|
江先生年近30，月薪4500元，在海口算是高收入。可他這些天比較苦惱，因?yàn)橄掳肽旮改敢獜睦霞疫^來，得找個(gè)3居室的房子。他想買一套，可前些年大手大腳，囊中羞澀，僅有2萬元不到的儲(chǔ)蓄，首付都不夠；租套房子又心有不甘。四處打聽，卻發(fā)現(xiàn)海口沒有京滬等地的綜合理財(cái)規(guī)劃師，未免有些失望。
規(guī)劃解困
江先生不得不讓同學(xué)向北京的理財(cái)專家求救，專家為他開出了一劑“良方”：
先拿800元租個(gè)3居室的房子，讓父母和自己住得舒舒服服。
其次，從現(xiàn)在開始計(jì)賬，剔除不必要的消費(fèi)。年輕白領(lǐng)理財(cái)?shù)氖紫纫咳霝槌觯刂葡M(fèi)欲望，先要建立一個(gè)理財(cái)檔案，把開支列為必不可少、可有可無和不該有三類，然后逐月減少后兩類消費(fèi)。
再次，強(qiáng)制定額儲(chǔ)蓄。在銀行開個(gè)零存整取賬戶，每月發(fā)工資就先存20%，900元，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄可以不斷積累個(gè)人資產(chǎn)，逐漸改掉亂花錢的習(xí)慣。
最后，“讓錢下崽”，學(xué)會(huì)主動(dòng)投資。拿出20%左右約1000元進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資。由于資金量小，精力有限，采用“委托理財(cái)”，這樣不僅可組合股票、國債、基金等幾大投資渠道，還可省掉一筆手續(xù)費(fèi)。
總的算來，月收入4500元，扣除固定投資900元(銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款)＋1000元(理財(cái)投資)，還剩2600元。交通通訊費(fèi)300元，房租800元，餐飲1000元，還余500元自由支配，一個(gè)月基本上可以很安穩(wěn)的渡過。雖然從賬面上看是個(gè)“月光族”，但此時(shí)的理財(cái)已經(jīng)做到每月有存款和理財(cái)產(chǎn)品投資。同時(shí)可根據(jù)資金累積進(jìn)度，分階段調(diào)整投資方法，以獲得更好收益。這樣，按海口的房?jī)r(jià)，當(dāng)別人還在抱怨無錢買房時(shí)，1年后江先生就可輕松地為約20萬元的房子付首期了。
對(duì)于第一次進(jìn)行理財(cái)咨詢的體驗(yàn)，江先生頗有感受，在他周圍渾渾噩噩花錢的朋友不少，想要理財(cái)規(guī)劃的人也挺多，但如果每次都要特地跑到北京等地咨詢，太過麻煩。其實(shí)，據(jù)記者了解，目前在國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部相關(guān)職能部門的指導(dǎo)下，海南有關(guān)單位正準(zhǔn)備開辦理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的學(xué)習(xí)班，估計(jì)年底就會(huì)有首批獲國家認(rèn)證的本土理財(cái)規(guī)劃師出現(xiàn)。
市場(chǎng)呼喚
據(jù)主辦培訓(xùn)班的海南創(chuàng)業(yè)就業(yè)培訓(xùn)中心負(fù)責(zé)人曾慶祝介紹，隨著改革日漸深入，大眾財(cái)富的形式日益多樣化，從房產(chǎn)、汽車，到銀行存款、保險(xiǎn)、債券、股票、基金等不一而足。生活穩(wěn)定、收入較高的中產(chǎn)階層正不斷壯大，符合這一標(biāo)準(zhǔn)的人群在中國已近億。而在海南，這一社會(huì)群體也在逐漸形成。
建行海南分行的胡小姐說，會(huì)賺錢并不意味會(huì)理財(cái)，由于缺乏足夠時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者。目前的理財(cái)工具可大概分成4種：儲(chǔ)備型包括銀行存款和國債，銀行1年期存款利率為2.25%，國債也是零風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性大，但收益一般在3%，跟海南去年的通脹率4.4%比起來，都是負(fù)利率。但它是一種保障，不可或缺。
穩(wěn)健型如開放式基金，全世界平均回報(bào)率是7%，收益和風(fēng)險(xiǎn)中等，此外還有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)和房地產(chǎn)等。
積極型包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。
保險(xiǎn)型包括意外、重大疾病、退休金等人壽保險(xiǎn)，也是必不可少。
胡小姐說，每個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃不盡相同，每種計(jì)劃都最好是多種類型理財(cái)工具的組合，因此簡(jiǎn)單的理財(cái)咨詢已無法滿足需要。
據(jù)專家分析，海南目前處于負(fù)利率時(shí)代：與2003年相比，海南去年居民消費(fèi)價(jià)格平均上漲4.4%，比全國平均漲幅高出0.5個(gè)百分點(diǎn)，列全國第7位。而銀行1年期定期存款利率為2.25%，扣除20%的利息稅，實(shí)際存款利率只有1.8%。如果將物價(jià)上漲因素計(jì)算在內(nèi)，銀行1年期存款實(shí)際利率是負(fù)2.6%。這意味著，海南居民將1萬元存進(jìn)銀行，1年后實(shí)際價(jià)值就成了9740元，“蒸發(fā)”了260元。難怪有人抱怨，錢存在銀行就等著貶值。理財(cái)規(guī)劃，已成為越來越多的海南居民的清晰或潛意識(shí)的選擇了。
