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25歲以下：理才重于理財
這是一個理才重于理財的時期，很多年輕的女孩振振有詞地說，錢是賺出來，不是省出來。對于理財，這個年齡段的女性要么毫無概念，要么有父母協助打點。指望她們看緊自己的錢包一般比較困難，但可以在花錢的方面多做提高，消費的時候盡可能理性。
單身女性：儲備結婚基金
除非你打算單身，否則都免不了要準備一筆錢結婚基金。結婚基金屬于短期需求，因此，定存、現金的比例必須在五成以上，以保持資金的穩定度。另外低于五成的資金，也應該把目標鎖定在穩健型的投資工具上，例如每年分紅穩定的股票型或穩健型的基金產品。
26歲到45歲間：轉型家庭理財
這是一個理財最為復雜的時期，個人理財逐漸轉變為家庭理財。一來工作上可能會有升遷或變動，使自己能有更好、更穩定的收入來源；二來面臨結婚生子，子女撫養和教育費用逐漸增加；三來父母年事漸高，贍養老人的義務也逐漸提上日程。
初期需要建立家庭風險管理基金，并開始選擇保險等未來保障型產品，還可適當地考慮一些收益較高的投資理財工具。從國外的情況看，一個人適當的保險金額，應該至少是每月總收入的72倍，也就是所謂“72原則”—保險提供的保障應該至少足夠在沒有工作的情況下支撐6年。
在后期需要逐步降低風險，增加流動性，因為隨著結婚與子女的出生和成長，教育基金的需要量也會同步增長。因此，在孩子年齡還小的時候，考慮到教育基金的重要性，家庭的現金支出壓力會增加，資金鏈會相對吃緊，加上買房的壓力，抗風險能力會降低。這一時期不宜進行高風險投資，主要兼顧流動性與保障性。
45歲以后：做好退休保障
這一階段主要是為自己退休后的生活進行準備的階段。可根據家庭成員的狀況分別安排資金，由于資金剛性支出壓力較小，可相對靈活地進行安排，比如給自己或家庭成員再購買保險，資金充裕可考慮再買一套房等。但仍不宜進行自行炒股等高風險的投資，宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風險的產品。因為年齡大之后，各種突發疾病等情況發生的情況會增加，需要留有現金以應付突發情況。
總的來說，不同的人和家庭在制定自身理財方案時會有較大的不同。但最為核心的對于自己的未來要有全盤考慮，這樣才能做出最適合于自己的理財方案，展現家庭首席財務官的風采。
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