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“去年我明明從報紙上看到太平洋財產保險公司和農業銀行合作推出了期繳型的房屋貸款保證保險，銀行為什么不賣呢？”昨日記者接到了讀者李小姐的電話，她表示自己在農行貸款買房，想投保農業銀行和太平洋財產保險公司于去年7月推出的期繳型房貸險，卻投保無門。
期繳型房貸險買不著
李小姐在崇文門附近購買了一套住房，按照開發商的要求向農行申請貸款并購買房貸險。
“買房前我曾經就保險的事進行了咨詢，了解到農行可以銷售的房貸險有兩種，一種是躉繳型的，一種是期繳型的。”李小姐說，“我算了一下，如果購買20年躉繳型的房貸險，保費為2800多元，年平均費用為100元左右；如果購買期繳型，每年的費用在200元左右。雖然躉繳型的平均費用比期繳型的低，但是期繳型資金壓力小，而且如果提前還貸，也不用到保險公司辦理退保手續�！庇谑牵钚〗氵x擇購買期繳型房貸險。
但是李小姐卻遭到了農行某支行個人信貸部的拒絕，“我只好選擇躉繳型的，一次性交納了20年的保費共計2800多元�！�
銀行只推薦躉繳型
針對李小姐的質疑，記者與為李小姐辦理該業務的農行工作人員取得聯系。他表示，不清楚是否有期繳型的產品，一直以來賣的都是躉繳型的房貸險，而且也沒有消費者要求購買過該產品。
隨后記者又致電太平洋財產保險公司北京分公司，有關人員表示在去年確實和農行合作推出了該產品。但為什么在北京買不到期繳型房貸險？該人士表示，太平洋只是產品的提供商，具體在哪些地方銷售，是由農業銀行方面決定的。
而直到記者截稿前，銀行方面沒有對此表態。
另據了解，期繳型的房貸險投保無門的情況并不僅僅在北京發生�！霸谌珖@個產品的推介都比較困難。”有關人士表示。
消費者不知道
在采訪的過程中，記者隨機采訪了20名貸款買房的消費者，其中知道有該產品的微乎其微。“還有這個產品嗎，我不知道，銀行讓我買什么我就買什么。”在某大學工作的劉小姐說。而其他被采訪者大多給了記者類似的回答。
而對于期繳型房貸險，消費者的態度也有所不同。在廣告公司工作的朱先生表示，期繳型的需要一年一繳，太麻煩。而在金融公司工作的沈先生則表示，如果有自己會選擇�！拔矣X得期繳的方式更適合提前還貸的借款人。改用期繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險費尚未繳納，無需辦理退保手續。”
【業界觀點】
收益少風險大 銀行不樂意
“在辦理購房貸款時，銀行是債權人有權對貸款人(債務人)作出要求。”邦信陽律師事務所牟子建律師表示，“即使銀行與保險公司簽訂了期繳型房貸險合作協議，也只是一個意向，銀行有權根據實際情況作出約定。而且期繳型的房貸險是一年一繳，如果第二年貸款人違約，銀行的風險較大�！�
“根本原因是因為躉繳型的銀行提取的手續費高。”中央財經大學保險系教授郝演蘇表示。按照財政部規定的8%的傭金計算，買期繳產品一個購房人一年的費用才幾百元，而銀行的傭金才幾十元。
消費者應該有選擇權
“實際上銀行也是有苦衷的，一旦貸款人無法償還貸款，而銀行也很難真的沒收房屋，因此銀行必須通過保險轉嫁風險。而在國外銀行也要求貸款買房的客戶購買房貸險�！贝蟮刎敭a保險公司副總經理畢欣表示。
不過消費者應該有選擇權。畢欣表示，按照《保險法》的規定，除了強制險險種外，任何人或機構都不得要求客戶必須投保某種產品。因此銀行是否能推出一些更符合消費者需求的產品，將選擇權交給消費者。
【相關鏈接】
期繳型房貸險
太平保險的工作人員曾給記者算了一筆賬，以一筆15年期、30萬元的貸款為例，若采用躉繳方式，借款人需一次性繳納保險費1000多元。如果采用年繳方式，借款人首次只需支付180元保險費。而第二年由于貸款人貸款余額減少，因此借款繳納的保險費也減少到168元，此后逐年遞減。
信報記者 仇兆燕 甄世宇
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