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□工行上海分行理財(cái)師 糜良
大學(xué)畢業(yè)3年多的小陳，結(jié)婚已有一年。作為第一代獨(dú)生子女，從小被父母寵著，如今獨(dú)立運(yùn)作家庭經(jīng)濟(jì)，他時(shí)常感嘆，小兩口過日子，要處理好家庭各類開銷并用好銀行、基金、保險(xiǎn)等林林總總的理財(cái)工具，念好小家庭的理財(cái)經(jīng)，還真是不容易。像小陳這樣的小家庭在上海有很多，理財(cái)專家建議：按比例分配家庭日常支出、投資、償債、保障等，做好家庭
資金管理。
建起家庭資金鏈
小家庭理財(cái)就是從兩個(gè)人的工資卡開始，工資卡是家庭資金鏈的核心，一般應(yīng)當(dāng)選擇一方工資卡所在銀行作為家庭主要資金存放的銀行。
在工資卡之外，可以開立兩個(gè)銀行活期賬戶，一個(gè)用于家庭結(jié)算，一個(gè)用于家庭投資，并各申請一張銀行貸記卡。這些賬戶分工明確：結(jié)算賬戶主要用于應(yīng)付日常家庭固定的公用事業(yè)費(fèi)支出和歸還貸款；投資賬戶用于歸集投資資金，記錄家庭投資過程；而用貸記卡消費(fèi)，既可以獲得免息透支的好處，還能讓銀行的“對賬單”成為家庭消費(fèi)記賬單，定期檢查、分析家庭的消費(fèi)水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
投資選擇基金
小家庭的投資，重在持之以恒，聚沙成塔。每個(gè)月在扣除固定支出和日常消費(fèi)外，其余部分應(yīng)當(dāng)進(jìn)行投資。對于月收入在5000元以上的家庭，日常消費(fèi)和固定支出應(yīng)當(dāng)控制在總收入的70%以內(nèi)(收入總量越高，比例還應(yīng)降低)，以20%左右的收入用于投資，短期長期投資各一半。貨幣型基金是小家庭短期資金投資的好選擇；股票型基金是小家庭長期資金投資的選擇。
參加保險(xiǎn)保安全
成了家的年輕人，每個(gè)人的收入都對家庭財(cái)務(wù)安全有很大的影響，這個(gè)階段的保險(xiǎn)，重在提供對家庭成員，尤其是主要收入來源人的意外保障。可以安排家庭收入的10%左右資金用于購買商業(yè)保險(xiǎn)，購買保險(xiǎn)首要關(guān)注的是產(chǎn)品的保障功能，可以考慮能在發(fā)生家庭成員發(fā)生意外時(shí)提供財(cái)務(wù)保障的重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等。
新的一年，對每個(gè)小家庭而言都是充滿希望的，合理的家庭資金管理將幫助您實(shí)現(xiàn)一個(gè)個(gè)生活的理想。
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