享受生活的自由和質量 單身貴族理更需理財

　　享受單身生活的自由和隨意，但不能以犧牲自己未來的生活質量為代價。從這個意義上來說，單身者更需要理財。

　　單身更要理財

　　這年頭，不愿意走入婚姻“圍城”的人直線遞增。單身有單身的好處，“一個人的生 活簡單又輕松，為什么要走入婚姻的牢籠呢？”身為白領的李小姐可能代表了大多數單身族們的想法。

　　沒錯！你可以眉頭都不皺一下把大半個月的薪水貢獻給一件實用的衣服，你可以每個月吃光用光把口袋翻個底朝天，你也可以天天晚上泡酒吧參加聚會，反正你單身，你自由，你沒孩子，你沒有責任和負擔。

　　殊不知，單身的快樂生活不僅讓你自己快樂，也讓大多數的商家拍手稱快——因為單身族往往自制力不足，購力驚人。于是乎，“單身經濟”的新名詞也就相應運而生，市場營銷專家們正在偷笑，這么一群容易被廣告牽著鼻子走的單身族不斷浮出水面，那么商家花招疊出“痛斬一刀”的空間無疑也會越來越大�？偠�言之，你必須明白，單身的快樂生活是有代價的，你必須為此付出巨大的成本——花的比掙的多。所以單身族更需要理財，因為你單身你花費沒有節制，也因為你單身你必須未綢繆。

　　美國曾經有項調查顯示，通常已婚者的人均財富積累要高于單身者。這當然不可能是上天對已婚人士有什么特別的恩賜，研究結果表明，健康的婚姻之中往往存在所謂的“收支平衡機制”，促使夫妻雙方安合理的財務計劃，并且常常檢討家庭收支的狀況。——這也正是單身一族們必須正視的問題。

　　定期定額買基金

　　開源而又節流永遠是真理

　　一個人的收入一個人花，通常生活質量不會很差。但問題是，如果有一天你生病了，如果有一天你的收入出現了波動，如果有一天你必須拿出一筆錢解決緊急狀況呢？當你的生活出現波折的時候，原先引以為傲的自由的單身生活可能正是橫在你面前的一堵墻，單身在順利的時候是幸福，在落難的時候就是無助。這個時候你唯一能依靠的也只有你自己——還有你的存款。

　　對于花錢毫無節制的單身族而言，存錢如果不是套在頭上的“緊箍咒”，恐怕到最后往往空有信誓旦旦沒有實際行動。所以，不妨給自己一點小小的壓力。

　　建議一：定期存款

　　為自己開個應急準備金的賬戶，然后每個月拿到薪水后就往里扔些錢。記住，最好是定期存款，省得在消費欲望膨脹時，忍不住把存進去的錢再挖出來。

　　建議二：定期定額買基金

　　定期定額計劃又稱為單位平均成本法，指投資者每隔一固定時間(通常是一個月)，投資固定金額于固定基金上，不在乎進場點，也不必在意市場價格的起伏。當基金凈值隨市場行情揚升時，固定金額購得的基金單位數會減少，反之同一金額購入的單位數則較多，借此分散購入基金時點，攤平市場高低起伏。當投資者需要資金時，則可贖回整筆或部分資金。

　　對于工作繁忙生活無規律的單身族，定期定額最大的好處在于起點比較低、而且操作比較簡單�，F在已經推出該計劃的開放式基金，其最低申購金額僅僅為100元，投資者只需要基金銷售網點一次性簽約，今后每個月的扣款都將自動進行。

　　日積月累，每個月小小的支出可以聚沙成塔。長期而言，開放式基金的收益率通常高于銀行定期存款的利率，另外，定期定額的方式還可以將購買基金的風險攤到最低限度，在凈值較低的時候買入較多的份，在凈值較高的時候買入較少的份額。

