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中產(chǎn)階層理財(cái)新主張 他們青睞何種投資理財(cái)工具


http://whmsebhyy.com 2005年02月12日 11:13 南方都市報(bào)

  中產(chǎn)階層這個(gè)詞,代表著成功人士、文化精英、雅致生活、優(yōu)美社區(qū),引領(lǐng)著時(shí)代的格調(diào)和時(shí)尚,充滿了神秘和誘惑。它吸引了年輕人的夢(mèng)想,社會(huì)學(xué)家的注意,還有各種各樣好奇的眼光。多少人都在期盼自己走入這個(gè)行列。

  中產(chǎn)階層,究竟是怎樣一個(gè)群體?他們的構(gòu)成、文化、休閑、生活是怎樣的?中產(chǎn)階層代表一個(gè)有相當(dāng)支付能力的階層,他們的投資狀況又是如何的呢?讓我們隨著互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)
室的調(diào)查報(bào)告來(lái)窺其一斑。

  誰(shuí)是中產(chǎn)階層?

  目前,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了一份最新調(diào)查結(jié)論:“6萬(wàn)元-50萬(wàn)元,這是界定我國(guó)城市中等收入群體家庭收入(以家庭平均人口三人計(jì)算)的標(biāo)準(zhǔn)。”在我國(guó),“中產(chǎn)”首次得到了這樣清晰的數(shù)字化界定。

  學(xué)者張宛麗提出過(guò)衡量中產(chǎn)階層的七個(gè)操作指標(biāo):

  1.有一定的知識(shí)資本及職業(yè)聲望:主要是指具有中等以上國(guó)民教育學(xué)歷水平,具有專業(yè)技術(shù)資格。

  2.從事以腦力勞動(dòng)為主的職業(yè)。

  3.擁有較高學(xué)歷,掌握并提供市場(chǎng)稀缺的職業(yè)專業(yè)技能,所從事的職業(yè)具有較高的市場(chǎng)回報(bào)。

  4.對(duì)其管轄的工作對(duì)象擁有一定的調(diào)度權(quán),對(duì)其上司及業(yè)務(wù)安排有一定的發(fā)言建議權(quán)。

  5.收入及財(cái)富水平達(dá)到廣泛定義的中產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

  6.有能力支付中等水平的個(gè)人及家庭消費(fèi),在解決溫飽的基礎(chǔ)上,為滿足家庭成員豐富的文化精神需求提供必需的物質(zhì)條件。

  7.對(duì)社會(huì)公共事務(wù)具有一定的影響力。

  “中產(chǎn)”青睞何種投資活動(dòng)

  調(diào)查共羅列了除儲(chǔ)蓄以外的十種投資工具,各種投資工具究竟有多少用戶?數(shù)據(jù)表明,目前投資者的投資范圍主要集中在商業(yè)保險(xiǎn)、股票、債券和房地產(chǎn)方面,其它投資工具使用的規(guī)模和比例都相對(duì)較小。

  在主要投資工具使用上,商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模和比例最大;股票投資在國(guó)內(nèi)時(shí)間較長(zhǎng),積淀了相當(dāng)規(guī)模的投資者;債券可能受銀行利率的影響,投資規(guī)模比想象的要低;房地產(chǎn)投資的規(guī)模較大,是近幾年發(fā)展起來(lái)的重要投資方向。

  “中產(chǎn)”選擇投資工具的順序

  投資順序  第1  第2 第3 第4

  商業(yè)保險(xiǎn)  41.6% 36.5% 26.5% 17.6%

  債券    7.9% 15.3% 8.8%10.8%

  股票    27.4% 21.5% 15.8% 6.9%

  基金    2.2% 5.9%13.1% 18.6%

  外匯    1.8% 2.8%6.9%10.8%

  黃金    1.0% 0.6%1.2%2.9%

  期貨    0.4% 0.2%1.5%2.9%

  房屋投資  8.8% 11.0% 14.2% 17.6%

  投資辦公司 5.6% 3.3%8.8%8.8%

  投資性收藏 3.3% 2.9%3.1%  2.9%

  在全體被調(diào)查者中能夠明確表明各項(xiàng)投資工具初次使用時(shí)間的家庭共有1756個(gè),其中使用一種投資工具的1110個(gè),兩種投資工具的386個(gè),三種的138個(gè),四種及四種以上的102個(gè)。

  按投資時(shí)間順序,經(jīng)統(tǒng)計(jì),至少有一種投資工具的家庭1756個(gè),至少有兩種投資工具的家庭646個(gè),至少有三種投資工具的家庭260個(gè),至少有四種投資工具的家庭102個(gè)。

  商業(yè)保險(xiǎn)是人們使用較多的投資工具,其次是股票投資。在選擇第二種投資工具的群體中,債券、房地產(chǎn)和基金更受人們的關(guān)注,其第二選擇的比例高于第一選擇的比例。






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