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中國的個人金融領(lǐng)域，目前只有投資而缺乏理財。當前的個人投資者更多的只是埋頭投資，不顧一切地追求利潤，而沒有對風險、收益、資源、目標進行符合自身實際的綜合規(guī)劃與管理，因而無法獲得穩(wěn)定的資產(chǎn)收益。
現(xiàn)在的投資者經(jīng)常會遇到四個雷區(qū)。
第一個雷區(qū)是承擔了自己無力承擔的風險。比如說50多歲的客戶，看起來可能身體不好，再準備養(yǎng)老或看病，因而把資產(chǎn)集中到收入類型上、基金、股票只是一種點綴。 查閱最全面的金融信息和最有價值的金融資源請登陸中國金融資源總庫
第二個雷區(qū)是過于規(guī)避本金損失的風險，投資于低風險資產(chǎn)，結(jié)果無法抗拒通貨膨脹對自己資產(chǎn)的侵蝕。對年輕白領(lǐng)而言，在準備買房等重大支出的時候，把錢集中到債券上，隨時準備變現(xiàn)這個方案并不適用。需要強調(diào)的是，風險承受能力絕不僅僅指客戶的心理感受，更受預(yù)期目標、家庭責任的限制甚至推動。如果孩子要出國留學(xué)，謹慎的家長也可能不得不承擔大一些的風險，以換取大一些的利潤，否則孩子的夢想就因無財力支持而無法實現(xiàn)。或者將來想養(yǎng)老，預(yù)期每年4%的通貨膨脹將使此方案無法保值增值。
第三個雷區(qū)是很多朋友對保險有不恰當?shù)恼J識，就是把保險主要作為投資工具，而忽視保障作用。如果缺少保障型險種的話，家庭收入創(chuàng)造者一旦出現(xiàn)傷病死亡，家庭經(jīng)濟就會崩潰，買房、留學(xué)等夢想就無從實現(xiàn)，貸款買的房子也可能被銀行收回，可謂雪上加霜。
第四個雷區(qū)就是現(xiàn)在很多投資者追求時髦。投資者在新的東西自己沒有弄清楚之前，沒有觀察一段時間之后就貿(mào)然進入，比如信托產(chǎn)品。有的媒體舉例說很多老人把信托當成債券來買。信托類似于基金，有本金損失的風險，老人是無法承擔這種風險的。它的收益率只是預(yù)測的，信托公司并不以自己的資產(chǎn)作為擔保，政府擔保又不合法。再比如說最近的外匯炒作也比較熱門，很多人投入很大的精力。其實從理財?shù)慕嵌葋碇v，外幣更多地起到分散風險的作用。在更多情況下，收益并不是很大。
作者：高巍
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