工薪族最佳理財方式就是提前還貸 應當注意三點

    對許多工薪族來說，提前還貸可能是最好的理財方式———

　　因為有了年終獎和分紅，這段日子眾多貸款人手中的閑散資金多了起來。這些錢放在活期存折上的收益非常低，而其他投資渠道的收益也多數低于貸款利率，所以目前在許多工薪族中有句比較流行的話：最好的理財方式就是還貸！

　　張女士在一家國企工作，三年前辦理了20萬元的住房貸款，這幾年她的工資基本都還了貸款，一家三口全靠老公一個人的工資生活。所以她經常說：住房和在天堂似的，生活和在地獄似的。前段時間，老公單位返還一筆4萬元的內部集資款，一直存在銀行里。一邊是貸款支付高利率，另一邊是他們將這筆資金存在銀行，只拿那點可憐的活期利息很不合算。

　　于是張女士想到了用4萬元錢提前還貸，但用她的話說，琢磨怎樣提前還貸太傷腦筋了。為此，理財專家針對提前還貸的焦點問題專門進行了答復。

　　提前還貸是否要繳手續費

　　在客戶近年與銀行簽署的貸款合同中，都有“提前還貸收取違約金”的條款，也就是說

　　銀行收取提前還貸違約金有理有據，但目前多數銀行受市場競爭、服務形象等因素影響，沒有開始收費。

　　不過，這種不收費是基于銀行認可的情況下，如果你趕在年末、季末等銀行不認可的時候較大規模地還貸，影響了銀行貸款指標的完成，則銀行有可能酌情收取違約金。另外，對于貸款合同生效未滿一年便要求提前還貸的，許多銀行將根據提前還貸金額，以提前還貸日的貸款利率收取一個月的利息作為違約金。

　　怎樣辦理提前還貸手續

　　根據銀行的要求，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請，并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、當初和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，并按銀行的要求將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的存折上，然后由銀行自動扣收。

　　各家銀行對于提前還貸沒有次數的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規定不一，有的規定是1萬元或1萬元的倍數，有的銀行則規定千元以上就可以提前部分還貸。

　　對于部分還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限，每月還款額不變。

　　提前還貸應當注意哪些事項

　　1.如果貸款者既辦有商業貸款又辦有公積金貸款，這時應先提前償還利率高的商業貸款。

　　2.全部償還住房貸款后，可以憑購房合同到當地住房公積金管理中心申請支取個人公積金賬戶中50%的公積金。

　　3.如果當初申請住房貸款時辦理了住房保險，假如全部提前還貸或縮短了貸款期限，可以向保險公司申請退回部分保險費。(宗學哲)