如何選擇
曾慶祝說，在海南理財(cái)規(guī)劃師還是個(gè)新名詞，但它在國外已有多年歷史。目前，美國的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）人數(shù)已從1972年的42人增加到2000年的34565人，其中90%以上是從20世紀(jì)90年代后注冊(cè)的。在我國，過去6年中理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長率達(dá)到18%，今年理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)250億美元，而同時(shí)我國理財(cái)規(guī)劃人才奇缺。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國近6成家庭得到專業(yè)管理。最近，中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所對(duì)京津滬穗4地做的調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，50%以上愿為理財(cái)規(guī)劃付費(fèi)。
國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，要選擇一位好的理財(cái)規(guī)劃師，首先要了解他是否具備良好的人品及職業(yè)操守。
客戶是理財(cái)規(guī)劃師的“衣食父母”，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶利益為中心，在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，要有相對(duì)的獨(dú)立性，而不能以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的；理財(cái)規(guī)劃會(huì)涉及很多客戶隱私，要嚴(yán)守機(jī)密。
此外，理財(cái)規(guī)劃師要系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，同時(shí)在某些方面如保險(xiǎn)、證券等又有特長。因?yàn)閺氖碌臉I(yè)務(wù)實(shí)踐性很強(qiáng)，理財(cái)規(guī)劃師不僅要能說，還要能實(shí)戰(zhàn)，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。最后，客戶要選擇品牌理財(cái)規(guī)劃師，因此信譽(yù)成為后者賴以生存的重要基礎(chǔ)。
理財(cái)規(guī)劃師
理財(cái)規(guī)劃師
為客戶提供綜合理財(cái)咨詢和服務(wù)，量身定制理財(cái)計(jì)劃，提供豐富的理財(cái)套餐，并為客戶制定中長期專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。實(shí)踐證明，投資理財(cái)是實(shí)現(xiàn)雙贏的最好渠道。美國銀行的個(gè)人理財(cái)年均利潤達(dá)到35%，年均增長率在12%至13%之間，有著豐厚的回報(bào)。
理財(cái)規(guī)劃師
收入豐厚，去年被央視評(píng)為最受歡迎的全球熱門職業(yè)之一，同時(shí)位列中國未來10大高收入職業(yè)。我國保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般都在10萬元人民幣以上。目前，年收入達(dá)到50萬元標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)階級(jí)在國內(nèi)約有上千萬戶，按1個(gè)理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)100人估算，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師缺口至少10萬。據(jù)悉，國內(nèi)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司有不少以理財(cái)?shù)拿x擴(kuò)展業(yè)務(wù)，但其理財(cái)具有濃厚的產(chǎn)品營銷色彩。原先國內(nèi)所謂的理財(cái)規(guī)劃師大多執(zhí)行的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，人員素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)市場(chǎng)需要。國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部為此已于2003年頒布了《中華人民共和國理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。
作者：?jiǎn)毋綅?/p>
（來源：海南日?qǐng)?bào)）
| 
