同一支行內有存款 可以沖抵按揭貸款計息基數

　　作者：梁文匯

　　為了控制住房貸款風險，銀行不得不忍痛割愛、采用提高利率，降低貸款成數的方式來抬高房貸門檻。

　　但是，對于銀行的VIP客戶(一般指在銀行日存款數達到一定數目的客戶)，銀行卻總是 格外照顧。除了明文規定對部分優質客戶實行較低利率外，某些銀行又想出了一個特別的招數，留住高端客戶。

　　有知情人士向記者透露，近期，有銀行推出了所謂的“房屋理財賬戶”。該銀行推出的“房屋理財賬戶”主要針對房屋按揭客戶。

　　具體操作方式是，客戶在同一家支行的存款可以沖抵按揭貸款的計息基數。如果一個客戶的貸款金額為70萬元，同時在該銀行有20萬元活期存款，那么在計算利息時就以50萬元為基數。

　　這樣，客戶將少付不少貸款利息，同時還能獲得活期存款利息，一來一去，實際貸款利率顯然比法定利率要低得多。

　　該知情人士進一步解釋，利息是以天為單位計算的，客戶今天的存款余額是20萬元，則按照50萬元貸款計算利息，如果明天客戶取走5萬元，剩余15萬元存款，就要按照55萬元計算貸款利息。

　　這位人士強調，這在技術上沒有任何問題，都將交給電腦程序自動執行。

　　滬上資深銀行人士分析，此舉等于銀行給客戶一定額度的讓利，旨在以隱蔽的價格戰方式吸引客戶。這也顯示出銀行間的房貸競爭日益激烈。

　　當然，銀行的收獲也很明顯，一方面可以擴大房貸規模，另一方面可以有效地增加存款。用一個產品同時帶動了存款和貸款的增長。

　　這位資深人士表示，銀行變相調低房貸利率的情況一直都有，只不過上述銀行的做法更為巧妙罷了。

　　這位人士稱，對于銀行來說，房貸始終是一塊肥肉，是各家銀行爭相搶奪的目標。此前，一些銀行曾采取贈送律師費、保險費等方式吸引客戶，或者給予樓盤的銷售人員一定的獎勵，鼓勵他們將客戶帶到自己的銀行做按揭貸款。

　　從銀行的角度而言，他們在自身風險和利益之間權衡時，存在著很矛盾的心理。一方面想控制風險，一方面又不愿意放棄個人住房貸款這塊優質業務。

　　所以，在此前央行調高個人住房貸款利率后、滬上各家銀行落實具體政策時，都經歷了一系列的變化和觀望。

　　最終，沒有一家銀行會公開說“我們只執行6.12%的利率”，所有的銀行都給自己留了一條后路——視情況下浮10%。