　　保險：為明天做準備

　　雖然你單身，但你并非一個游離的細胞，你有愛你的親人，你有朋友，也許還有交往著的男、女朋友。這一張交錯的人際關系網你無法擺脫而且無時無刻都成為你的牽掛。事實上，所謂的單身不過是物理意義上獨立的存在而已，所以你必須記住，在為自己考的同時，不能忘了你周遭的人，包括你的債主。雖然沒人希望遭遇“觸霉頭”的事情，是最好還是為了這個不太可能的“萬一”做一點小小的準備。

　　一個必要的方式就是將你遭遇不測的概率用保險的方式固下來，意外險就是其中的一種。意外傷害一旦發生，你或者你的保險益人就能夠獲得相應的補償，相信多多少少能夠通過物質補償減輕一點精神的痛苦。目前意外傷害險的品種比較豐富，除普通意外傷害險外，還不斷細化為乘客、旅游、指定交通工具乘客、出境人員、觀光景點娛樂場所、機動車駕乘人員、住宿旅客等人身意外傷害險等險種。不過通常情下，推薦單身者購買普通意外傷害險，保費不高而且保障全面。

　　當然了，你的明天可能還伴隨著各類的風險，比如疾病、失業等等，雖然只是“可能”，對單身者而言卻至關重要，因為對一個沒有另一半的家，所謂的揚帆遠航和觸礁沉船是實實在在的100%和0的區別，單身者抵御險的能力比一般的家庭差很多。同時你的未來還承載著無數的消費欲望，比如買房、買車，讓自己生活得更舒適是理所當然的。所以，為了更好的生活質量，從今天開始就應該做好詳實的計劃。

　　你應該按照自己的年齡、身體狀況、財務實力以及未來的打算為自己準備專項基金、防護性保險，讓你的單身生活更富有。

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　　案例一：王小姐　年齡：32歲 年薪：10萬元

　　王小姐是一家公司的業務主管，由于家人都不在上海，她目前還是一個人居住，“我覺得現在單身不錯，不過如果遇到合適的對象也會考慮結婚。”2年前，王小姐買了房子，貸款是25年期的，每月還款大約3000多元，最近還有買車的打算。所以她一般會將每個月薪水中的5000元用來還貸款以及儲蓄或者投資。

　　“我消費的時候往往太沖動，喜歡買衣服和護膚品，所以每個月的存款實在少得可憐�！被�于這種情況，她從去年開始期定額地購買基金，每個月1000元，一年下來，收益率也有10%左右，她覺得非常滿意。

　　另外，一個從事保險行業的朋友為她制訂了一份保險計劃�？紤]到她還比較年輕，所以建議消費型保險，包括意外傷害險，重大疾病險以及財產保險，每年的保費不到1000元，但是保障金額約40萬元�！皩τ谶@份保險，我覺得每年花費不到1000元還是值得的，萬一我有什么意外，父母可以得到相應的補償。等年齡再大一些，我會考慮購買終身壽險，或者考慮多購買一些醫療保險�！�

　　案例二：華先生　年齡：40歲 年薪：15萬元

　　華先生最近剛從婚姻的“牢籠”里走來，剛離婚的他對于未來的單身生活有些無所適從。離婚的時候，他拿了40萬元，其他的房產、家具等都給了前妻。對于這樣一個年屆不惑，必須重新開始新生活的人來說，他如何安排自己的財務？

　　華先生覺得買房是當務之急，花了近一個月的挑選，他看中了一套小房型的房子，首付20萬元，余下的25年期貸款，每月也就3000元。

　　人到中年，華先生覺得應該做些保守型的投資，所以他買了10萬元的貨幣市場基以備不時之需，然后投資了10萬元購買偏股票型基金，他把這筆錢定義為“退休基金”，如果按照每年15%的收益計算的話，估計到他60歲的時候可以有大約40萬的養老金。當然，華先生還準備每個月儲蓄2000元，如有閑款將續投資基金，從而保證退休后的生活質量。

　　另外，華先生認為買些保險也是必不可少的，一來可以有些保障，二來他現在40歲，費率相比較便宜。精挑細選之下，他為自己購買了意外險，搭配了三種醫療保險，包括重大疾病險、住院醫療保險、意外傷害醫療保險等