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荊楚網（湖北日報）宗學哲
3月17日起，央行上調了商業銀行自營性個人住房貸款利率，這是繼去年10月29日上調0.27個百分點之后，半年內個人住房貸款利率的第二次上調，兩次上調利率0.47個百分點。這次利率調整后，住房貸款和普通貸款的利率差距縮小，房貸的利率優勢已經削弱。
辦理住房貸款還要繳納評估、保險等各種費用，房貸的實際負擔要高于普通質押貸款。在這種情況下，廣大購房者不必走房貸一條路，如果貸款的時間不是太長，可以利用家里的其他信貸資源辦理質押、抵押貸款，然后將貸款用于購房，既比辦理住房貸款省事，又可以節省一筆可觀的費用。國債質押貸款國債以其利率較高、免征利息稅等優勢贏得了居民的青睞。國債質押貸款的起點為5000元，每筆貸款不超過質押國債面額的90％。貸款期限最長一般不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。
另外，如果征得親朋的書面同意，并同時出示本人和親朋的有效身份證件，還可以用親朋的憑證式國債辦理質押貸款。保單質押貸款保單質押貸款是以銀行認可的人壽保險保單作為質押，從銀行獲得個人貸款的一項新業務。借款人如果持有壽險保單，并且有穩定的收入和有按期償還貸款本息的能力，便可辦理此項貸款。個人保單質押貸款期限最短為半年，最長一般不超過3年，同時不能超過質押保單的繳費期限。
另外，持有人壽保險單也可以向開辦此項業務的保險公司直接提出貸款申請。此種貸款的期限一般低于銀行保單質押貸款，貸款金額不超過保險單當時現金價值的80％。對投保戶來說，辦理保單質押貸款后，仍可享受被保險的一切權利。
信用擔保貸款如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你有一份好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對收入較高的白領情有獨鐘，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象，這些行業的從業人員只需找1－2個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得期限最高為3年、金額為10萬以內的綜合消費貸款。而且這種貸款不用辦理抵押、評估等手續，在找好擔保人的情況下，當天即可取得貸款。
除以上品種外，許多地區還開辦了家庭轎車抵押貸款、出租車運營證抵押貸款、車房組合抵押貸款等新的信貸品種，大家可以根據自己的實際情況有針對性地選擇，將這些貸款“挪用”于購房，盤活你的信貸資源，從而實現您的購房夢。
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