|
□王研
按照2004年的物價上漲率和銀行存款利率，銀行定期存款實際上已為負值。在負利率時代，該如何理財？
上海申萬巴黎基金公司市場營銷區域主管陸珊珊21日在首屆昆明理財博覽會上向現
場的數百名聽眾，就這一問題講述了自己的觀點：買房子加裝修要50萬元，買車和養車要100萬元，把孩子養到大學畢業需要30萬元，加上孝敬父母、家庭開銷……按照普通標準，一個人最少要397.2萬元才夠用一生。照此計算，每對夫妻月收入不能低于1.1033萬元，而目前大部分城市夫妻月收入只有6000元。一輩子下來，這個資金缺口達到181萬元。
陸珊珊說，如今銀行存款1年期的利率為2.25%，扣除20%的利息稅，實際存款利率只有1.80%。如果以CPI為3%計算，老百姓的1年期存款實際利率是負值。這就意味著1萬元存進銀行，1年后就只有9790元，有210元白白“蒸發”了！“因此，要調整理財思路，通過行之有效的投資手段抵御負利率。”
陸珊珊隨即向現場聽眾介紹了幾種理財工具。證券類資產風險、收益由低到高的順序分別是銀行存款、債券、基金、股票、期權／期貨。其中，基金投資簡便高效，并有專業團隊管理。而非證券類資產中，房地產由于受國家宏觀調控政策等因素影響，均價下調已是必然，因此打算投資者可暫時觀望；要購買自住房者，應以自己的消費能力為標桿。
陸珊珊提醒，投資時要注意分散投資以降低風險，要學會利用時間和復利，并運用定期定額投資打理財富。比如基金定投，A每月投資1500元，假設年均收益率為8%，35年后就可收獲433萬元；而B投資只晚5年，投資額和收益率均相同，30年后卻只有220萬元。因此，要學會規劃、打理自己的錢財，讓財富產生更多的財富，而不是讓錢躺在銀行睡大覺。
| 
