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銀行力推新品種居民消費趨理性
人民幣理財內熱外溫
頭條提示
目前，人民幣理財產品在收益性、資金安全性、期限的流動性方面呈現多元化差別。為保證流動性，新出現了可贖回、可提前終止產品；期限方面，出現了最低可為3個月，最高可達3年的產品，“短線”品種尤其受到追捧；最低購買金額跌到5000元。
【本報訊】（深圳商報記者李欽實習生陳四四）種種跡象表明，在人民幣理財大戰方興未艾的當下，普通市民對人民幣理財的態度正從“不問皂白”轉入“理性消費”。
最低門檻5000元
從去年9月底首個人民幣理財產品在深圳出世，到目前為止短短4個多月的時間內，包括光大、民生、招行、中信實業、興業、廣發、華夏等7家股份制銀行在深圳共推出了15期20余個品種的人民幣理財產品。
近日又有消息稱，被譽為“存款航母”的四大國有銀行也將加入人民幣理財戰團，農行已獲銀監會的有關資格審批。
為吸引個人投資者，與前期的產品相比，目前的人民幣理財產品在收益性、資金安全性、期限的流動性方面呈現多元化差別。為保證流動性，新出現了可贖回、可提前終止產品；期限方面，出現了最低可為3個月，最高可達3年的產品；此外，廣東發展銀行還推出了每月初存款，月底返本金和收益，收益率不固定的所謂“薪加薪B計劃”。銀行除拿出更多產品外，在購買門檻和限制條件上也作出了調整，前期在購買時要求有存款配比的做法基本上已經取消，最低購買金額普遍設在1萬元，甚至還出現了5000元的門檻。
“短線”產品受青睞
“向幾家銀行咨詢后，我做了一番比較，最后決定買3個月期的人民幣理財產品�！笔忻窈〗闳绱烁嬖V記者。
中信實業銀行近日推出的“短線”品種，即期限為3個月的人民幣理財產品受到不少市民歡迎，購買熱情十分高漲。短線產品縮短了了人民幣理財的資金鎖定期，業內人士認為，在目前再加息與否不確定的情況下，“短線”品種受到追捧在情理之中。
據了解，這次推出的人民幣理財產品年收益率為2.19％。如果投資者以10萬元選擇3個月定期儲蓄，到期后的收益為342元，而選擇3個月的人民幣理財產品，到期后的收益則約為547.5元，高于同檔次儲蓄存款的60％。另外，這種產品的周期比較短，有利于客戶再投資。
趨于理性購買
“理財產品多元化是為了迎合個人投資者的不同需求。就人民幣理財的收益而言，目前也無需交納利息稅�！蹦彻煞葜沏y行深圳分行工作人員對記者說，不過，與最初的人民幣理財火爆情形相比，現在來問的人多，買的人相對較少。
據記者了解，由于人民幣理財產品不再屬于稀缺品，不少市民購買人民幣理財產品前已經是“貨比三家”，按照自己的實際需求有選擇性的挑選。
銀行界人士坦言，老百姓揣著錢直奔銀行的追捧心理已大為減少，這反過來將刺激銀行開發更多的創新產品。
不可能無限量推出
“盡管目前人民幣理財還屬于熱門產品，但各家銀行不可能無限量推出�！敝行艑崢I銀行深圳分行零售業務部副總經理武致輝表示，“按有關規定，人民幣理財產品所募集的資金都將投放于國債、金融債及央行票據等貨幣市場投資品種中，這一市場容量有限，如果大量的資金涌入，肯定將降低理財產品的收益率。因此，各家銀行都是限量推出。”
這位人士還表示，即使四大國有商業銀行都介入，它們還是會限量推出。
據業內粗略統計，現有人民幣理財產品聚集資金約為300億元人民幣，這筆錢對貨幣市場中的債券收益率已經產生了一定影響。
另一方面，在談及為何目前銀行熱衷于人民幣理財產品時，幾位受訪的深圳銀行業人士均對記者否認了所謂“銀行為吸收爭奪存款”的說法。“人民幣理財募集資金不構成銀行存款，實際上銀行是代客理財，賺取中間差價，屬于銀行的中間業務�！�
有銀行人士表示，各家銀行實際上都怕客戶流失到其他行，才如此積極推出本行人民幣理財產品。
農行廣東分行有望春節推出人民幣理財
【本報訊】近日，農行廣東省分行個人業務部總經理周華稱，農行廣東省分行已把相關的“委托理財合同文本”印制好了，各營業網點也做好了相關準備工作，聯網銷售網絡系統已調試好。據估計，農行將選擇在春節前后，個人儲戶賬戶資金比較充裕的這段時間，推出該項業務。
據悉，繼農行之后，工行、中行、建行的人民幣理財業務的資格申請很快會批準下來。屆時，四大行幾乎同時推出該項業務也不是沒有可能。（朱桂芳）
作者:深圳商報記者李欽實習生陳四四
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