把手機(jī)關(guān)了，所以，他的手機(jī)一直關(guān)著。
董先生知道自己上當(dāng)受騙了，迅速報(bào)案。后經(jīng)調(diào)查得知，收款賬戶根本不是用其兒子董某的身份證在珠海某銀行開的，而是重慶市某銀行的賬戶，董先生匯給兒子的16萬元已被人取走。
被騙家長：銀行結(jié)算系統(tǒng)存在缺陷
董先生說，他的朋友賴某當(dāng)時(shí)明確向銀行工作人員表示，他匯往珠海的錢是救命錢，并在匯款單上寫明了是匯給其兒子的，但銀行工作人員卻沒有發(fā)現(xiàn)賬戶是重慶的，與自己的匯款地點(diǎn)不同。當(dāng)匯款操作完，賴某拿到銀行卡業(yè)務(wù)回單時(shí)，竟發(fā)現(xiàn)回單上只有交易日期、卡號(hào)和交易金額等，卻沒有與卡號(hào)相對(duì)應(yīng)的戶名。當(dāng)問及怎么回事時(shí)，營業(yè)員說，異地存款系統(tǒng)就是這樣，只能顯示賬號(hào)，電腦里看不到對(duì)方姓名。
林某的女兒在珠海上學(xué)。今年4月6日，林某被以同樣手法騙走10萬元，匯款經(jīng)過與董某大致一樣。何某、魏某、顏某、黃某、蘇某等人的兒女分別在合肥、廣州、北京、天津上學(xué)，他們各被以同樣手段騙取巨額匯款。
據(jù)了解，該銀行異地存款系統(tǒng)為了通過網(wǎng)絡(luò)傳輸技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)匯兌功能，只要匯款方在匯款單上填寫上收款方的賬號(hào)，而不需核對(duì)收款人是誰，30秒鐘內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)異地存兌。犯罪分子就是鉆了該匯款系統(tǒng)只認(rèn)賬號(hào)不認(rèn)人的空子，用假的身份證或者自己能控制的人的身份證開設(shè)銀行賬號(hào)，然后進(jìn)行詐騙。
被騙家長認(rèn)為，該銀行異地匯款支付結(jié)算系統(tǒng)只顯示賬號(hào)而不能顯示與賬號(hào)相對(duì)應(yīng)的戶名，存在重大缺陷。銀行不對(duì)匯款人填寫的戶名和賬戶上的戶名進(jìn)行任何核對(duì)就匯款。犯罪分子顯然了解該銀行系統(tǒng)的這一缺陷而鉆了空子。
銀行辯解：無義務(wù)核對(duì)戶名
據(jù)了解，該行從2002年開始使用這個(gè)異地存款系統(tǒng)。與其他銀行要求賬號(hào)和戶名必須一致不同的是，該系統(tǒng)只核對(duì)賬號(hào)，不核對(duì)戶名。去年、今年在全國多地發(fā)生類似案件，都是利用了該系統(tǒng)的這一缺陷。
庭審中，銀行答辯稱，他們是根據(jù)客戶提供的賬號(hào)打款的，他們的系統(tǒng)只負(fù)責(zé)按照賬號(hào)存款，不負(fù)責(zé)核對(duì)戶名，而且提供的是異地存款服務(wù)而不是匯款服務(wù)，不受人民銀行《支付結(jié)算辦法》的限制，所以該銀行對(duì)客戶被騙不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
記者同時(shí)了解到，自從詐騙案頻頻發(fā)生后，該總行已經(jīng)對(duì)該系統(tǒng)缺陷做了及時(shí)處理。現(xiàn)在，該行的異地匯款完全按照中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定操作，須嚴(yán)格核對(duì)收款賬戶與戶名，只有在收款人戶名和賬戶一致的情況下，才能辦理異地匯款的兌現(xiàn)。據(jù)了解，此后騙局再也沒有發(fā)生。
受理這一系列案件的廣東深亞太律師事務(wù)所董炫律師認(rèn)為，根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，在匯款人委托銀行匯兌結(jié)算時(shí)，必須在結(jié)算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號(hào)，賬號(hào)與戶名必須一致，匯出銀行受理匯款人簽發(fā)匯兌憑證時(shí)，必須審查收款人的賬號(hào)與戶名是否一致。
據(jù)了解，此案將擇日宣判。
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