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在你找理財專家協(xié)助之前，首先得弄清楚4個基本問題：
1、預期投資報酬的高低。報酬期望越高，資金較大的比例就要投資于增值速度較快的資產(chǎn)，相對也要承擔較高的風險。一般而言，股票平均報酬大于債券、儲蓄。
2、投資時間的長短。投資的時間越長，越能投資較多增值速度較快的資產(chǎn)；與其相反
，投資重心應該要放在變現(xiàn)性較高的資產(chǎn)，如定期存款、貨幣基金上。
3、風險忍受度的高低。如果不能忍受投資出現(xiàn)短暫虧損，就應該少投資波動性大的資產(chǎn)，甚至不要投資。
4、財務狀況的松緊。是否還有其他資金？是否本錢有限？是否有穩(wěn)定的收入或者快要退休？
80法則與100法則：簡單易懂的資產(chǎn)配置原則
在實務上，可以參考簡單的“80法則”，就是股票占總資產(chǎn)的合理比重＝80減掉你的年齡再乘以100%。舉個例子，如果你目前30歲，股票投資應占五成，剩下的五成可持有債券及存款。而“100法則”也是測算股票占總資產(chǎn)的比重＝100減掉你的年齡，如果你目前30歲，股票投資最好不要超過七成，而隨著年齡的增加，股票倉位也應隨之降低。
依不同階段調整配置不同資產(chǎn)比例
投資理財本來就是一項與時間競賽的動態(tài)活動，會隨人生階段而改變。因此，美國共同基金教育聯(lián)盟建議依照不同階段的理財目標，配置不同的資產(chǎn)比例。它將人生分為社會新鮮人、成家立業(yè)、人生巔峰、空巢、退休五個階段。建議在社會新鮮人階段應有三分之二放在股票，到了退休階段，則應有三分之二放在債券與存款。(陳明月)
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