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本報(bào)訊 針對(duì)一些銀行仍在堅(jiān)持收取提前還貸違約金的做法，一些專家在4月20日舉辦的“提前還貸與信貸市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展”研討會(huì)上，對(duì)此進(jìn)行了強(qiáng)烈抨擊。大部分專家表示，銀行收取提前還貸違約金的做法于情于理于法都是說(shuō)不通的，銀行不應(yīng)收取違約金。
“銀行要收取違約金，我大惑不解。”從1986年開(kāi)始就擔(dān)任銀行法律顧問(wèn)的廣西大學(xué)法學(xué)院教授孟勤國(guó)說(shuō)，銀行對(duì)提前還貸收取違約金本身就是一個(gè)偽命題，是沒(méi)有任何爭(zhēng)論空
間的，無(wú)論銀行是否約定了提前還貸可以收取違約金的條款，銀行都不應(yīng)該收取違約金。
孟勤國(guó)指出，根據(jù)《合同法》第208條的規(guī)定，提前還貸是在行使合同權(quán)利；關(guān)于如何理解208條里雙方有約定者除外的問(wèn)題，他表示，借款合同有生產(chǎn)借貸和消費(fèi)借貸，該項(xiàng)條款并不能適用于消費(fèi)借貸合同，即在消費(fèi)借貸領(lǐng)域里是不能使用雙方約定者除外條款，如果使用了，就是霸王條款。因?yàn)橄M(fèi)者屬于弱勢(shì)群體，當(dāng)他需要貸款買房的時(shí)候，他沒(méi)有其他選擇的余地。同時(shí)，借貸合同是具體條款，按照法律的適用原則，首先適用于具體條款，而不是一般條款，因此銀行也無(wú)權(quán)拒絕提前還貸。
孟勤國(guó)還介紹說(shuō)，在美國(guó)按揭貸款有兩種方式可以選擇，但無(wú)論選擇哪種方式，市民都是可以提前還款的，而且銀行既不收取提前還款違約金，也不收取任何服務(wù)費(fèi)用。
和孟勤國(guó)教授持相同看法的還有中央財(cái)經(jīng)大學(xué)消法研究中心主任研究員何山，何山指出，如果按揭合同中約定了提前還貸收違約金條款，這是不正確的。如果沒(méi)有約定，而采取事后補(bǔ)充約定則更不可行。對(duì)待消費(fèi)者提前還貸的行為，作為銀行可以收取適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)，但是不能因消費(fèi)者提前還貸而收取違約金。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)甘功仁則認(rèn)為，對(duì)于個(gè)人住房信貸提前還貸是不是構(gòu)成違約，關(guān)鍵看合同約定。根據(jù)《合同法》208條的規(guī)定，除非貸款銀行與借款人特別約定不許提前還貸否則構(gòu)成違約外，借款人提前還貸在法律上是被允許的，不構(gòu)成違約。
但甘功仁指出，這里需要強(qiáng)調(diào)合同中違約金的約定是不是出于當(dāng)事人的完全自愿，是不是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。如果合同中違約金的約定帶有“霸王條款”的性質(zhì)，即使有約定也不具有履行的法律效力。
北京市法學(xué)會(huì)房地產(chǎn)分會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)李公田表示，目前銀行使用的合同都是格式文本，但格式文本并不太合適當(dāng)前的購(gòu)房者，因?yàn)槔习傩盏姆芍R(shí)還沒(méi)有達(dá)到能夠完全領(lǐng)會(huì)每個(gè)格式條款的程度，讓購(gòu)房者自己看這些約定，可能理解的并不是很清楚，致使他們很隨意地就在上面簽字。而當(dāng)問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，又難免陷入尷尬的境地。因此，考慮到我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也考慮到中國(guó)老百姓目前的狀況，應(yīng)盡量地改變這種格式合同，同時(shí)杜絕一些霸王條款的存在。（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
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