年入12萬記者穩健理財，每年一根金條增值顯著

　　理財心經

　　理財目標

　　一是要對生活、就業有強力保障；二是在保障之外，追求穩定、持續的收益。

　　筆者是北京某都市報記者，30歲，年常規收入12萬左右(稅后且扣除“三險一金”)。目前負債主要是按揭購買住房一套，月還款2000元。記者這個職業，盡管收入不錯，但競爭比較激烈，而且出現意外的概率比其他行業大，就業風險偏高，因此在理財上我主要考慮有兩點，一是要對生活、就業有強力保障；二是在保障之外，追求穩定、持續的收益。至于收益的百分比，并不需要太高，因為理財是一個“全盤計劃”，收益只是其中的一個目的。

　　我的

　　我的稅后月收入1萬元，償還銀行按揭款每月2000元，汽車用油、養護、停車費等月均1000元，手機費、聚餐、購買日常生活用品等開銷1500元，固定花銷約占月收入45%，每月剩余5500元左右，年理財基數約為6.6萬元，約占年收入55%。

　　常規收入主打基金增值

　　定期定額投資基金:每月3500元。購買基金既可以回避股市上的較大風險，又有機會獲得較高收益。而定期定額購買，也避免了基金凈值漲跌對投資長期收益的影響。

　　其中，風險相對較高、但預期收益也較高的

　　健康投資:每年1萬元，月平均900元左右，包括健身中心年費、私人教練課程費等。

　　這是很多人都會忽視的一項。多數人提起健康投資都只會想到買保險，實際上那是被動防御，真正的健康投資是主動讓習慣與電腦操作、夜生活的疲憊身體養成良好的鍛煉習慣。

　　備用資金:剩余的收入存入銀行活期賬戶，年約1.5萬元，供日常備用，孝敬父母的錢也由此賬戶支出。

　　額外收入主打保險

　　除了固定投入，一般每年都會有部分計劃外收入，主要是年終獎1萬元左右，二是返還的公積金，約為2萬元。

　　保險:年終獎我主要用來買保險。30歲以后的生活，沒保險可不成。目前單位繳納的基本醫療保險只能負擔5萬以下的疾病，如果出現超過的情況，就只能自己負擔，但是現在生活中的不穩定因素那么多，誰也說不好以后會發生什么，所以我額外購買了20萬元友邦的大病保險，每年交7000元，共交20年，一直保到88歲。

　　此外，由于記者工作特點，為了避免出現意外給家人和自己帶來生活困難，我每年還購買了意外險，年繳納金額在500元左右，保障金額50萬元。

　　黃金:每年購買一根30克的金條，不為贏利，純為保值。貴重金屬投資保值最重要，沒選擇“紙黃金”也是因為這個品種仍有一定風險，實物金條則要穩妥得多。

　　其它:一次性返還的公積金，全部購買貨幣市場基金。

　　2005年收益明顯

　　基金收益:2005年股市仍是熊市，股票基金多數虧損，但由于我是定期定額投資，且選擇的是操作有經驗、盤面不大的基金，全年非但沒有虧損，隨著年底市場好轉，還開始出現贏利，股票基金收益約為7%，約1500元；債券基金贏利約4%，約500元；每月定期投資的貨幣基金，加上返還公積金一次性購買的貨幣基金，收益約2.75%，約900元。

　　共投入資金6.2萬元，收益2900元，收益率約為4.6%。別瞧不起這不到5%的收益率，如果每年投入5萬元，年收益率哪怕只有3%的話，20年后將是138萬元，30年后則是245萬元，什么叫做錢滾錢？THATSIT！

　　黃金:2005年金價猛漲，30克金條在2004年初價值3200元，2005年初買則是3900元，到了2006年初則已升至4650元！盡管這部分投資不為贏利，但保值效果顯而易見。

　　從賬面上看，本年度收益數目并不高，但只要想一下，在這個競爭激烈的社會環境下，本人已實現了養老、醫療、失業、意外等領域“保險全覆蓋”，同時投資略有收益，最重要的是，經過鍛煉，本人身體健康，體力充沛，這才是我擁有的最重要的收益。

　　2005年

　　項目 金額(元)收益

　　收益率(%)收益值(元)

　　基金股票基金 18000 約7% 1500

　　債券型基金 12000 約4% 500

　　貨幣市場基金32000 約2.75% 900

　　黃金 3900 / 750

　　健康投資 10000 /

　　保險病保 7000 /

　　意外險 500 /