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央行調(diào)高住房貸款利率后，許多人開始提前償還銀行的住房按揭貸款，同時(shí)也直接引發(fā)了房貸險(xiǎn)的退保潮。昨日，記者從本地多家保險(xiǎn)公司獲悉，去年央行加息后出現(xiàn)的房貸險(xiǎn)退保，近日又迎來一個(gè)小高潮，使得一向被認(rèn)為“暴利”的房貸保險(xiǎn)，走到了虧損的邊緣。已經(jīng)有部分保險(xiǎn)公司開始萌生停售房貸險(xiǎn)之意。
房貸險(xiǎn)退率已達(dá)30%
“房貸險(xiǎn)的賠付率很低，原來都認(rèn)為房貸險(xiǎn)很好做，穩(wěn)賺不賠，沒料到現(xiàn)在有這么多人退保�！北镜匾患冶ｋU(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士告訴記者。
據(jù)該人士估計(jì)，目前房貸險(xiǎn)退保率已達(dá)30%以上，這些退保的人大多是按揭購(gòu)房才2到5年的客戶。這些人已經(jīng)具備了還款能力，往往是希望找到其他投資渠道或者希望購(gòu)買其他物品才沒有及時(shí)還款，央行新政策則促使他們下決心還清貸款。
房貸險(xiǎn)瀕臨虧損
“與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，房貸險(xiǎn)的最大風(fēng)險(xiǎn)不是賠付，而是提前退保和中介費(fèi)用”。據(jù)保險(xiǎn)公司人士介紹，房貸險(xiǎn)是一次性收取全部保費(fèi)，而保險(xiǎn)公司則一次性向銀行支付全部手續(xù)費(fèi)�！澳募冶ｋU(xiǎn)公司給的回扣高，銀行就把房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)交給哪家保險(xiǎn)公司，這是市場(chǎng)規(guī)則。保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)得業(yè)務(wù)，除支付手續(xù)費(fèi)外，往往要支付給銀行‘回扣’，兩部分加起來有的最高達(dá)40%”。
“房貸險(xiǎn)瀕臨虧損的主要原因就是手續(xù)費(fèi)過高、退保增加。”該人士說，投保人一旦退保，保險(xiǎn)公司將把未到期責(zé)任年限的保費(fèi)全額退還給客戶，但支付給業(yè)務(wù)員的傭金、支付給銀行的手續(xù)費(fèi)和回扣卻無法追回。比如，保險(xiǎn)公司只收了1年的保費(fèi)，卻一次性支付給銀行30年的手續(xù)費(fèi)，這筆錢是無法追討的。
針對(duì)房貸險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)過高的情況，早在2002年1月，人民銀行和保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合發(fā)出通知，要求杜絕此種做法。但據(jù)了解，保險(xiǎn)公司為獲得保費(fèi)收入，一般還會(huì)以支付高額代理手續(xù)費(fèi)和返還部分保險(xiǎn)費(fèi)等方式向商業(yè)銀行支付報(bào)酬，這種做法在業(yè)內(nèi)是心照不宣的。
保險(xiǎn)公司萌生退意
迫于壓力，許多保險(xiǎn)公司開始主動(dòng)壓縮房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
據(jù)一位保險(xiǎn)業(yè)人士稱，本地已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司“主動(dòng)”縮小房貸險(xiǎn)規(guī)模，將房貸險(xiǎn)列為非效益險(xiǎn)種，對(duì)貸款人資格的審查更加嚴(yán)格。還有的公司盡管沒有明確表示“停售房貸險(xiǎn)”，但基本上是處于停滯狀態(tài)。
西南財(cái)大保險(xiǎn)學(xué)院一位專家指出：真正讓保險(xiǎn)公司下決心收縮房貸險(xiǎn)市場(chǎng)的深層次原因，恐怕是車貸險(xiǎn)盲目擴(kuò)張帶來的教訓(xùn)。目前，保險(xiǎn)公司大多在為車貸險(xiǎn)留下的巨額賠付焦頭爛額。因此，當(dāng)房貸險(xiǎn)剛露出高風(fēng)險(xiǎn)的苗頭時(shí)，保險(xiǎn)公司便未雨綢繆，希望提早將風(fēng)險(xiǎn)釋放。
還有人建議把房貸險(xiǎn)目前一次性收取保費(fèi)的模式改為分期收取，使得保險(xiǎn)公司分期支付銀行手續(xù)費(fèi)，因而降低退保帶來的虧損風(fēng)險(xiǎn)。有產(chǎn)險(xiǎn)公司則建議，保險(xiǎn)公司在客戶因提前還貸而退保時(shí)，要求其支付一定的違約金。
記者 董天剛
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