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央行新規決定各商業銀行可對房貸利率實行下限管理
央行賦權，商業銀行自然會加大各自在個人房貸業務上“做文章”的空間。
從3月17日起，商業銀行將不再實行早前央行統一規定的住房貸款優惠利率，轉而將該利率歸于商業銀行正常貸款利率的統一管理。同時，央行賦予各家商業銀行對該利率實行下限管理的權限，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，商業銀行法人可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。
在調整個人住房貸款政策的同時，央行還決定將金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率由現行的年利率1.62%下調到0.99%，法定準備金存款利率維持1.89%不變。
客觀上推動了利率市場化
新規甫一推出，中行新聞發言人王兆文昨日表示，此次將銀行個人住房貸款利率納入正常貸款利率管理，也是利率市場化的一部分。而下調超額準備金利率，是人民幣利率市場化的重要一步，由此對商業銀行加強流動性管理提出了更高要求。
昨日，北京銀行一位不愿具名的副行長在接受記者采訪時指出，雖然此次調整個人住房貸款政策的最直接目的是為了促進房地產行業的健康和持續發展，但新政策沒有直接調高貸款利率，而是讓商業銀行更多地發揮定價權，客觀上推動了利率市場化的進程，個人房貸利率開始由管制向商業銀行自主決定轉變。
去年10月29日，央行決定進一步放寬金融機構貸款利率浮動區間。對金融機構的貸款利率原則上不再設定上限，貸款利率下浮幅度的下限仍為基準利率的0.9倍。央行同時宣布允許存款利率下浮，可在不超過各檔次存款基準利率的范圍內浮動。這被市場認為是迄今為止，央行在利率市場化進程中邁出的最重要的一步。
各家銀行房貸利率或有所區別
而在本次央行決定推動利率市場化進程再進一步之后，商業銀行在房貸業務中如何利用利率杠桿，給人們留下了豐富的想象空間。數據顯示，至2004年10月末，我國商業銀行個人住房貸款余額已高達1.71萬億元，目前不良貸款率僅為0.12%，屬于商業銀行質量最好的資產。
深發展北京分行有關負責人在接受記者采訪時指出，短期內商業銀行運用央行下放的這項定價權的難度很大�！霸谀壳暗氖袌霏h境下，利率仍是絕大多數銀行在競爭中取勝的最有效工具。在資本充足率的硬性約束下，個人房貸業務作為個人信貸業務領域最優質的部分，更是銀行急需拓展的領域。同時，目前國內商業銀行服務質量的差別并不大。在這樣的背景下，銀行很難輕易上調個人房貸利率。事實上，我們已有預期，此次房貸利率上調后，銀行客戶總量的增幅將放緩�！痹撊耸空J為，新政實施后，各家商業銀行很可能制定出極為接近的個人房貸利率，甚至不排除由各地銀行同業公會出面協調，制定出一個統一的利率水平的可能。
前述北京銀行高層管理人士持有不同的看法。他認為，各家銀行最終制定出的房貸利率應該會有所區別。他指出，除了利率因素以外，銀行對個人貸款的審批要求各異，因此不同人獲得住房貸款的難度也不一樣，因此在貸款審批上的區別對待，將成為銀行避開利率正面競爭的又一個砝碼。
本報記者周揚
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