異地存款被騙上百萬 8儲戶告銀行系統有缺陷

　　因為某銀行異地存款系統只認賬號不認名被詐騙犯利用，致使詐騙團伙足不出戶，僅僅依靠在重慶開戶后一個電話就在今年上半年詐騙深圳8名家長總額達上百萬元，受騙家長紛紛將該銀行告上法庭，要求銀行賠償損失。昨天上午和下午，寶安和羅湖法院對其中兩案開庭審理，其余案件也將在本周陸續開庭。

　　利用異地存款 一個電話全國詐騙

　　今年上半年，深圳多個有子女在外讀大學的家庭，被人通過某銀行異地存款系統騙取錢財，少則8萬—10萬元，多者甚至達到了25萬元，8名家長被騙總額達上百萬元，深圳除鹽田外每區都有家庭被騙。

　　這些家長認為，詐騙分子之所以詐騙成功，是因為某銀行異地存款系統只認賬號而不對收款人進行核實，被犯罪嫌疑人利用。受騙家長紛紛將某銀行告上法庭，要求銀行賠償損失。昨天上午和下午，寶安和羅湖法院對其中兩案開庭審理，其余案件也將在本周陸續開庭。

　　據警方透露，這個可能來自重慶的詐騙團伙足不出戶，僅僅依靠在重慶開戶后一個電話就詐騙成功，詐騙對象涉及四川、新疆、山西等多個省份，詐騙上百戶家庭上千萬元。目前深圳、重慶警方接到某銀行報案后已立案偵查。

　　【原告訴說】

　　16萬元巨款匯到珠海卻從重慶取走

　　在庭上，記者聽到原告介紹：今年3月25日，董先生接到自稱是其兒子董某大學老師打來的電話，稱其兒子出了車禍，傷勢十分嚴重，已被送到珠海市人民醫院搶救，現急需手術費8萬元人民幣。

　　“老師”說已用其兒子的身份證開了賬戶，要他立即匯款過來才能做手術。董先生信以為真，馬上委托其朋友賴某匯款，而自己則駕車趕往珠海。誰知，過了一會兒，該“老師”又打來電話，說其兒子傷勢嚴重，可能需要截肢，如不想截肢需要再匯8萬元。救子心切的董先生又委托其妹夫匯了8萬元。

　　車還沒到珠海，董先生的電話又響了，這次打來的竟是自己的兒子。董先生問兒子的傷勢，兒子說根本沒受傷。又說早上接到一個電話，對方稱是公安局的，要求其配合某個案子的調查，把手機關了，所以，他的手機一直關著。

　　董先生知道自己上當受騙了，迅速報案。調查得知，收款賬戶根本不是用其兒子董某的身份證在珠海某銀行開的，而是重慶市某銀行的賬戶，其匯給兒子的16萬元已被人取走。

　　銀行回單上不見收款人姓名

　　董先生說，他的朋友賴某當時明確向銀行工作人員表示，他匯往珠海的錢是救命錢，并在匯款單上寫明了是匯給其兒子的，但銀行工作人員卻沒有發現賬戶是重慶的，與自己的匯款地點不同。當匯款操作完，賴某拿到銀行卡業務回單時，竟發現回單上只有交易日期、卡號和交易金額等，卻沒有與卡號相對應的戶名。當問及怎么回事時，營業員說，我們的異地存款系統就是這樣的，只能顯示賬號，電腦里看不到對方姓名。

　　林某的女兒在珠海上學。今年4月6日，林某被以同樣手法騙走10萬元，匯款經過與董某大致一樣。

　　何某、魏某、顏某、黃某、蘇某等人的兒女分別在合肥、廣州、北京、天津上學，他們各被以同樣手段騙取巨額匯款到重慶。騙錢的借口和在銀行遇到的情況幾乎一樣。

　　某銀行違反規定應賠償

　　昨天的庭審顯示，某銀行異地存款系統通過網絡傳輸技術實現實時匯兌功能，只要匯款方在匯款單上填寫上收款方的賬號，而不需核對收款人是誰，30秒鐘內就可以實現異地存兌。

　　犯罪分子就是鉆了該匯款系統只認賬號不認人的空子，用假的身份證或者自己能控制的人的身份證在重慶開設賬號，然后進行詐騙。

　　被騙家長在法庭上稱，某銀行的異地匯款支付結算系統存在重大缺陷，即只顯示賬號而不能顯示與賬號相對應的戶名。銀行也不對匯款人填寫的戶名和賬戶上的戶名進行任何核對就給匯款。犯罪分子顯然了解該銀行系統的這一缺陷而鉆了空子。　

　　受理這一系列案件的廣東深亞太律師事務所律師董炫律師認為，根據中國人民銀行《支付結算辦法》的規定，在匯款人委托銀行匯兌結算時，必須在結算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號，賬號與戶名必須一致，匯出銀行受理匯款人簽發匯兌憑證時，必須審查收款人的賬號與戶名是否一致。

　　【銀行辯解】

　　根據賬號匯款無義務核對戶名

　　據了解，某行從2002年開始使用這個異地存款系統。與其他銀行要求賬號和戶名必須一致不同，該系統只核對賬號，不核對戶名。去年、今年在全國多地發生類似案件，都是利用該系統的這一缺陷。深圳被騙客戶起訴銀行在全國屬首例。

　　被騙的家長中何女士最先報案，并起訴了銀行。銀行在開庭前主動賠償了何女士的全部損失。

　　昨天庭審中，銀行答辯稱，他們是根據客戶提供的賬號匯款的，他們的系統只負責按照賬號存款，不負責核對戶名，而且提供的是異地存款服務而不是匯款服務，不受人民銀行《支付結算辦法》的管理，所以該銀行對客戶被騙不應承擔責任。但銀行代理人表示，將考慮與其他幾家調解。

　　記者采訪某銀行深圳分行得知，該行“通匯寶”異地匯款支付結算系統是由總行開發的，自從詐騙案屢屢發生后，該總行已經對該系統缺陷做了及時處理。現在，該行的異地匯款完全是按照中國人民銀行《支付結算辦法》的有關規定操作，須嚴格核對收款賬戶與戶名，只有在收款人戶名和賬戶一致的情況下，才能辦理異地匯款的兌現。據了解，此后騙局再也沒有發生。

　　【人行說法】

　　戶名與賬號一致才能入賬

　　隨后，記者采訪了中國人民銀行深圳市分行會計部一工作人員，他表示，根據中國人民銀行《支付結算辦法》第16條規定，誰的錢進誰的賬，由誰支配。戶名和賬號必須一致才能入賬。如果沒有核對戶名與賬號是否一致就入賬，銀行應有責任。

　　本報記者　甘雪明