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個人檔案
王先生今年36歲，和愛人都在一家科研機構工作，女兒上小學，今年7歲，夫妻二人的月收入合計8000元，目前積蓄10萬元。家庭每月支出3000元，有住房和醫療保障。王先生的理財目標是每年10%的收益率，有點風險無所謂。同時希望通過理財提高自己的投資意識和理財能力。
理財分析
1.王先生的家庭基本情況屬于高收入家庭，目前處于成長期。
2.有住房和基本的醫療保障免去了王先生的后顧之憂，該家庭的承受風險能力也較強。
3.基本積蓄10萬元和每月5000元凈收入成為王先生的理財基數，在投資領域可選擇投資基金進行理財，在貨幣基金和股票型基金之間構建投資組合，達到預期收益。
理財建議
中國銀河證券長春管理部理財中心理財經理周存宇建議，王先生家庭可以這樣提高自己的投資意識和理財能力：
首先，了解投資品種。基金作為大眾理財的基本工具，不同品種的基金收益和風險的特征也不同。大致可分為股票型、債券型、貨幣市場基金。基金理財的最大特點是專家管理、分散投資，因此和股票投資相比，風險要小得多，同時是專家管理，因此在投資能力上也比個人投資者要強的多。其中，股票型基金是非常重要的品種。近幾年隨著股票市場從過度投機到逐漸的價值回歸，其作為經濟晴雨表的功能越來越明顯。股票型基金獲取10%的增長是完全可以實現的，較好的基金公司會有更好的表現。
其次，確定貨幣市場基金和股票型基金投資比例。對現有的10萬元積蓄，建議2：8的比例(“二八”方法)來配置投資——20%投入到貨幣市場基金和80%投入到股票型基金中。如此配置主要考慮的是基金投資組合流動性和收益性。貨幣市場基金具有較強的流動性、收益穩定和零費用，年收益率目前為2.4%，20%的貨幣市場基金足以用來應付各種風險的發生。股票型基金是獲取投資收益主要來源，整個投資規劃中配置80%的股票型基金，可以更好分享經濟的成長。
最后，基金投資是長期投資行為，要培養長期的理財習慣。基金注重的是長期的穩定回報，不要急功近利，有些人看到眼前盈利較大，心理就膨脹，預期目標也變高；相反，看到賬面虧損，就懊惱不已。基金短期內波動可能較大，但是不要讓短暫的虧損或盈利左右了對基金的整體預期。
通過長期的投資實踐，相信王先生不僅可以獲得較高的投資回報。同時，在投資理財方面也會漸入佳境，成為理財高手了。
(東亞記者 寇鐵鋒 文)
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